Американцы должны финансово подготовиться к возможному спаду рынка, считает советник
По словам одного из финансовых консультантов, американцам нужно готовиться к тому, что дни бурного роста рынка закончатся, поскольку неопределенность на рынке растет после сигналов Федеральной резервной системы о сворачивании стимулирования.
«Мы выходим из двухлетнего подъема рынка… он не может длиться вечно. В конце концов, нас ждет спад», — поделился недавно Луис Стромайер из Octavia Wealth с Yahoo Finance Live. «Готов ли я к этому и что мне нужно делать, если это произойдет?»
Стромайер призвал американцев и их финансовых консультантов «держать руку на пульсе» своих финансовых планов и измерять этот пульс каждые шесть месяцев.
«Больше всего меня бы волновал вопрос: «Смогу ли я выйти на пенсию или продолжать заниматься теми же делами, которые я планировал?»», — сказал он.
Стромайер также поделился советами по поиску подходящего финансового консультанта, что может оказаться непростой задачей: только в США насчитывается более 400 000 консультантов.
«Я думаю, самое важное — это классифицировать [консультантов] для клиентов», — сказал Стромайер, отметив, что финансовых консультантов можно разделить по их принадлежности: кэптивные, гибридные и независимые.
Каптивные советники — это профессионалы, которые обычно работают на крупные учреждения, такие как Merrill Lynch или JPMorgan, в то время как гибридный советник является «полунезависимым», но также работает от имени компании. По словам Стромайера, гибридные советники имеют «свободу поиска услуг и продуктов за пределами производителя».
Независимые консультанты, такие как Стромайер, имеют «долг перед клиентом, а не перед работодателем», — объяснил он. Вместо того чтобы представлять интересы крупных финансовых учреждений, они имеют «открытую архитектуру» для работы с клиентами при условии соблюдения прозрачности.
Стромайер советует клиентам «четко представлять себе, что влекут за собой эти отношения и что покрывается в рамках этих отношений», прежде чем приступать к работе с независимым консультантом.
Знание полномочий потенциального консультанта имеет первостепенное значение независимо от его принадлежности. Проведите исследование, чтобы узнать, в каких областях они специализируются, например, в планировании наследства или управлении активами, или кто лучше всего поможет сориентироваться в жизненных переменах, таких как развод или выход на пенсию.
«Каким бы ни был случай, вы хотите, чтобы советник был хорошо образован, работал в этой области много лет и мог понять клиента», — сказал он.
