6-шаговое руководство, чтобы убедиться, что ваш брокер законный

Если вы думаете, что незаконная деятельность и другие махинации брокеров и других профессионалов в области инвестиций закончились последней  Великой рецессией, вы можете сделать дорогостоящее предположение. 

Хотя  интриган Понци   Берни Мэдофф и «Волк с Уолл-стрит»  Джордан Белфорт могут быть отправлены в тюрьму за финансовые преступления, проступки брокеров и других лиц продолжаются и остаются незамеченными. Вот почему важно проверить брокеров или инвестиционных консультантов и их фирмы, прежде чем вести с ними дела. Вам также следует остерегаться определенных признаков того, что финансовый специалист может пытаться вас преследовать. 

Примеры брокерского мошенничества

Вот лишь два примера продолжающихся проблем в отрасли.

Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения в мошенничестве против зарегистрированной в Массачусетсе инвестиционной консультационной фирмы и ее владельца. Агентство обвинило Family Endowment Partners и ее владельца Ли Дану Вайс, среди прочего, в том, что они советовали клиентам делать определенные инвестиции, не сообщая, что Вайс получит половину прибыли. Комиссия по ценным бумагам и биржам также обвинила клиентов в инвестировании 40 миллионов долларов в ценные бумаги, выпущенные компаниями, в которых Вайс имел финансовые интересы и от которых Вайс получал платежи.  

В другом случае Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) объявил, что он навсегда исключил из отрасли ценных бумаг бывшего зарегистрированного представителя Caldwell International Securities Corp. после предъявления ему обвинений в многочисленных нарушениях ценных бумаг, в том числе в открытии счетов клиентов. По данным FINRA, чрезмерная торговля Ричардом Адамсом на двух счетах клиентов с июля 2013 года по июнь 2014 года принесла комиссионные более 57 000 долларов США, а убытки клиентов составили более 37 000 долларов США. 

Выполнив эти шесть шагов, вы можете защитить себя от ведения бизнеса с недобросовестным брокером или другим финансовым профессионалом:

1. Остерегайтесь холодных контактов 

Остерегайтесь любого брокера или инвестиционного консультанта, который свяжется с вами без приглашения от компании, с которой вы никогда не вели дела. Контакт может принимать форму телефонного звонка, электронной почты или письма. Не поддавайтесь приглашениям на инвестиционные семинары, которые обещают бесплатные обеды или другие подарки, нацеленные на то, чтобы доставить вам удовольствие, ослабьте бдительность и инвестируйте вслепую. Шестьдесят четыре процента из тех 40 и старше, которые ответили на опрос 2013 года, проведенный Фондом обучения инвесторов FINRA, заявили, что их пригласили на семинар «бесплатный обед». 

И особенно подозрительно относитесь к звонящим, которые используют тактику продаж с высоким давлением, рекламируют уникальные возможности или отказываются отправлять письменную информацию об инвестициях, советует SEC. 

2. Поговорите

Ищете ли вы брокера или финансового консультанта, вам нужно комфортно общаться с людьми, которые будут предоставлять вам советы, продукты и услуги. Задавайте множество вопросов о том, что предлагает компания, и о ее опыте работы с клиентами, у которых есть потребности, схожие с вашими. 

Также узнайте, какие отношения у вас будут с профессионалом. Согласно так называемому фидуциарному стандарту, финансовые специалисты должны ставить интересы своих клиентов выше собственных, например, рекомендуя инвестиции. Это более высокий уровень, чем так называемый стандарт пригодности, согласно которому от профессионала требуется только давать рекомендации, которые соответствуют интересам клиента. Хотя инвестиционные консультанты всегда должны следовать фидуциарному стандарту, это не относится к брокерам-дилерам, хотя вы можете найти брокера-дилера, готового придерживаться фидуциарного стандарта. (См. Также:  Выбор финансового консультанта: соответствие требованиям фидуциарных стандартов.)

Если вы не можете получить прямые ответы, или если человек кажется торопливым или не желает предоставить вам полную и четкую информацию, обратитесь в другое место.  Не забудьте спросить о ставках, сборах и комиссиях. Зарегистрированные инвестиционные консультанты также должны предоставить вам обе части формы ADV (см. Раздел Шага 3 о SEC).

3. Проведите небольшое исследование

Первое, что стоит попробовать при исследовании финансового профессионала, — это простой поиск в Интернете с указанием брокера и названия фирмы. Это может привести к появлению новых выпусков или сообщений в СМИ о предполагаемых нарушениях или дисциплинарных мерах, обсуждениях с клиентами на онлайн-форумах, справочной информации и других деталях. Например, если ввести «Lee Dana Weiss» в поисковую систему, появятся сотни тысяч результатов, включая ссылку на пресс-релиз о жалобе SEC на него и его фирму. 

Затем попробуйте поискать напрямую в регулирующих органах. Финансовые профессионалы и их фирмы по закону должны быть зарегистрированы в органах регулирования ценных бумаг на федеральном уровне и уровне штата. И эта регистрационная информация, а также подробная информация о дисциплинарных мерах, принятых в отношении отдельных лиц или фирм, доступны для общественности. Имейте в виду, что агентства иногда имеют перекрывающуюся правоприменительную юрисдикцию и могут предоставлять аналогичную информацию. Тем не менее, стоит проверить их все, потому что у них могут быть разные политики в отношении деталей, которые они включают, и того, как долго данные остаются доступными.

Вот список:

• Регулирующие органы государственных ценных бумаг:  регулирующие органы в вашем штате, вероятно, располагают информацией о лицензировании, регистрации и дисциплинарных мерах в отношении брокеров и брокерских фирм, а также о зарегистрированных инвестиционных консультантах. Также ознакомьтесь с любыми советами, которые предлагает ваш штат по поиску брокера или инвестиционного консультанта, например, с учебными материалами для инвесторов, предлагаемыми Бюро ценных бумаг Нью-Джерси. 
• FINRA:  Еще одним хорошим источником информации о брокерах и их фирмах являетсявеб-сайт BrokerCheck, управляемый FINRA, независимой некоммерческой организацией, уполномоченной Конгрессом защищать инвесторов. Некоторые штаты направляют посетителей в FINRA для получения информации о брокере. Но даже если на сайте вашего штата есть много собственной информации, BrokerCheck стоит посетить, просто чтобы узнать, есть ли какие-либо дополнительные сведения. Чтобы узнать больше по телефону, позвоните по номеру 800-289-9999. 
• SEC:  Наряду со многими государственными регулирующими органами, основным источником информации о зарегистрированных финансовых консультантах является веб-сайт SEC по публичному раскрытию информации советника по инвестициям (IAPD). Там вы можете найти регистрационную форму и отчетную форму ADV, которую большинство инвестиционных консультантов и инвестиционных консалтинговых фирм должны подавать в комиссию или штаты. Форма содержит много деталей о бизнесе консультанта. Согласно части 2 формы, консультанты должны подготовить брошюру на простом английском языке, в которой, среди прочего, перечислены услуги консультанта, график гонораров, дисциплинарная информация, конфликты интересов, а также образование и деловой опыт ключевых сотрудников. Консультант по инвестициям должен предоставлять вам эту брошюру с периодическими обновлениями. Но вы также можете найти его на сайте IAPD. Никогда не нанимайте инвестиционного консультанта, не прочитав всю форму, советует SEC. 

4. Подтвердите членство в SIPC.

Вы также должны убедиться, что брокерская фирма является членом Securities Investor Protection Corporation (SIPC), некоммерческой корпорации, которая защищает инвесторов на сумму до 500 000 долларов (включая 250 000 долларов наличными), если фирма прекратит свою деятельность, в основном так же, как Федеральная корпорация страхования вкладов (FIDC)  защищает клиентов банка. При инвестировании всегда делайте чеки с фирмой-членом SIPC, а не с отдельным брокером.

5. Регулярно проверяйте свои заявления.

Худшее, что вы можете сделать, — это поставить свои вложения на автопилот. Тщательная проверка своих заявлений — независимо от того, получаете ли вы их в Интернете или в печатном виде — может помочь вам обнаружить нарушения или даже ошибки на ранней стадии. Задавайте вопросы, если доходность ваших инвестиций не соответствует вашим ожиданиям или в вашем портфеле произошли неожиданные изменения. Не принимайте сложных заверений, которых вы действительно не понимаете. Если вы не можете получить прямые ответы, попросите поговорить с кем-нибудь выше. Никогда не бойтесь, что вы будете выглядеть невежественным или неприятным. 

6. Если сомневаетесь, снимайте средства и жалуйтесь

Если вы подозреваете нарушение, снимите средства с инвестиционного консультанта. Затем подайте жалобу в те же государственные, федеральные и частные регулирующие органы, чьи сайты вы посещали, когда проверяли финансового специалиста для начала. 

Если вы считаете, что у вас есть законный спор с вашим брокером или консультантом, вы можете предпринять несколько шагов. Если ваша жалоба направлена ​​против биржевого маклера, вам необходимо подать спор в Комиссию по  ценным бумагам и биржам (SEC) или FINRA.

Многие финансовые специалисты являются членами чартерной организации (обычно это можно определить по сокращению после их имени). У этих организаций также есть стандарты и  Ассоциацию инвестиций и исследований.

Еще один выход — это связаться с комиссией по ценным бумагам вашего штата или провинции. В каждом штате или провинции есть отдел, который рассматривает жалобы на брокеров, консультантов и специалистов по финансовому планированию. Если эти варианты не работают, ваш последний курс действий — нанять адвоката.

Суть

Великая рецессия, может, и закончилась, но проступки брокеров и инвестиционных консультантов продолжаются. Поэтому проведите тщательное исследование, прежде чем передавать деньги профессиональному финансовому специалисту, а затем внимательно следите за своими счетами. По уважительным причинам инвестиции могут оказаться не такими хорошими, как ожидалось. Но не бойтесь забирать свои деньги, если вы чувствуете себя некомфортно из-за своих доходов или у вас есть другие проблемы, на которые консультант не реагирует быстро и надлежащим образом.