4 важных шага при выборе стоматологической страховки

Посмотрим правде в глаза: выполнение стоматологических операций может быть очень дорогостоящим. Даже самая простая чистка может оставить вмятину в вашем кошельке. Наличие комплексной стоматологической страховки может означать разницу между откладыванием важного ухода за полостью рта, проблемами с деснами или полным ртом кариеса. Однако из-за того, как разработаны определенные политики, вы можете быть ограничены в том, какую работу вы можете выполнить.

Некоторые люди откладывают уход, потому что их страховка вообще не покрывает лечение, в то время как другие делают это, потому что использовали максимальное покрытие за год. Тем не менее, большинство людей согласны с тем, что какое-то освещение лучше, чем совсем ничего. Так как же начать? Вот четыре основных шага, которые следует предпринять при покупке стоматологической страховки, чтобы избежать непредвиденных расходов. 

Что такое 4 важных шага при выборе стоматологической страховки?

  • Стоматологическая страховка дает вам покрытие для оплаты определенных стоматологических услуг. 
  • Планы возмещения дороже, потому что у них нет сети.
  • PPO и HMO часто дешевле, но требуют, чтобы пациенты оставались в их сетях.
  • Сравните групповые и индивидуальные политики и убедитесь, что вы понимаете, как работает сеть.
  • Убедитесь, что вы знаете, какие расходы покрывает страховой полис и сколько вам придется заплатить из своего кармана.

Основы стоматологического страхования

Стоматологическая страховка дает вам покрытие для оплаты определенных стоматологических услуг. Эти полисы могут помочь застрахованным сторонам оплачивать всю или часть работы, которую выполняют их стоматологи, от обычной чистки и рентгеновских снимков до более сложных, таких как имплантаты.

Хотя стоматологическое страхование немного похоже на медицинское страхование, страховые взносы обычно намного ниже, но, конечно, здесь есть загвоздка. Большинство полисов медицинского страхования покрывают изрядный процент даже огромных расходов после того, как вы заплатили свою франшизу, и многие из них имеют годовой максимум из собственного кармана вместе с франшизой от 50 до 100 долларов. Это не относится к стоматологическому страхованию, которое обычно имеет структуру покрытия 100-80-50.

Если вы пользуетесь услугами стоматологов, входящих в сеть, стоматологические планы обычно оплачивают 100% профилактических услуг — осмотров, рентгена и чистки.Однако основные процедуры, такие как пломбирование, корневые каналы и удаление, оплачиваются только в размере 80%, в то время как основные процедуры, такие каккоронки , мосты, имплантаты и лечение заболеваний десен, могут составлять только 50% стоимости.Ортодонтия и косметическая стоматология, которые не считаются необходимыми с медицинской точки зрения лечением, обычно не покрываются.  Это означает, что вам, возможно, все равно придется заплатить изрядную цену, чтобы выполнить свою работу.

В частности, пожилые люди могут воспользоваться защитой, предлагаемой стоматологической страховкой. Стоматологическая страховка для пожилых людей часто концентрируется на тех видах покрытия, которые могут понадобиться пожилым людям. К ним относятся коронки, корневые каналы, зубные протезы и заменители зубов. Хотя эти процедуры не являются уникальными для пожилых пациентов, существует большая вероятность, что пожилым людям понадобится одна или несколько из них.

Стоматологические полисы варьируются от группового страхования до индивидуальных и семейных планов и делятся на три категории.

Страхование стоматологических планов

Эти планы, как правило, самые дорогие и не так распространены на рынке. Их также часто называют «тарифными планами с оплатой за услуги». Страховщики ограничивают сумму денег, которую они будут платить за различные процедуры, — обычную сумму, установленную Американской стоматологической ассоциацией. Если ваш стоматолог взимает более высокую сумму, вам придется заплатить эту сумму из собственного кармана.

Большинство страховых компаний, предлагающихпланы возмещения убытков, требуют, чтобы вы оплатили полную стоимость и подали иск.Как только претензия будет одобрена, страховая компания возместит вам свою долю.Основное преимущество такого плана заключается в том, что он не связан с сетью, поэтому вы можете выбрать любого стоматолога, который вам нравится.

Предпочтительная организация-поставщик (PPO)

Предпочтительная организация поставщик (ППО) является одним из наиболее распространенных типов планов , имеющихся. Стоматологи присоединяются к сети PPO и согласовывают структуру оплаты со страховщиками. Если вы решите использовать внесетевого поставщика, вам придется платить больше из своего кармана.

Эти планы могут быть более дорогими из-за связанных с ними административных расходов.Тем не менее, они обеспечивают большую гибкость, чем другие планы, поскольку часто имеют более широкую сеть.

Организация по поддержанию здоровья (HMO)

В организации по поддержанию здоровья (HMO) вы будете платить ежемесячные или годовые страховые взносы, но ограничены сетью, и вам, возможно, придется жить в районе, где предлагается HMO.Как правило, это самый дешевый из трех типов планов, когда стоматологи соглашаются взимать плату за определенные услуги.

1. Узнайте, можете ли вы получить групповое покрытие

Большинство людей, имеющих стоматологическую страховку, получают льготы через своего работодателя или другие программы группового страхования, такие как AARP, полисы медицинского страхования на рынке Закона о доступном медицинском обслуживании или государственные программы, такие как TriCare для военных.

Эти планы, как правило, дешевле, чем покупка индивидуальной страховки, а также могут иметь более высокие льготы. Однако вам следует внимательно изучить детали даже плана, спонсируемого работодателем, чтобы решить, стоят ли страховые взносы денег для кого-то в вашей ситуации.

Краткая справка

Хотя групповое страхование через план, спонсируемый работодателем, часто является лучшим способом получить стоматологическую страховку, это все же не означает, что план подойдет вам, поэтому всегда уточняйте особенности, прежде чем присоединиться к нему.

2. Если нет, ознакомьтесь с индивидуальными политиками.

Индивидуальные полисы дороже, чем групповые, независимо от того, покупаете ли вы один полис или один для всей семьи, и у этого покрытия определенно есть недостатки.Они имеют более ограниченные льготы, и застрахованным лицам часто приходится ждать утверждения основных процедур.Если вы планируете подписаться на план как раз вовремя, потому что вам нужны имплантаты или новый набор зубных протезов, это не сработает.Страховщики хорошо осведомлены об этой тактике и обычно устанавливают период ожидания, прежде чем вы сможете начать пользоваться определенными льготами, продолжительностью от нескольких месяцев до года, в зависимости от процедуры.  Однако есть планы без периодов ожидания , хотя обычно они стоят дороже.

Прежде чем принять решение, лучше всего сравнить товары. Получите расценки и подробную информацию о полисах на веб-сайтах страховых компаний или поговорите со знающим страховым агентом.

3. Узнайте, какие стоматологи входят в вашу сеть 

Если у вас есть стоматолог, который вам нравится, спросите, какие страховые планы они принимают. Как упоминалось выше, планы страхования возмещения убытков позволяют вам пользоваться услугами стоматолога по вашему выбору, но планы PPO и HMO ограничивают вас услугами стоматологов в их сети. Если вы не против обратиться к новому стоматологу, вам может подойти PPO или HMO.

Тем не менее, разумно быть осторожным. Возможно, новый стоматолог, которого вы посетите, скажет, что вам нужно много неожиданной работы. Разоблачающий отчет на Vox Джозефа Стромберга , сына дантиста, описывает, как некоторые стоматологи, входящие в сеть, могут рекомендовать ненужные процедуры, чтобы компенсировать потерю дохода от профилактических услуг, за которые они получают компенсацию по низкой ставке от стоматологических страховых компаний. Спросите медицинских работников, соседей и друзей, могут ли они порекомендовать местного стоматолога, которому они доверяют. Затем проверьте, какие страховые планы и планы скидок принимают эти практикующие врачи.

4. Знайте, что охватывает политика

Важно внимательно изучить политику, которую вы рассматриваете, чтобы спланировать свои стоматологические расходы — как ожидаемые, так и возможные экстренные расходы.Например, план B AARP Delta PPO покрывает обследования, чистки, рентгеновские снимки, пломбы, удаление зубов, корневых каналов, чистку десен и ремонт зубных протезов с момента начала действия полиса.Однако вам нужно подождать до второго года, чтобы получить льготы на зубные имплантаты, коронки, лечение заболеваний десен, полные протезы и лечение височно-нижнечелюстного сустава (которое связано с проблемами с височно-нижнечелюстным суставом, который соединяет челюсть с черепом).Даже в этом случае выгода ограничивается 50% затрат.

Краткая справка

Ваши наличные расходы должны помочь вам решить, какой тип плана выбрать.

Если вам или вашему ребенку требуется серьезная стоматологическая работа, знайте, что вам, вероятно, придется заплатить изрядную долю стоимости. Как для групповых, так и для индивидуальных политик помните, что преимущества ограничены и могут значительно различаться. В групповых планах также могут быть периоды ожидания, и почти все планы покрывают лишь небольшую часть затрат на основную работу, поэтому уточняйте детали. Ваши коллеги или друзья могут быть застрахованы в той же компании, но иметь другой пакет льгот, отличный от того, который вам предлагают.

Суть

Ярким моментом стоматологической страховки является то, что покрытие хорошо подходит для профилактического ухода, такого как осмотры, чистки и стоматологические рентгеновские снимки, даже если они могут покрываться реже, чем желают вам стоматологи. Взрослые и дети, получающие стоматологические льготы, с большей вероятностью пойдут к стоматологу, получат восстановительную помощь и улучшат общее состояние здоровья. Покупка страховки вполне может мотивировать вас на профилактику и отказ от более дорогих и неудобных процедур.

Приобретая индивидуальную стоматологическую страховку, имейте в виду, что основные процедуры могут не покрываться в течение первого года, и даже в этом случае пособие, вероятно, будет только половиной суммы, которую взимает стоматолог. Вам нужно будет отложить деньги на медицинском сберегательном счету (HSA) или в личном фонде, чтобы вас не застали врасплох, если вам понадобится серьезная работа.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru