Административные службы (ASO)

Что такое Административные службы (ASO)?

Только административные услуги (ASO) относятся к соглашению, которое компании используют, когда они финансируют свой план вознаграждений сотрудникам, но нанимают внешнего поставщика для его администрирования. Например, организация может нанять страховую компанию для оценки и обработки требований в соответствии с планом медицинского страхования своих сотрудников, сохраняя при этом ответственность за саму выплату требований. Организация ASO отличается от компании, которая покупает медицинскую страховку для своих сотрудников у внешнего поставщика.

61%

По данным Фонда семьи Генри Дж. Кайзера, процентная доля застрахованных работников, которые участвовали в самофинансируемом плане медицинского страхования на 2019 год. Этот процент аналогичен прошлогоднему показателю, который был относительно стабильным последние 10 лет.

Общие сведения о соглашениях только об административных услугах

В планах медицинского страхования Канады распространены механизмы ASO. Особенности плана варьируются в зависимости от соглашения, которое компания заключает со страховыми компаниями и сторонними администраторами (TPA) . В соглашениях ASO страховая компания практически не предоставляет страховой защиты, в отличие от полностью застрахованного плана, проданного работодателю.

Таким образом, план ASO – это тип плана с самострахованием или самофинансированием. Работодатель несет полную ответственность за претензии, предъявляемые к плану. По этой причине многие работодатели, использующие планы ASO, также устанавливают совокупные полисы стоп-лосс , в которых страховая компания берет на себя ответственность за выплату требований, превышающих определенный уровень; например, 10 000 долларов на одного застрахованного в обмен на премию.

Краткая справка

Агрегированные полисы страхования стоп-лосс защитят работодателя, если претензии превышают ожидаемые. Эта политика особенно рекомендуется для компаний, которые выбирают самофинансируемые планы выплат, чтобы снизить финансовый риск.

Планы страхования ASO обычно покрывают краткосрочную нетрудоспособность , медицинские и стоматологические пособия. Иногда они покрывают долгосрочную нетрудоспособность более крупных работодателей. Услуги ASO набирают популярность, поскольку многие работодатели, особенно крупные, изучают потенциальные финансовые преимущества, которые может предоставить этот тип плана. ASO может позволить работодателю лучше контролировать затраты на льготы для удовлетворения потребностей организации. Однако механизмы ASO могут подходить не для всех компаний и сопряжены с определенными рисками

Ключевые моменты

  • Самофинансируемые пенсионные планы, основанные на ASO, широко распространены среди крупных фирм, поскольку они могут распространять риск дорогостоящих требований на большое количество работников и иждивенцев.
  • Поскольку работодатели с ASO берут на себя полную ответственность за претензии, предъявляемые к плану, многие также устанавливают механизмы стоп-лосс.
  • ASO были разработаны для крупных компаний, которые предпочитают передавать на аутсорсинг расчет заработной платы, компенсацию работникам, пособия по здоровью и функции управления персоналом, но также хотят финансировать свой собственный план медицинского страхования. 

Взвешивание соображений ASO

Стоимость полностью застрахованных планов зависит от оценки страховщиком ожидаемых претензий за данный год. Однако для ASO годовые уровни финансирования основаны на фактически оплаченных претензиях. Если претензий меньше, чем ожидалось, работодатели сохраняют излишки и реинвестируют резервы. Работодатели также могут предлагать соответствующие льготы, которые не покрываются обычными планами медицинского страхования. 

Однако работодатели будут нести ответственность за любой дефицит, если требования превышают предусмотренные в бюджете суммы. Особую озабоченность вызывают катастрофические претензии или внезапные и неожиданные события. Работодатели часто вкладывают средства в полис страхования стоп-лосс, чтобы обеспечить дополнительный уровень защиты в таких случаях.

В целом, однако, договор ASO может не подходить для страхования жизни и расширенных медицинских льгот. В конечном итоге работодателю необходимо взвесить риски и преимущества того, как различные механизмы ASO могут повлиять на их организации.