Можете ли вы передать 403 (b) в IRA, если вы больше не работаете?

Ключевые выводы

• Если вы смените работу или выйдете на пенсию, вы можете перенести остаток на своем счете 403 (b) на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA).
• Если вы перейдете на новую работу, которая предлагает план сбережений 401 (k), вы можете перевести на него баланс своего счета 403 (b).
• Когда вы переносите свои средства, всегда убедитесь, что они отправляются напрямую, т. Е. Средства поступают непосредственно к хранителю IRA.
• Часто подписанная форма взноса является единственным элементом, необходимым для внесения средств в IRA.

Краткий обзор

Частные лица могут рассмотреть вопрос о переносе баланса 403 (b) в IRA, чтобы получить больше возможностей для инвестиций, поскольку варианты в плане 403 (b) иногда ограничены по объему.

Перевертывая 403 (b)

Как правило, для депонирования средств в IRA хранителю или доверительному управляющему IRA требуется только подписанная форма взноса. Однако вам следует проконсультироваться с вашим хранителем IRA об их политике и процедурах, чтобы избежать ненужных задержек.

Вам также следует проконсультироваться со своим администратором плана 403 (b) или оператором связи, чтобы убедиться, что все необходимые документы выполнены. Вам может потребоваться заполнить форму запроса на распространение, чтобы активы были распределены. Администратор может также потребовать письмо о принятии от вашего хранителя IRA. Письмо служит подтверждением того, что активы будут депонированы в соответствующий пенсионный план.

Наконец, убедитесь, что транзакция обрабатывается как « прямой перенос ».Это означает, что любые распределенные средства подлежат оплате вашему хранителю IRA и отправляются непосредственно ему.Если средства подлежат выплате вам, администратор 403 (b) обычно должен удерживать не менее 20% от общей суммы федеральных налогов.

Как работает 403 (b) 

План 403 (b) — это пенсионный счет для сотрудников государственных школ и организаций, освобожденных от налогов.План 403 (b) аналогичен плану 401 (k).Предел взносов на 2020 и 2021 годы для планов 403 (b) составляет 19 500 долларов США.

Дополнительный взнос для лиц в возрасте 50 лет и старше составляет 6500 долларов на 2020 и 2021 годы. Как и 401 (k), 403 (b) также может иметь опцию Roth, и люди могут иметь доступ как к 401 (k) и план 403 (b), хотя это редко.

Примечательно, что планы 403 (b) также могут предлагать соответствующие взносы. Эти планы также имеют тенденцию переходить быстрее, чем средства 401 (k). В некоторых случаях участники плана 403 (b) могут сделать дополнительные взносы, если они проработали в некоммерческих или государственных учреждениях более 15 лет.

Что касается снятия средств, снятие средств подлежит штрафу в размере 10%, если они были сняты до достижения возраста 59½ лет. Штраф можно избежать, если человек увольняется от работодателя в возрасте 55 лет и старше.

Некоторые недостатки аккаунтов 403 (b)

Одна из ключевых причин перехода на баланс 403 (b) в IRA — это получение большего количества инвестиционных возможностей. Примечательно, что планы 403 (b) имеют ограниченные инвестиционные возможности по сравнению с другими пенсионными планами, такими как 401 (k) s. Многие популярные инвестиции, такие как индивидуальные акции и инвестиционные фонды недвижимости (REIT), не допускаются в счетах 403 (b). 

Примечательно, что счета 403 (b) позволяют заключать договоры паевого инвестиционного фонда и переменного аннуитета, тогда как счета 401 (k) предлагают больший выбор, поскольку ими управляют компании взаимных фондов.