7 лучших фондов для выхода на пенсию

Лучшие паевые инвестиционные фонды для вашего выхода на пенсию.

Инвестирование для выхода на пенсию — самая большая цель для большинства розничных инвесторов. Но в условиях волатильности фондового рынка вы можете беспокоиться о том, что ваши активы не смогут в достаточной мере обеспечить ваш образ жизни на пенсии. Активная роль в выборе лучших пенсионных фондов поможет вам создать и защитить свое гнездо. Выбор лучших взаимных фондов 401(k) — сбалансированный риск и ожидаемая доходность при минимизации комиссионных — может помочь вашим деньгам расти к пенсии и прослужить долгое время в будущем. Независимо от того, строите ли вы богатство на завтра или инвестируете в качестве пенсионера, эти взаимные фонды могут предложить как прирост капитала, так и доход. Вот список некоторых из лучших паевых фондов для выхода на пенсию.

Vanguard Target Retirement 2035 Fund (тикер: VTTHX)

Набор целевых пенсионных фондов компании Vanguard содержит дату выхода на пенсию. Так, фонд 2035 предназначен для инвесторов, ожидающих выхода на пенсию примерно через 14 лет, и существует целый набор сопоставимых предложений с различными датами выхода на пенсию. Эти встроенные даты выхода на пенсию могут быть полезны. Инвестирование в фонд, созданный с учетом даты вашего выхода на пенсию, может помочь смягчить вашу эмоциональную реакцию на краткосрочные колебания рынка акций и облигаций. VTTHX владеет акциями индексных фондов Vanguard Total Stock, Total International Stock, Total Bond и Total International Bond. Этот пенсионный фонд жизненного цикла имеет доходность 1,48% и низкий коэффициент чистых расходов 0,14%. Фонд автоматически корректирует свои позиции по мере старения, уменьшая долю акций и увеличивая долю облигаций по мере приближения к пенсии.

Vanguard Target Retirement Income Fund (VTINX)

Пенсионерам и людям, близким к выходу на пенсию, следует рассмотреть другой пенсионный фонд Vanguard с низкой комиссией для получения дохода в виде денежного потока. VTINX инвестирует в пять индексных фондов Vanguard, чтобы достичь распределения активов примерно на 30% акций и 70% облигаций. Фонд включает в себя фонды отечественных и международных акций и три фонда облигаций: общий, международный и с защитой от инфляции. Доходность этого фонда зеркально отражает доходность базовых индексов: по состоянию на 31 августа пяти- и десятилетняя средняя доходность составила 6,7% и 6% соответственно. Фонд значительно превзошел среднюю 10-летнюю доходность категории пенсионных доходных фондов в 5,12%. Коэффициент расходов VTINX составляет 0,12%. По данным Vanguard, это на 75% ниже, чем средний коэффициент расходов фондов с аналогичными активами. Инвестиция в фонд в размере $10 000 10 лет назад стоила бы примерно $17 900 в конце августа.

Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX)

Этот сбалансированный фонд как раз подходит для инвесторов с доходом, предлагая акции и облигации инвестиционного класса. В то время как сбалансированные фонды, как правило, больше направлены на акции, этот фонд направляет около 38,6% на акции и 60% на облигации. Остальная часть находится в краткосрочных резервах. Фонд владеет более чем 1 200 облигациями и более чем 60 акциями. Портфель VWINX сосредоточен на акциях, которые исторически выплачивали дивиденды больше среднего или по которым ожидается рост дивидендов. Некоторые из 10 крупнейших акций включают JP Morgan Chase & Co. (JPM), Johnson & Johnson (JNJ) и Cisco Systems Inc. (CSCO). Текущая доходность составляет 2,38%, а коэффициент расходов — 0,23%. Пяти- и десятилетняя годовая доходность фонда в размере 7,6% и 8%, соответственно, превзошла средние показатели по категории.

Northern Trust Global Tactical Asset Allocation Fund (BBALX)

Этот «фонд фондов» компании Northern Trust подходит для инвесторов, заинтересованных в диверсификации своего пенсионного портфеля за счет международного сочетания акций, облигаций и сырьевых товаров. Стратегия фонда заключается в инвестировании в фонды, вкладывающие средства в компании, расположенные за пределами США и представленные в индексах MSCI EAFE и MSCI Emerging Markets, а также в других диверсифицированных иностранных индексах. BBALX не ограничивается типичным распределением 60% акций и 40% облигаций, а также включает дополнительные классы активов, такие как высокодоходные облигации и облигации инвестиционного класса, инфраструктура, глобальная недвижимость и природные ресурсы. Большая диверсификация фонда обеспечивает большую защиту от недостаточной доходности конкретного класса активов. Будучи фондом фондов, BBALX инвестирует в другие типы фондов, а не непосредственно в акции и облигации. Пяти- и десятилетняя среднегодовая доходность составляет 7,7% и 6,7% соответственно, что превосходит средние показатели категории Morningstar, но отстает от внутреннего эталонного показателя фонда. Текущая доходность фонда составляет 1,77%, а коэффициент чистых расходов — 0,56%.

Baird Aggregate Bond Fund (BAGIX)

Несмотря на низкие процентные ставки, пенсионерам и тем, кто приближается к выходу на пенсию, необходимо владеть облигациями для получения дохода и компенсации волатильности фондовых рынков. Активно управляемый фонд BAGIX стремится достичь годовой доходности, превышающей доходность индекса Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index. Фонд ориентирован на контроль рисков и инвестиционную дисциплину. Кредитное качество BAGIX варьируется от владения первоклассными казначейскими облигациями США до распределения примерно 23% облигаций с рейтингом BBB. Секторный профиль фонда охватывает государственные, промышленные и финансовые облигации. Доходность инвесторских акций BAGIX составляет 2,03% и будет корректироваться в зависимости от изменения процентных ставок. Коэффициент расходов на управление составляет 0,3%.

Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX)

Чемпион среди индексных фондов с низкой ставкой не разочаровывает своим коэффициентом чистых расходов 0,07% и доходностью 1,43%. VBIAX придерживается типичного распределения 60% акций, 40% облигаций и соответствует основным индексам рынка акций и облигаций. Часть облигаций напоминает фонд среднесрочных облигаций. Фонд диверсифицирован по всем секторам рынка акций, при этом наибольшие доли приходятся на потребительский сектор, здравоохранение и промышленные предприятия. Число держателей акций превышает 12 000, включая более 3600 акций, с уклоном в сторону крупных компаний, таких как Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp. (MSFT) и Alphabet Inc. (GOOG, GOOGL). Фонд хорошо диверсифицирован по секторам инвестиций, эмитентам облигаций и кредитным качествам.

Pimco Income Fund (PIMIX)

Последний лучший пенсионный фонд в этом списке относится к категории фондов с фиксированным доходом. PIMIX предлагает доход с меньшим риском, чем полностью фондовый портфель. Цель фонда — максимизировать текущий доход, а рост капитала является вторичной целью. Фонд активно управляет облигациями с различными сроками погашения и кредитным качеством. Кроме того, PIMIX использует производные инвестиционные стратегии для увеличения дохода. Фонд владеет ценными бумагами с фиксированным доходом из разных стран мира и использует преимущества развивающихся секторов облигаций. PIMIX тактически корректирует свои позиции, чтобы максимизировать доходность. По состоянию на 7 сентября доходность составляла 4,1%. Коэффициент расходов фонда составляет 0,5%. Среднегодовая доходность PIMIX составляет 5,5% за пять лет и 7,1% за последнее десятилетие.

Лучшие фонды для выхода на пенсию:

— Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX)

— Vanguard Target Retirement Income Fund (VTINX)

— Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX)

— Northern Global Tactical Asset Allocation Fund (BBALX)

— Baird Aggregate Bond Fund (BAGIX)

— Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX)

— Pimco Income Fund (PIMIX)