Финансовая энциклопедия

Хранители IRA, которые заплатят вам за то, чтобы перевернуть 401 (k)

Опубликовано · Обновлено

Что делать со старой учетной записью 401 (k)

Когда вы уходите с работы, вам часто приходится решать, что делать со своими пенсионными счетами 401 (k) или другими рабочими пенсионными счетами. Вы можете оставить его на месте (при условии, что ваша старая компания или администратор плана разрешает это делать бывшим сотрудникам) или обналичить его. Но, если вы не выходите на пенсию и / или не нуждаетесь в средствах немедленно, самым разумным решением будет, как правило, пролонгировать счет.

Ролловер — это когда вы снимаете наличные или другие активы из одного имеющего право пенсионного плана и перечисляете их все или часть в течение 60 дней в другой соответствующий пенсионный план — как правило, это Ролловер IRA, который вы настраиваете. Таким образом, вы сохраняете статус своего пенсионного счета с отсроченным налогом, консолидируете все пенсионные счета для упрощения управления и — поскольку это ваш собственный счет — получаете выгоду от повышенной гибкости инвестиций. В этом случае вы можете попросить администратора вашего плана осуществить прямой и не облагаемый налогом перевод средств из плана вашего бывшего работодателя в IRA в финансовом учреждении по вашему выбору.

Ключевые выводы

  • При увольнении с работы перенос средств пенсионного плана 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет (IRA), как правило, является наиболее выгодной стратегией.
  • По вашему указанию ваш работодатель может передать ваш 401 (k) напрямую IRA, избегая налоговых платежей и штрафов.
  • Многие банки, брокерские конторы и инвестиционные фирмы предлагают денежные бонусы и бесплатные сделки, если вы установите с ними IRA с пролонгацией; чем больше вы вкладываете, тем больше льготы.

Большой выбор

Ах, но какое финансовое учреждение выбрать? IRA — это большой бизнес для банков и инвестиционных компаний. Многие фирмы предлагают стимулы в виде матчей и бонусов, чтобы побудить вас подписаться на них.

Хотя сделки различаются, некоторые условия являются стандартными. Чтобы претендовать на льготы, большинство учреждений требуют, чтобы вы внесли деньги в течение 60 дней с момента открытия учетной записи (что вы все равно захотите сделать, чтобы избежать налогообложения при снятии средств со старой учетной записи). Все, что вам нужно, это чтобы счет оставался открытым и полностью финансировался за счет первоначальной суммы бонуса в течение как минимум 12 месяцев, иначе бонус будет отменен.

Краткий обзор

Вы можете часто пролонгировать активы «натурой», то есть акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, которыми вы владеете в своей 401 (k), переводятся непосредственно в новую IRA пролонгации;однако некоторые активы, такие как собственные фонды или опционы на акции компании, могут быть ликвидированы.

Ниже приведены четыре финансовых учреждения, предлагающих особенно приятные денежные бонусы за продление срока действия вашего пенсионного счета. Этот список актуален по состоянию на апрель 2020 года, но условия и положения постоянно меняются. Так что считайте этот список общим справочником по видам поощрений, которые существуют и как они работают. Конечно, рассматривая одно из этих мест — или любое конкретное учреждение — обязательно прочтите мелкий шрифт в контракте, прежде чем создавать учетную запись.

Кроме того, не забудьте открыть IRA правильного типа: если у вас есть традиционный план 401 (k), вы захотите открыть традиционный IRA; Если какой-либо из ваших 401 (k) настроен как Roth, эти средства должны перейти в Roth IRA. Некоторым людям потребуется открыть оба типа счетов.

TD Ameritrade

Если вы заинтересованы в превращении активов в самоуправляемое торговое финансовое учреждение, TD Ameritrade будет отличным вариантом. Компания предлагает несколько различных пороговых значений для своей бонусной программы, помимо предоставления наиболее значительного денежного бонуса из всех программ стимулирования опрокидывания IRA в отрасли.

Как минимум, если вы вкладываете в IRA не менее 10 000 долларов США, вы имеете право на 90 дней сделок без комиссии (максимум до 300 сделок).Если у вас есть баланс в размере 1 миллиона долларов или более из вашего 401 (k) или пенсионного плана для перевода, TD Ameritrade добавит бонус в размере 2500 долларов в ваш новый IRA продления.Ниже приведены пороговые уровни и соответствующие суммы денежных бонусов.Каждый из этих бонусов предполагает совершение сделок без комиссии.3

  • Бонус в размере 2500 долларов США за депозит в размере 1 миллиона долларов США или более
  • Денежный бонус в размере 1200 долларов США для депозита от 500 000 до 999 999 долларов США
  • Денежный бонус в размере 600 долларов США для депозита от 250 000 до 499 999 долларов США
  • Денежный бонус в размере 300 долларов США для депозита от 100 000 до 249 999 долларов США
  • Денежный бонус в размере 100 долларов США для депозита от 25 000 до 99 999 долларов США

Merrill Edge

Merrill Edge — это цифровая самостоятельная инвестиционная дочерняя компания Bank of America и брокерской компании Merrill Lynch. Merrill Edge добился успеха благодаря перекрестным продажам текущим клиентам Bank of America, которые сообщают, что им было легко включить свои услуги в свои текущие банковские счета.

Merrill Edge выплатит денежный бонус, если вы внесете соответствующую сумму на счет IRA или неквалифицированный счет, называемый счетом управления денежными средствами (CMA).Если вы вносите минимум 20 000 долларов США, Merrill Edge предлагает денежный бонус в размере 100 долларов США (или 150 долларов США для участников Preferred Rewards), если вы соответствуете требованиям в течение 90 дней.67

Ниже приведен список соответствующих уровней депозитов активов и сумм денежных бонусов.

  • Бонус в размере 600 долларов США за депозит в размере 200 000 долларов США или более
  • Денежный бонус в размере 250 долларов США на депозит от 100 000 до 199 999 долларов США
  • Денежный бонус в размере 150 долларов США для депозита от 50 000 до 99 999 долларов США
  • Бонус в размере 100 долларов США при депозите от 20 000 до 49 999 долларов США

Союзный банк

Ally Bank — популярный выбор для клиентов, которым требуется доходность выше среднего по депозитным сертификатам (CD) и сберегательным счетам, чему способствует тот факт, что онлайн-банк также не взимает комиссию за обслуживание большинства счетов. Ally предлагает денежные бонусы для новых самостоятельных торговых счетов, включая пролонгацию с 401 (k). Согласно его веб-сайту, если вы откроете счет и пополните его в течение 60 дней с момента открытия, Ally предоставит вам денежный бонус в размере до 3500 долларов и до 90 дней сделок без комиссии.

Минимальный квалификационный депозит составляет 10 000 долларов США, который принесет вам 50 долларов США и 60 дней бесплатных торгов.Тем, кто хочет вложить больше, Ally предлагает до 3500 долларов, если вы внесете 2 миллиона долларов или больше.Другие предложения по новым депозитам включают:

  • $ 3,500 + бесплатные сделки: 2 млн $ +
  • 2500 долларов США + бесплатные сделки: 1–1,99 млн долларов США
  • 1200 долларов США + бесплатные сделки: 500 000–999,9 000 долларов США
  • 600 долларов США + бесплатные сделки: 250–499,9 тыс. Долларов США
  • 300 долларов США + бесплатные сделки: 100–249,9 тыс. Долларов США
  • 200 долларов США + бесплатные сделки: 25–99,9 тыс. Долларов США
  • 50 долларов США + бесплатные сделки: 10–24,9 тыс. Долларов США

Fidelity Investments

веб-сайту, это улучшается за счет двухлетней бесплатной торговли для новых и существующих клиентов, которые переводят средства на новый IRA или брокерский счет.

Условия следующие:

  • 300 сделок для депозитов от 50 000 до 99 999 долларов США
  • 500 сделок на депозиты более 100000 долларов США

Наличие двух лет для проведения торгов — довольно большой промежуток времени по сравнению с 90 днями, которые предлагают другие фирмы.

В настоящее время Fidelity не предлагает денежные бонусы за пролонгацию счетов, хотя раньше предлагала.


Похожие статьи