Страхование от случайной смерти и расчленения (AD&D)

Что такое страхование от несчастных случаев на случай смерти и расчленения (AD&D)?

Случайные смерти и расчленения (AD & D) страхование является страхование, как правило, добавляется в качестве гонщика к медицинского страхования или полис страхования жизни, который охватывает непреднамеренное смерть или расчленение застрахованного. Расчленение включает в себя утрату — или утрату возможности использования — частей или функций тела (например, конечностей, речи, зрения и слуха).

Из-за ограничений покрытия потенциальные покупатели должны внимательно прочитать условия полиса. Например, страхование AD&D ограничено и обычно покрывает маловероятные события. Кроме того, срочное страхование жизни.

Ключевые выводы

  • Страхование от несчастного случая на смерть и расчленение (AD&D) обычно добавляется к полису страхования жизни.
  • Страхование AD&D выплачивает пособия в случае смерти или расчленения человека в результате несчастного случая, то есть потери или потери возможности использовать части тела или функции.
  • Страхование AD&D обычно имеет значительные ограничения по покрытию, поэтому всегда читайте мелкий шрифт.
  • AD&D не платит, если застрахованный умер в результате естественных причин, таких как рак или болезнь сердца.
  • Известная как двойное возмещение, AD&D может выплачивать пособие, равное или кратное (обычно в 2 раза) номинальной сумме обычной страховки.

Понимание страхования от несчастных случаев на смерть и расчленение (AD&D)

Страхование AD&D содержит график с подробным описанием условий и процентов различных льгот и покрываемых особых обстоятельств. Например, если застрахованный умирает от травм, полученных в результате несчастного случая, смерть должна наступить в течение определенного периода для выплаты пособия.

Случайная смерть

При добавлении пассажира AD&D, также известного как участник с «двойным возмещением», к полису страхования жизни, назначенные бенефициары получают выгоды от обоих в случае, если застрахованный умирает случайно. Размер пособия обычно не может превышать определенной суммы. Большинство страховщиков ограничивают сумму, подлежащую выплате при таких обстоятельствах. Поскольку большинство страховых выплат AD&D обычно отражают номинальную стоимость первоначального полиса страхования жизни, бенефициар получает вознаграждение, вдвое превышающее номинальную стоимость полиса страхования жизни, в случае случайной смерти застрахованного лица.

Обычно смерть в результате несчастного случая связана с исключительными обстоятельствами, такими как воздействие стихии, дорожно-транспортные происшествия, убийства, падения, утопление и несчастные случаи с тяжелым оборудованием.

Краткий обзор

Страхование AD&D является дополнительным страхованием жизни и не может заменить срочное страхование жизни.

Расчленение

Большинство полисов AD&D выплачивают процент за потерю конечности, частичный или постоянный паралич или потерю возможности использовать определенные части тела, например потерю зрения, слуха или речи. Типы и степень покрываемых травм индивидуальны и определяются каждым страховщиком и полисом. Полис редко выплачивает 100% суммы страхового полиса за что-либо меньшее, чем сочетание потери конечности и потери основной функции организма, такой как зрение хотя бы одним глазом или слух хотя бы одним ухом..

Добровольное AD&D

Добровольное страхование от несчастных случаев на случай смерти и расчленения (VAD & D) — это дополнительный план финансовой защиты, который предоставляет бенефициару наличными, если страхователь случайно убит или потеряет определенные части тела. VAD&D также является ограниченной формой страхования жизни и, как правило, дешевле, чем полис полного страхования жизни.

Премии основаны на сумме приобретенной страховки, и страхование VAD&D обычно приобретается работниками, занимающимися профессиями, которые подвергают их высокому риску получения физических травм. Большинство полисов периодически обновляются с пересмотренными условиями.

Сколько платит такой полис, зависит не только от суммы приобретенного покрытия, но и от типа поданного иска. Например, полис может выплачивать 100%, если страхователь погибает или становится парализованным, но только 50% за потерю руки или постоянную потерю слуха на одно ухо или зрения на один глаз.

Особые соображения

Каждая страховая компания включает список исключений. В большинстве случаев в список входят самоубийства, смерть от болезней или естественных причин и травмы во время войны. Другие распространенные исключения включают смерть в результате передозировки токсичных веществ, смерть под действием лекарств, отпускаемых без рецепта, а также травму или смерть профессионального спортсмена во время спортивного мероприятия. Обычно, если убытки застрахованного произошли из-за преступного деяния с его или ее стороны, возмещение не выплачивается.

Преимущества и недостатки страхования AD&D

Несчастные случаи — третья по значимости причина смерти в США. Несчастная смерть влияет на выживших близких не только эмоционально, но и финансово, поскольку теперь они вынуждены бороться с внезапной потерей дохода. Смертельная выгода от политики AD&D может добавить душевного спокойствия, уменьшив это бремя.

Поскольку потеря дохода будет перенесена, полисы AD&D предусматривают выплату пособия в случае смерти в дополнение к пособию в случае смерти, предлагаемому застрахованным в рамках традиционного страхования жизни. Размер пособия в случае смерти обычно равен или несколько кратен сумме традиционного полиса пособия в случае смерти. Это дополнительное пособие известно как двойное возмещение, поскольку оно обычно увеличивается вдвое.

Поскольку страхование ограничено определенными событиями, вызывающими несчастный случай или потерю конечности, страховые взносы относительно недороги. Если это предлагается через работодателя, участвующие сотрудники могут реализовать затраты в несколько долларов в месяц. Даже при индивидуальной покупке стоимость значительно ниже, чем у ставок по срочному страхованию с той же номинальной суммой.

Это ограниченное покрытие также может быть невыгодным для страхователей, поскольку оно выплачивается только при определенных событиях.Если смерть наступает вне этих ограничений, политика AD&D не оплачивается.Уплаченные премии аннулируются и остаются у страховщика. Например, если кто-то умирает в результате террористического нападения, пособие не выплачивается, потому что это считается актом военного времени. Страховщики имеют возможность делать исключения из этого, как это было сделано для жертв террористических атак 11 сентября в Соединенных Штатах.

Основная причина смерти в Соединенных Штатах — проблемы с сердцем. Следовательно, вероятно, что кто-то умрет естественной смертью до того, как умрет в результате несчастного случая, особенно для тех, кто не занимается опасной работой, и для пожилых людей.

Если покрытие спонсируется группой или работодателем, оно может быть непереносимым, если застрахованный покидает группу или работодателя. Часто покрытие прекращается после прекращения связи застрахованного со спонсором, оставляя его незащищенным до тех пор, пока не будет выпущено новое покрытие.

Кроме того, наличие AD&D может дать страхователям ложное чувство безопасности при включении номинальной суммы в их совокупные суммы страхования жизни во время планирования. Поскольку AD&D платит только при определенных событиях, его не следует использовать для определения сбалансированности портфеля страхования жизни клиента. Традиционное страхование жизни должно быть адекватным для оказания необходимой финансовой поддержки бенефициарам. Добавки AD&D в случае смерти в результате несчастного случая. Это добавляет дополнительную выгоду при внезапном и неожиданном отъезде застрахованного.

Плюсы

  • Предоставляет финансовую помощь в результате несчастного случая или потери конечности.

  • Дополняет потерю дохода сверх первоначального убытка

  • Стоит меньше, чем традиционное страхование жизни

Минусы

  • Платит только за определенные события

  • Прекращается при расторжении застрахованного со спонсором, предоставляющим покрытие

  • Дает ложное ощущение безопасности, если обычного страхования жизни недостаточно.

AD&D FAQs

Чем AD&D отличается от страхования жизни?

Страхование от случайной смерти и расчленения (AD&D) выплачивает пособие только в том случае, если смерть наступила в результате покрываемого несчастного случая или в результате потери (или потери возможности использовать) конечности. Напротив, страхование жизни шире. Полисы страхования жизни выплачивают пособие в случае смерти застрахованного, независимо от того, как наступила смерть (для каждого полиса применяются исключения).

Что покрывает политика AD&D?

Полисы AD&D покрывают случайную смерть застрахованного или потерю (или невозможность использования) конечности застрахованного. Однако охвачены не все случаи смерти от несчастных случаев. Например, несчастные случаи со смертельным исходом, вызванные преступным деянием застрахованного лица и действиями военного времени, как правило, не покрываются. Каждая политика содержит спецификации политики и список исключений.

Прикрывает ли AD&D сердечный приступ?

Несмотря на то, что сердечный приступ является неожиданным, он считается естественной причиной смерти и поэтому исключается из страхового покрытия AD&D. Есть одно исключение из этого исключения. Если сердечный приступ был спровоцирован несчастным случаем, большинство полисов AD&D выплатят заявленную выгоду. Например, если у застрахованного лица, не страдающего сердечными заболеваниями, случился сердечный приступ сразу после катастрофической автомобильной аварии, и он впоследствии умер, страховой полис будет выплачен.

Покрывает ли AD&D рак?

Как и сердечный приступ, рак считается естественной причиной смерти и не требует выплаты в соответствии с политикой AD&D.

Сколько стоит страхование AD&D?

Страхование AD&D относительно недорогое по сравнению с традиционным (срочным) страхованием и страхованием жизни. Затраты могут составлять всего несколько долларов в месяц. Однако ставки варьируются в зависимости от типа выданного покрытия AD&D и страховщика.

Суть

Страхование от несчастных случаев на случай смерти и расчленения (AD&D) — это страховой полис, по которому выплачивается компенсация в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или потери конечности в результате несчастного случая. AD&D призвано служить дополнением к обычному страхованию жизни, поскольку покрытие ограничено определенными типами несчастных случаев. Пособие не выплачивается, если смерть наступила в результате естественных причин или других исключаемых событий. Однако AD&D может быть экономичным способом дополнить страхование и предоставить дополнительную финансовую помощь семьям умерших.