3-2-1 Выкуп ипотеки
Что такое 3-2-1 Выкуп ипотеки?
Ипотека с выкупом 3-2-1 позволяет заемщику снизить процентную ставку в течение первых трех лет ссуды путем внесения предоплаты. Как правило, ссуды с выкупом 3-2-1 доступны только для первичных и вторичных домов, в то время как инвестиционная недвижимость не подходит. Выкуп по схеме 3-2-1 также недоступен как часть ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) с начальным периодом менее пяти лет.
Ключевые моменты
- Ипотека с выкупом 3-2-1 позволяет кредитору снизить процентную ставку по ипотеке в течение первых трех лет погашения.
- В обмен на предоплату проценты по кредиту снижаются на 3 процентных пункта в первый год, на 2 во второй год и на 1 в первый год по сравнению с некоторой базовой процентной ставкой.
- После окончания периода выкупа ипотека превращается в ссуду с фиксированной процентной ставкой по базовой процентной ставке.
- Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь новым покупателям жилья позволить себе приобрести недвижимость, при этом кредиторы или продавцы могут субсидировать часть выкупа.
Как работает ипотека с выкупом по схеме 3-2-1
Buydown является ипотечным финансированием техники , где покупатель имеет возможность получить более низкую процентную ставку по крайней мере , в первые несколько лет ипотеки , или , возможно , его всю жизнь покупку , обеспечивающей авансовый платеж. Это похоже на практику покупки заемщиком пунктов дисконтирования по ипотеке и является одним из видов выкупа временной субсидии. Внося дополнительный авансовый платеж при закрытии сделки, заемщик временно приобретает более низкую процентную ставку. В ипотеке с выкупом 3-2-1 процентная ставка по ссуде снижается на 3 процента в первый год, на 2 процента во второй и на 1 процент в третий. На оставшийся срок кредита существует постоянная процентная ставка. Это можно сравнить с выкупом 2-1, когда ставка снижается на два пункта в течение первого года, на один во второй год, а затем возвращается к установленной ставке после истечения периода выкупа.
Выкуп по схеме 3-2-1 может быть привлекательным вариантом для покупателя жилья с наличными деньгами в начале ссуды. Он также подходит для тех заемщиков, которые рассчитывают на более высокий доход в будущие годы. В течение первых трех лет с более низкими процентными ставками и, как следствие, меньшими ежемесячными платежами, заемщик может откладывать денежные средства на другие расходы.
Как и при выкупе 2-1, в конце третьего года снижения процентная ставка возвращается к постоянной процентной ставке. Эта фиксированная ставка предлагает заемщику определенную финансовую безопасность и позволяет составлять бюджет. На этом этапе 3-2-1 становится обычной ссудой и обеспечивает стабильность, особенно по сравнению с ипотекой с переменной ставкой или ипотекой с регулируемой ставкой (ARM). Эти два продукта с долгосрочными скользящими процентными расходами подвергают покупателей значительному процентному риску в течение срока действия кредита. Неустойчивый процент также увеличивает вероятность того, что заемщику в конечном итоге потребуется рефинансировать вексель.
Выкуп по субсидии 3-2-1
В некоторых ситуациях предложение 3-2-1 может выступать в качестве стимула, поскольку выкуп оплачивается третьей стороной. Третьей стороной может быть продавец, желающий вернуть покупателю денежные средства в форме выкупа с целью продажи недвижимости. В других случаях компания, переводящая сотрудника на новый рынок, может покрыть затраты на выкуп, чтобы снизить затраты на переезд для этого сотрудника. Чаще всего застройщик предлагает субсидировать строительство нового дома, согласившись купить временно более низкие процентные ставки в качестве стимула для покупателя нового дома.
Институт финансового кредитования получил бы те же выплаты по ипотеке, которые он получил бы через обычный заем. Однако с помощью субсидии строитель, продавец или работодатель также вносят сумму, равную дисконтированным ежемесячным платежам заемщика в течение первых трех лет ссуды.