Предотвратить банкротство с помощью этих советов
Заявление о банкротстве часто рассматривается как быстрый и простой способ выбраться из долгов. Хотя это приведет к исчезновению многих долгов, жители США могут обнаружить, что то, что они получают взамен, может оказаться больше, чем они ожидали, благодаря изменениям в законодательстве, принятым в 2005 году Законом о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA). Чтобы избежать этих неприятностей, сделайте все возможное, чтобы избежать банкротства. Эта статья покажет вам, как это сделать.
Последствия объявления банкротства
В определенных ситуациях BAPCPA требует от заявителей о банкротстве:
- Посетите обязательную кредитную консультацию
- Выполняйте текущие платежи кредиторам
- Пройдите обязательное образование в области финансового менеджмента
Более того, подача заявления о банкротстве не обязательно освобождает вас от судебных исков, выселения или приостановления действия ваших водительских прав, если у вас есть неуплаченные штрафы. Заявители также получают плохой кредитный рейтинг, что может привести к невозможности занимать деньги по стандартным ставкам на срок до 10 лет. Это может привести к увеличению долга, потому что единственные ссуды, которые вы можете получить, идут с высокой процентной ставкой.
1:23
Как избежать банкротства
В то время как неожиданные медицинские счета или внезапная безработица могут заставить почти любого человека оказаться в неудобной финансовой ситуации, люди, столкнувшиеся с банкротством, также могут оказаться в этой ситуации как прямой результат плохих расходов и привычек сбережений. В обществе, где жизнь не по средствам слишком распространена, встреча с банкротством может быть острым напоминанием о необходимости изменения образа жизни. Вот несколько шагов, которые могут помочь независимо от того, почему ваши финансы стали такими нестабильными.
Составьте бюджет и сократите расходы
Первый этап изменений — это выяснить, сколько денег вы тратите каждый месяц. Составление бюджета — это самый быстрый и простой способ справиться со своими привычками в отношении расходов.
Следующий шаг — найти способы сократить свои расходы. коэффициент использования кредита, что плохо для вашего кредитного рейтинга.)
Если вы не можете позволить себе поддерживать свой образ жизни за счет наличных денег, сократите его. Это включает в себя как большие, так и мелкие вещи, потому что каждая копейка на счету. Вот несколько дорогостоящих способов уменьшить размер:
- Переехать в меньший дом
- Управляйте более старой и менее дорогой машиной
- Продайте лодку, мотоцикл или рекреационный транспорт
- Пропустить отпуск
В малой части спектра вам нужно исключить все расходы, помимо элементарных расходов на еду, одежду, жилье и транспорт на работу и с работы. Это включает в себя все небольшие предметы роскоши, которые мы считаем необходимыми, например:
- Кабельное телевидение
- Ужинать вне дома
- Высокоскоростной Интернет
- Алкоголь
- Сигареты
- Членство в спортзале
- Подписки на журналы
Можно отказаться и от подарков на праздники. Проводите время с теми, кого любите, а не деньги на них. Эти шаги могут быть не очень увлекательными, но именно все эти траты на развлечения — вот что в первую очередь поставило вас в эту ситуацию. Если это похоже на вас, вы не одиноки.
Увеличьте доход
Как только вы сведете к минимуму накладные расходы, вы все равно можете не заработать достаточно денег, чтобы оплачивать свои расходы наличными. Если это так, пора максимизировать ваш доход. Самый очевидный способ сделать это — устроиться на работу. Если у вас уже есть работа, найдите вторую работу. Если у вас есть вторая работа, возьмите третью работу. То же самое касается вашего супруга или второй половинки. Это может показаться драконовским, но если вы собираетесь раздумывать о банкротстве, вам нужно действовать решительно. В плохие экономические времена ищите побочные концерты, например, через TaskRabbit и аналогичные веб-сайты.
Ваши усилия, чтобы заработать больше денег, также могут включать продажу некоторых вещей, которые вы купили в свободное время. А как насчет соседа по комнате? Когда дело касается покрытия ваших расходов, две зарплаты лучше, чем одна.
Если вы соответствуете требованиям, рассмотрите вопрос о государственной помощи в области продовольственной помощи и медицинского обслуживания, отказа от ипотеки и другой помощи, особенно если у вас заканчивается страховка по безработице. Если что-то из этого убережет вас от банкротства, пока вы снова встаете на ноги, это стоит сделать.
Изучите консолидацию или погашение долгов
Консолидация долга, при которой долги под высокие проценты выплачиваются одной ссудой под более низкие проценты, часто упоминается как средство предотвращения банкротства. Если вы можете претендовать на такую ссуду, это может быть хорошей стратегией, но вам понадобится сила духа, чтобы избежать отступления. Когда некоторые люди больше не чувствуют давления из-за своей неспособности выплатить свои долги, они расходятся. Консолидация долга должна быть долгосрочным решением, а не временным решением.
Возможна также погашение долга. В этом случае вместо того, чтобы сокращать количество ваших кредиторов, компания по облегчению долгового бремени уменьшает сумму вашего долга путем переговоров с этими кредиторами. Идея состоит в том, что если вы согласитесь выплатить часть каждого долга сейчас, они простят остальную часть, исходя из теории, что в противном случае они могут никогда ничего не получить. У этих двух стратегий есть свои сильные и слабые стороны, поэтому внимательно рассмотрите их, прежде чем выбирать одну. И снова к вредным привычкам не возвращаться.
Рассмотрите возможность использования правильной профессиональной помощи
Когда вы попали в беду, неплохо было бы обратиться к специалистам за помощью. Тем не менее, также можно стать жертвой недобросовестных операторов. Основная коммерческая идея «заплати мне гонорар, чтобы помочь тебе избежать долгов» кажется немного нелогичной, и те, кто отчаянно нуждается в быстром исправлении, могут стать жертвами компаний «кредитного консультирования».
Прежде чем пойти по этому пути, подумайте, что самый простой — и, возможно, самый практичный — совет, который вы можете получить, — это предложение закрыть свой кошелек и сократить свои расходы. Если вы чувствуете, что по-прежнему нужен более конкретный совет, тщательно изучите свой выбор.
Постоянное изменение
Вы можете оказаться на грани банкротства по многим причинам, не во всех из которых ваша вина — как обнаружили американцы, пережившие пандемию. Используйте период восстановления, чтобы выяснить, какие шаги вы можете предпринять, чтобы защитить себя в будущем. Один из ключевых шагов: создание резервного фонда (или фонда большего размера, чем у вас раньше), чтобы обеспечить большую безопасность в будущем.
Внимательно посмотрите на любое поведение, которое сделало вас более уязвимым к финансовой катастрофе, чем вы могли бы, и внимательно следите за ним. Некоторые люди не только проходят через банкротство, но и становятся серийными заявителями о банкротстве, которые используют восстановление после банкротства как предлог для возобновления чрезмерных расходов.
Если вы серьезно настроены направить свои финансы в нужное русло, вам нужно выбраться из долгов и не лезть в них. Для бывших чрезмерно расточителей, желающих начать проявлять много самоконтроля, можно избежать банкротства и всех дополнительных проблем, которые с ним связаны.