6 признаков того, что вы готовы рано выйти на пенсию
Что такое 6 признаков того, что вы готовы рано выйти на пенсию?
Если вы подумываете о досрочном выходе на пенсию, вы избавитесь не только от головной боли, связанной с работой, но и от дополнительных заработков, которые могли бы сделать ваш выход на пенсию еще более комфортным. Перед отъездом убедитесь, что вы действительно готовы.
Ключевые моменты
- Начните без долгов, со здорового пенсионного счета, который поддержит ваши лишние годы, когда вы не работаете.
- Убедитесь, что вы можете снимать деньги со своих пенсионных счетов без штрафных санкций.
- Планируйте оплачивать собственное медицинское страхование до тех пор, пока не заработает Medicare.
Вот шесть признаков того, что вы сможете досрочно выйти на пенсию, вместо того чтобы продолжать работать.
1. Ваши долги погашены
Если ваша ипотека выплачена, а у вас нет ссуд, кредитных линий, больших остатков по кредитным картам или другой задолженности, вам не придется беспокоиться о крупных выплатах во время выхода на пенсию. Это оставляет ваши сбережения и пенсионный доход доступными для радости жизни и бесплатными в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
2. У вас достаточно сбережений
Вы спланировали и поставили цель пенсионных накоплений. Теперь ваши вложения соответствуют или превышают сумму, которую вы надеялись сэкономить. Это еще один хороший признак того, что вы можете досрочно выйти на пенсию.
Если вы не планировали досрочный выход на пенсию, вам нужно будет пересчитать, на сколько хватит ваших сбережений.Кроме того, в зависимости от вашего возраста вы, возможно, еще не имеете права на социальное обеспечение или Medicare . Ваши сбережения должны будут покрывать ваши расходы, пока вы не достигнете соответствующего возраста.
Краткая справка
Имейте в виду, что если вы уйдете с работы на несколько лет раньше запланированного срока, ваших сбережений должно хватить, чтобы покрыть эти дополнительные пенсионные годы.
«Подумайте о Правиле 25». Приготовьтесь к тому, что ваши ежегодные расходы будут в 25 раз больше, — говорит Макс Осбон, партнер Osbon Capital Management в Бостоне. «Почему 25? Это величина, обратная 4%. В этот момент вам нужно всего лишь 4% прибыли в год, чтобы покрыть ваши годовые расходы на неограниченный срок».
3. Вы можете сэкономить
Никто не любит платить ненужные штрафы.
Если вам исполнилось 59 лет не менее шести месяцев назад, вы имеете право снимать деньги без штрафных санкций с любого из ваших планов 401 (k) . Эти правила обычно применяются к другим соответствующим пенсионным планам, но есть исключения.
Например, план 457 не предусматривает штрафа за досрочное снятие средств. Но помните, что вы все равно будете платить подоходный налог при снятии средств.
Есть также хорошие новости для ранних пенсионеров с 401 (k) s.Если вы продолжаете работать на своего работодателя до того года, когда вам исполнится 55 лет (или позже), IRS разрешит вам выйти без штрафа только из 401 (k) этого работодателя при выходе на пенсию или увольнении, при условии, что вы оставите его в этой компании. и не превращайте это в ИРА.
«Однако есть предостережение: если сотрудник выходит на пенсию до достижения возраста 55 лет [за исключением случаев, указанных выше], положение о досрочном выходе на пенсию утрачивается, и за увольнение до достижения возраста 59,5 лет взимается штраф в размере 10%», — говорит Джеймс Б. Твининг, CFP. , основатель и генеральный директорFinancial Plan Inc. , Беллингем, Вашингтон.
Третий вариант отказа от пенсионного плана без штрафных санкций — это организовать серию практически равных выплат в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59,5 лет, в зависимости от того, что больше.Как и при снятии средств с плана 457, вам все равно придется платить налог на прибыль при снятии средств.
Если ваши пенсионные планы включают любой из вышеперечисленных вариантов выхода без штрафных санкций, это еще один аргумент в пользу досрочного ухода с работы.
4. Ваше медицинское обслуживание покрывается страховкой
Здравоохранение может быть невероятно дорогостоящим, и ранние пенсионеры должны иметь план покрытия расходов, прежде чем они смогут получить право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет. Если у вас есть страховое покрытие в рамках плана вашего супруга (-и) или вы можете продолжать получать страховое покрытие через своего бывшего работодателя, это еще один признак того, что вы можете выйти на пенсию раньше срока.
Имейте в виду, что COBRA может продлить ваше медицинское страхование на период времени после увольнения с работы, хотя ваширасходы с COBRA могут быть выше, чем при других вариантах.
Другой вариант для досрочного выхода на пенсию — медицинский сберегательный счет (HSA) , вы можете использовать не облагаемые налогом выплаты для оплаты квалифицированных медицинских расходов из кармана независимо от вашего возраста.
5. Вы можете жить на свой бюджет
Пенсионеры, живущие с фиксированным доходом, включая пенсии или выходящие из пенсионного плана, обычно имеют более низкий ежемесячный доход, чем когда они работали.
Постарайтесь придерживаться сокращенного пенсионного бюджета хотя бы несколько месяцев, прежде чем вы действительно выйдете на пенсию. Вы поймете, насколько легко или сложно было бы сделать этот более низкий бюджет постоянным.
«Люди не любят перемен, и трудно избавиться от старых привычек, когда мы привыкли к ним.« Проверяя »свой пенсионный бюджет, вы, по сути, приучаете себя выработать повседневные привычки относительно того, что вы можете себе позволить на пенсии. — говорит Марк Хебнер, основатель и президентIndex Fund Advisors Inc. в Ирвине, Калифорния, и автор книги «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов» .
6. У вас новый план
Ранний уход с работы из-за того, что долгие дни бездельничал, приведет к досадному выходу на пенсию. Наличие определенного плана — или даже схемы распорядка дня — может помочь вам подготовиться.
Возможно, вы замените торговые встречи еженедельными прогулками в гольф или выступлением волонтеров в дополнение к ежедневным прогулкам или походам в спортзал. Планируйте давно назревшую поездку или посещайте занятия, чтобы узнать что-то новое
Если вы можете легко придумать реалистичные, не связанные с работой способы приятно провести свои дни, ранний выход на пенсию может быть для вас. Точно так же, как вы тестируете свой пенсионный бюджет, попробуйте взять отпуск на неделю или больше, чтобы провести свои дни, как на пенсии. Если в течение недели вам наскучат долгие прогулки, дневное телевидение и хобби, вы наверняка забеспокоитесь на пенсии.
Суть
Это вопросы, которые задают себе почти все работники молодого и среднего возраста: следует ли мне уйти с работы и выйти на пенсию раньше срока? Что мне нужно? Как мне узнать, что я готов?
Когда дело доходит до принятия решения о досрочном выходе на пенсию, есть несколько признаков, на которые следует обратить внимание. Указатели также указывают на ряд планов, которые вы можете составить прямо сейчас, чтобы увеличить шансы на то, что вы сможете осуществить эту мечту, если в конечном итоге вы захотите (или захотите) сделать это.
Статья подготовлена NESrakonk.ru