агрегирование

Что такое агрегирование?

Агрегация на фьючерсных рынках – это процесс, который объединяет все фьючерсные позиции, принадлежащие или контролируемые одним трейдером или группой трейдеров, в одну агрегированную позицию. Однако с точки зрения финансового планирования агрегирование – это экономящий время метод учета, который объединяет финансовые данные отдельных лиц из различных учреждений.

Агрегация становится все более популярной среди консультантов при обслуживании счетов клиентов, поскольку они могут обсуждать счета с клиентом более чистым и понятным способом, прежде чем они разбивают счет на соответствующие категории.

Ключевые моменты

  • Финансовые консультанты и банки собирают информацию о своих клиентах, чтобы они могли легко составить четкое представление о финансах этого клиента. Кроме того, он добавляет дополнительный уровень защиты для клиента.
  • Консультанты и специалисты по планированию упираются в стену, когда их клиенты не предоставляют им полный доступ, и они утверждают, что это не дает им полного представления, необходимого для предоставления точных советов по финансам их клиентов.
  • Агрегация выгодна обеим сторонам, но преимущество принадлежит финансовому консультанту, который может видеть или не видеть пробел в обслуживании клиента, где они могли бы перепродать продукт или услугу.

Как работает агрегирование

Финансовые консультанты используют технологию агрегирования счетов для сбора информации о положении и транзакциях с розничных счетов инвесторов, открытых в других финансовых учреждениях. Агрегаторы предоставляют инвесторам и их советникам централизованное представление о полной финансовой ситуации инвестора, включая ежедневные обновления.

Специалисты по финансовому планированию работают как с управляемыми, так и с неуправляемыми счетами. Управляемые счета содержат активы, находящиеся под контролем советника и принадлежащие его хранителю. Планировщики используют программное обеспечение для управления портфелем и отчетности, чтобы собирать данные о клиенте через прямую ссылку от хранителя. Для планировщика важно иметь все счета, потому что их объединение без полной коллекции создаст неточную картину финансов этого клиента.

Кроме того, неуправляемые счета содержат активы, которые не находятся в ведении консультанта, но, тем не менее, важны для финансового плана клиента. Примеры включают счета 401 (k), личные текущие или сберегательные счета , пенсионные счета и счета кредитных карт.

Проблема советника с управляемыми учетными записями заключается в отсутствии доступа, когда клиент не предоставляет информацию для входа в систему. Консультанты не могут предложить всеобъемлющий подход к финансовому планированию и управлению активами без ежедневных обновлений по неуправляемым счетам.

Важность агрегирования аккаунтов

Службы агрегирования счетов решают эту проблему, предоставляя удобный метод получения информации о текущей позиции и транзакциях по счетам, открытым в большинстве розничных банков или брокерских контор. Поскольку конфиденциальность инвесторов защищена, раскрывать информацию об их личном доступе для каждой неуправляемой учетной записи нет необходимости.

Специалисты по финансовому планированию используют программное обеспечение совокупного счета для анализа общих активов, обязательств и чистой стоимости клиента; доходы и расходы; и тенденции в активах, обязательствах, чистой стоимости и стоимости сделок. Советник также оценивает различные риски в портфеле клиента перед принятием инвестиционных решений.

Эффекты агрегирования аккаунтов

Многие сервисы агрегации предлагают прямые соединения для передачи данных между брокерскими фирмами и финансовыми учреждениями, а не через веб-сайты банков, ориентированные на потребителей. Клиенты дают финансовым учреждениям свое согласие, предоставляя личную информацию для совокупных услуг.