Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг
Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг множеством способов — как хороших, так и плохих. Получение личного кредита само по себе неплохо для вашего кредитного рейтинга. Но это может повлиять на ваш общий балл в краткосрочной перспективе и затруднить получение дополнительного кредита до его возврата.
С другой стороны, своевременная выплата личного кредита должна повысить ваш общий балл. Если вы решите взять один из них, обязательно изучите и тщательно сравните все свои варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий кредит.
Ключевые выводы
- Получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.
- Ваш общий кредитный рейтинг может быть временно понижен, когда вы берете личный заем, потому что вы приобрели дополнительный долг.
- Но своевременное погашение ссуды не только вернет ваш кредитный рейтинг, но и может помочь построить его с течением времени.
- В краткосрочной перспективе вы не сможете получить еще одну ссуду или открыть другую кредитную карту.
Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг
Чтобы понять, как получение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, вы должны знать, как FICO, созданный Fair Isaac Corporation.Оценки FICO варьируются от 300 до 850.
Баллы рассчитываются на основе пяти факторов: истории платежей, сумм задолженности, продолжительности кредитной истории, нового кредита и набора кредитов.Точные проценты могут варьироваться между тремяосновными рейтинговыми агентствами, но вот разбивка того, какой вес имеет каждый фактор в расчетах, согласно FICO:
- Около 35% зависит от вашей истории платежей
- 30% зависит от общей суммы непогашенного долга
- 15% зависит от продолжительности вашей кредитной истории
- 10% рассчитывается на основе любого нового долга или вновь открытой кредитной линии.
- 10% зависит от кредитной структуры — количества открытых кредитных линий (включая обеспеченные кредитные карты ).
Краткий обзор
Три основных бюро кредитной отчетности в США, к которым обращаются кредиторы, — Equifax, Experian и TransUnion — дают схожие оценки вашей кредитоспособности, но могут быть небольшие различия.
Влияет ли подача заявки на получение ссуды на ваш кредитный рейтинг?
Как видите, получение нового личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш непогашенный долг увеличился, и вы приобрели новый долг.
В кредитных учреждениях принять к сведению новой финансовой деятельности. Если, например, вы попытались оформить новую ссуду на покупку автомобиля вскоре после получения личной ссуды, ваша заявка на ссуду на покупку автомобиля может быть отклонена на том основании, что у вас уже есть столько долгов, сколько вы можете обработать.
Ваша общая кредитная история больше влияет на ваш кредитный рейтинг, чем одна новая ссуда.Если у вас долгая история управления долгом и своевременных платежей, влияние новой ссуды на ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет меньше.Самый простой и лучший способ удержать личный заем от снижения вашего кредитного рейтинга — это производить платежи вовремя и в соответствии с условиями кредитного договора.
Как личный заем может повысить ваш кредитный рейтинг
Персональный заем, который вы выплачиваете своевременно, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку он демонстрирует, что вы можете ответственно обращаться с долгом.
И наоборот, люди, которые больше всего не хотят брать долги, могут иметь плохие кредитные рейтинги.У человека, который никогда не берет долг и не выплачивает его в рассрочку, нет истории платежей.
Краткий обзор
Вы можете получать бесплатную копию своих кредитных отчетов из трех кредитных бюро каждые 12 месяцев, которые вы можете получить, посетив сайтwww.annualcreditreport.com.
Какой кредитный рейтинг необходим для получения личной ссуды?
Как упоминалось ранее, кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит вашу заявку на ссуду и предложит более выгодные условия, например более низкую процентную ставку.Хотя каждый из них имеет свои собственные критерии, в целом кредиторы рассматривают баллы выше 670 как показатель кредитоспособности заемщика.
Оценки FICO делятся на пять категорий: плохие, удовлетворительные, хорошие, очень хорошие и исключительные.Вот разбивка диапазонов:
- Плохо (<580): ниже среднего, и кредиторы сочтут вас рискованным заемщиком.
- Удовлетворительно (580–669): ниже среднего, но многие кредиторы могут одобрять ссуды с этой оценкой.
- Хорошо (670–739): близко или немного выше среднего, и большинство кредиторов считают это хорошим результатом.
- Очень хорошо (740–799): Выше среднего и показывает кредиторам, что вы очень надежный заемщик.
- Исключительно (800+): Значительно выше среднего, и кредиторы будут рассматривать вас как исключительного заемщика
По данным одного из рейтинговых агентств Experian, большинство американцев (67%) имеют хороший или более высокий кредитный рейтинг.Только 21% имеют исключительный рейтинг.
Также имейте в виду, что, хотя ваш кредитный рейтинг играет решающую роль, помогая вам получить личный заем,кредиторы также принимают во внимание другие факторы, такие как размер дохода, который вы зарабатываете, сколько денег у вас в банке и сколько у вас времени был нанят.
Поиск подходящей ссуды может быть особенно напряженным, когда вы сталкиваетесь с финансовым кризисом, и вам нужно срочно занять деньги. Если у вас есть дополнительное препятствие в виде плохой кредитной истории, быстрый доступ к наличным деньгам может показаться еще более сложной задачей. К счастью, вы все равно сможете получить экстренный заем, даже если у вас возникнут проблемы с кредитом.
Суть
Персональный заем нанесет небольшой удар по вашему кредитному рейтингу в краткосрочной перспективе, но своевременная оплата повысит его и может помочь увеличить ваш кредит. Главное — вовремя погасить ссуду. Персональный кредитный калькулятор может быть большой помощью, когда речь идет об определении срока погашения кредита, который подходит для вас.
Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы заплатите поздно или не погасите ссуду. И не забывайте, что личный заем может также снизить вашу способность заимствования по другим кредитным линиям. Если вы недавно взяли личную ссуду и случайно сделали несколько просроченных платежей или не выполнили свои обязательства по указанной ссуде, одна из лучших компаний по ремонту кредита может удалить отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.