Автоматический премиальный кредит: Значение, обзор и часто задаваемые вопросы

Что такое автоматический премиальный кредит?

Автоматический кредит на премию (APL) — это положение, часто встречающееся в полисах страхования жизни с денежной стоимостью, таких как страхование целой жизни. Оно позволяет страховщику вычесть сумму непогашенной премии из денежной стоимости полиса, когда наступает срок уплаты премии. Это положение обеспечивает сохранение полиса в силе, предотвращая его прекращение из-за неуплаты премии.

Понимание автоматических премиальных займов

Чтобы воспользоваться автоматической премиальной ссудой, у вас должен быть полис страхования жизни с денежной стоимостью. Каждая выплата страхового взноса увеличивает денежную стоимость полиса. В зависимости от формулировки полиса страхователи могут получить кредит под залог денежной стоимости полиса. Эта накопленная денежная стоимость отделена от номинальной стоимости полиса и может быть взята в кредит по усмотрению страхователя.
Автоматический кредит на оплату страховых взносов — это, по сути, кредит, взятый под денежную стоимость полиса, и он имеет процентную ставку. Если страхователь продолжает использовать этот способ уплаты страховых взносов, существует вероятность того, что денежная стоимость страхового полиса в конечном итоге достигнет нуля. В этот момент полис прекратит свое действие, поскольку не останется средств, под которые можно было бы взять кредит. Если полис аннулируется при наличии непогашенного кредита, сумма кредита вместе с процентами будет вычтена из денежной стоимости до закрытия полиса.
Важно отметить, что в договоре страхования может быть указано, что кредит не может быть получен до тех пор, пока страховая премия не будет выплачена в полном объеме.

Особые соображения

Поскольку денежная стоимость технически является собственностью страхователя, для получения займа под ее залог не требуется кредитная заявка, залог или другие требования добросовестности, обычно предъявляемые при выдаче займов. Кредит берется под денежную стоимость полиса, а остаток кредита вычитается из денежной стоимости полиса, если он не погашен. Страхователь должен выплачивать проценты по кредиту, как и по обычному кредиту.
Положения об автоматическом кредитовании премий выгодны как страховщику, так и страхователю. Страховщик может продолжать автоматически собирать периодические страховые взносы вместо того, чтобы отправлять страхователю напоминания, а страхователь может сохранить страховое покрытие, даже если он забыл или не может отправить чек для оплаты страхового взноса.
Страхователь по-прежнему может оплатить страховой взнос в установленный срок. Однако если страховой взнос не будет оплачен в течение определенного количества дней после льготного периода, например 60 дней, непогашенная сумма страхового взноса будет вычтена из денежной стоимости полиса, что предотвратит его прекращение. Если используется положение об автоматическом кредитовании страховой премии, страховщик информирует страхователя об этой операции.
Важно помнить, что автоматический кредит на страховую премию — это все равно кредит, и на него начисляется процентная ставка.

Часто задаваемые вопросы

Какие виды полисов страхования жизни могут включать положение об автоматическом кредитовании страховых взносов?

Автоматические ссуды на оплату страховых взносов могут быть предоставлены только по постоянным полисам, имеющим компонент денежной стоимости. К ним относятся полисы страхования цельной жизни и некоторые полисы универсального страхования жизни (UL). Однако не все полисы универсальной жизни допускают автоматическое кредитование премий, поскольку в них расходы вычитаются из денежной стоимости.

Для чего предназначено положение об автоматическом премиальном займе?

Автоматическое кредитование страховых взносов предназначено для поддержания страхового покрытия по страхованию жизни в силе, даже если владелец полиса не оплатил необходимые взносы вовремя. Это позволяет сохранить страховое возмещение на случай смерти даже в тех случаях, когда владелец полиса не может платить по причине финансовых трудностей или забывчивости.

Снижает ли автоматический кредит на оплату страховых взносов размер страхового возмещения в случае смерти?

Потенциально. Если есть непогашенные кредиты с причитающимися процентами, они будут вычтены из суммы страхового возмещения в случае смерти застрахованного до их погашения.

Заключение

Автоматические кредиты на оплату страховых взносов предоставляют страхователям ценную возможность сохранить страховое покрытие по страхованию жизни, даже если они сталкиваются с трудностями в оплате страховых взносов. Используя денежную стоимость полиса, страхователи могут продолжать пользоваться преимуществами своей защиты по страхованию жизни. Однако страхователям важно понимать условия и положения своего конкретного полиса и последствия получения автоматического кредита на оплату страховых взносов. Консультация с квалифицированным финансовым специалистом может дать дополнительные рекомендации о том, как автоматическое кредитование страховых взносов может применяться в конкретных обстоятельствах.
Примечание: представленные здесь материалы носят исключительно информационный характер и не должны рассматриваться как финансовые или страховые рекомендации. Всегда рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом для получения индивидуальных рекомендаций относительно вашей конкретной финансовой ситуации.

Вопросы и ответы

…

Вопросы и ответы

Какие виды полисов страхования жизни могут включать положение об автоматическом кредитовании премий?

Автоматический заем страховых взносов может быть предоставлен только по постоянным полисам, имеющим компонент денежной стоимости. К ним относятся полисы страхования цельной жизни и некоторые полисы универсального страхования жизни (UL). Однако не все полисы универсальной жизни допускают автоматическое кредитование страховых взносов, поскольку в них расходы вычитаются из денежной стоимости.

Для чего предназначено положение об автоматическом кредитовании премий?

Положение об автоматическом кредитовании страховых взносов разработано для того, чтобы сохранить страховое покрытие жизни в силе, даже если владелец полиса не выплатил необходимые взносы вовремя. Оно позволяет сохранить страховое возмещение на случай смерти даже в тех случаях, когда владелец полиса не может платить по причине финансовых трудностей или забывчивости.

Уменьшает ли автоматический кредит на оплату страховых взносов размер страхового возмещения в случае смерти?

Потенциально. Если есть непогашенные кредиты с причитающимися процентами, они будут вычтены из суммы страхового возмещения в случае смерти застрахованного до их погашения.

Что произойдет, если денежная стоимость полиса окажется меньше суммы непогашенного страхового взноса?

Если денежная стоимость полиса меньше, чем сумма невыплаченных страховых взносов, положение об автоматическом кредитовании страховых взносов может оказаться неприменимым. В таких случаях полис может прекратить свое действие, если страховая премия не будет выплачена в течение льготного периода.

Могут ли держатели полисов выбрать способ погашения автоматического займа?

Да, у страхователей есть возможность погасить автоматический премиальный кредит. Погашение кредита приведет к восстановлению денежной стоимости полиса и предотвратит дальнейшее начисление процентов на сумму кредита.

Каковы последствия аннулирования полиса с непогашенным автоматическим премиальным кредитом?

Если полис аннулируется с непогашенным кредитом, сумма кредита вместе с процентами будет вычтена из денежной стоимости до закрытия полиса. Важно учитывать потенциальные финансовые последствия, прежде чем принимать решение об аннулировании полиса с непогашенным кредитом.

Является ли автоматический кредит на оплату страховых взносов тем же самым, что и отказ от полиса?

Нет, автоматический кредит на оплату страховых взносов — это не то же самое, что сдача полиса. При получении автоматического кредита на оплату страховых взносов полис остается в силе, а кредит обеспечивается за счет денежной стоимости полиса. Сдача полиса подразумевает прекращение страхового покрытия и получение капительной стоимости, которая может быть меньше денежной стоимости.