Регулируемое страхование жизни

Что такое Регулируемое страхование жизни?

Регулируемое страхование жизни – это гибрид срочного страхования жизни и страхования всей жизни, который позволяет держателям полиса настраивать параметры полиса, включая период защиты, номинальную сумму, премии и продолжительность периода выплаты страховых взносов.

Регулируемая политика в отношении жизни также включает компонент сбережений, приносящих проценты, известный как счет «денежной стоимости».

Понимание регулируемого страхования жизни

Регулируемое страхование жизни отличается от других продуктов страхования жизни тем, что не требуется отменять или приобретать дополнительные полисы при изменении обстоятельств застрахованного. Он привлекателен для тех, кто хочет получить защиту и денежную выгоду от постоянного страхования жизни, но при этом нуждается или хочет некоторого уровня гибкости с функциями полиса.

Используя возможность изменять размер страховых взносов и номинальные суммы, страхователи могут настраивать свое страховое покрытие по мере изменения их жизни. Например, страхователь может захотеть увеличить номинальную сумму после вступления в брак и рождения детей. Безработный может захотеть уменьшить страховые взносы, чтобы приспособиться к ограниченному бюджету.

Ключевые моменты

  • Регулируемое страхование жизни позволяет держателям полисов изменять характеристики полиса в определенных пределах без необходимости отмены или покупки дополнительных полисов.
  • Это дает страхователям возможность переформулировать свои планы страхования, чтобы они соответствовали изменениям в их жизни.
  • Существует сберегательный компонент, известный как счет «денежной стоимости», с регулируемым страхованием жизни.

Как и в случае с другим постоянным страхованием жизни, регулируемое страхование жизни имеет компонент сбережений, который приносит проценты в денежной стоимости, обычно по гарантированной ставке. Страхователям разрешается вносить изменения в ключевые особенности своей политики в определенных пределах. Они могут увеличивать или уменьшать страховой взнос, увеличивать или уменьшать номинальную сумму, продлевать или сокращать гарантированный период защиты, а также продлевать или сокращать период выплаты страхового взноса.

Корректировки политики изменят гарантированный период процентной ставки, а изменения срока гарантии изменят график денежной оценки. Уменьшение номинальной суммы производится по запросу или письменно. Однако увеличение номинальной суммы может потребовать дополнительного андеррайтинга , при значительном увеличении – полного медицинского страхования .

Краткая справка

Увеличение номинальной суммы регулируемого страхового полиса может потребовать дополнительного андеррайтинга, а существенное увеличение может потребовать полного медицинского страхования.

Руководящие принципы для полисов страхования жизни и пассажиров

Раздел 7702 Налогового кодекса (IRC) определяет характеристики и рекомендации для полисов страхования жизни. В подразделе C этого раздела приведены инструкции по выплате страховых взносов. Страхователь не может изменять размер страховых взносов способом, нарушающим эти правила. Повышение страховых взносов может также увеличить номинальную сумму до такой степени, что потребуется подтверждение наличия страховки.

Однако многие страховщики жизни устанавливают параметры для предотвращения нарушений.

Как и другие полисы страхования жизни, регулируемые полисы страхования жизни , как правило , имеют факультативные всадников . К знакомым относятся отказ от премиальных и случайных смертей и расчленений. 

Нижняя линия

Регулируемая политика в отношении жизни обеспечивает гибкость, которой нет в большинстве традиционных политик . Однако частота допустимых корректировок ограничена установленными временными рамками. Запросы должны быть сделаны в течение отведенного периода и соответствовать руководящим принципам, установленным страховщиком.

Вариативность корректировок может создать полис, отражающий либо срочное страхование жизни, либо полное страхование жизни. Фактически регулируемые полисы страхования жизни позволяют страхователям настраивать свое страхование жизни в соответствии с текущими или ожидаемыми потребностями.

Как и в случае с любым другим постоянным полисом, очень важно изучить каждую рассматриваемую фирму, чтобы убедиться, что она входит в число  лучших  действующих в настоящее время компаний по страхованию жизни .