Почему выбирают счет денежного рынка вместо сберегательного?

Если вы ищете отличный способ сэкономить деньги, вам не нужно идти дальше своего банка или кредитного союза. У них есть много вариантов — варианты, которые дают вам немедленный доступ к средствам, выплачивая вам проценты. Подумайте о том, чтобы хранить деньги на сберегательном счете или на счете денежного рынка.

Здесь мы перечислили некоторые из ключевых характеристик обеих учетных записей, и почему вы можете выбрать одну из них, а не другую.

Ключевые выводы

  • Сберегательные счета и счета денежного рынка очень похожи — оба являются депозитными счетами, по которым выплачиваются проценты.
  • Сберегательный счет — это хорошее место для людей, где можно на короткий период времени положить свои наличные деньги на краткосрочные нужды, но при этом он обеспечивает умеренную процентную ставку.
  • Банки используют средства со сберегательных счетов для предоставления ссуд другим потребителям через автокредиты, кредитные линии и кредитные карты.
  • По счетам денежного рынка процентная ставка немного выше, чем по традиционным сберегательным счетам, поскольку банки инвестируют в краткосрочные высоколиквидные активы с низким уровнем риска.
  • Многие счета денежного рынка имеют требования к минимальному балансу.

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Большинство банков — как традиционных физических лиц, так и онлайн-учреждений — предлагают своим клиентам как сберегательные счета, так и счета денежного рынка.На первый взгляд, эти два счета очень похожи — оба являются депозитными счетами, по которым выплачиваются проценты.Они также защищеныФедеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Поскольку цель этих счетов — сбережения, а не повседневные банковские операции, владельцы счетов ограничены шестью снятием средств в месяц в соответствии с федеральными правилами.

Объяснение сберегательных счетов

Банки предлагают своим клиентам сберегательные счета в качестве дополнения к текущим счетам. Это хорошее место для людей, которые на короткий период времени могут отложить свои наличные на очень краткосрочные нужды, такие как ремонт дома, отпуск, автомобили или чрезвычайные ситуации, такие как медицинские или стоматологические счета.

Банки значительно упрощают создание баланса сберегательного счета. Счет может быть добавлен к дебетовой карте для внесения депозитов, а также снятия средств, переводов через онлайн-банкинг и банковских платежей непосредственно на счет из других учреждений. Их также можно легко ликвидировать, тем самым предоставляя потребителям свободный доступ к средствам. Но владельцы счетов должны иметь в виду, что они ограничены шестью выводами в месяц. За любую другую дебетовую операцию, помимо указанной, обычно взимается плата за обслуживание.

Этот тип счета обеспечивает владельцу счета очень низкий, умеренный процентный доход.По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка для сберегательного счета с балансом менее 100000 долларов по состоянию на 8 февраля 2021 года составляла 0,80% и не изменилась для более высоких балансов. Эти счета предлагают более низкие процентные ставки, чем счета денежного рынка и другие инвестиции, потому что финансовые учреждения ограничены в том, что они могут делать со средствами. Банки обычно ссужают эти деньги другим лицам на ссуды на покупку автомобиля, кредитные линии и кредитные карты, чтобы они могли зарабатывать деньги на взимаемых ими процентах.

Объяснение счетов денежного рынка

С другой стороны, счета денежного рынка не так распространены, как традиционные сберегательные счета, и предлагаются банками и другими учреждениями. Иногда их называют депозитными счетами денежного рынка. У них могут быть некоторые функции как текущего, так и сберегательного счета. Владельцы счетов могут иметь возможность выписывать чеки и проводить операции по дебетовым картам с определенными счетами денежного рынка. У них также есть функция сберегательного счета, когда владельцы счетов взимают проценты с остатка, который они держат в конце каждого месяца.

Большинство счетов денежного рынка, как правило, имеют несколько более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, что может сделать их более привлекательными для вкладчиков.По состоянию на 8 февраля 2021 года FDIC сообщила, что средняя процентная ставка для счета денежного рынка составляла 0,82% для остатков менее 100 000 долларов США и 0,86% для тех, кто превышает 100 000 долларов США.

Банки могут вкладывать денежные средства, депонированные владельцами счетов, на счета денежного рынка в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги с низким уровнем риска. К ним относятся депозитные сертификаты (CD), государственные облигации или другие аналогичные инвестиции. Когда срок погашения этих активов наступает, они дают держателям счетов денежного рынка часть получаемых ими процентов.

Как и обычный сберегательный счет, на счетах денежного рынка также есть ограничения на количество операций по снятию и дебетованию, которые они могут совершать. Если они превышают шесть транзакций, они несут комиссию. Счета денежного рынка также имеют требования к минимальному балансу. Клиенты, у которых нет необходимого баланса, могут потерять высокие проценты или обнаружить, что их счет преобразован в обычный текущий или сберегательный счет.

Краткий обзор

Многие люди путают счета денежного рынка с фондами денежного рынка, которые являются разновидностью паевых инвестиционных фондов.

Фонды денежного рынка

Не путайте депозитные счета чековых и сберегательных счетов по депозитам до востребования.

Суть

Вкладчики склонны выбирать счета денежного рынка,  потому что они предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Хотя разница в заработанных процентах может быть небольшой, ее может быть достаточно, чтобы компенсировать ограничения ликвидности, если вкладчикам вряд ли понадобится быстрый доступ к своим денежным средствам.