5 вещей, которые нельзя делать во время рецессии

В условиях вялой экономики или явной рецессии лучше всего следить за своими расходами и не брать на себя чрезмерные риски, которые могут поставить под угрозу ваши финансовые цели. То, что происходит с экономикой во время рецессии, может негативно повлиять на ваши личные финансы и благосостояние. Однако, подготовившись и предприняв несколько простых шагов для снижения рисков, вы повысите свои шансы пережить финансовый спад. Ниже приведены некоторые финансовые риски, которых следует избегать во время рецессии.

Ключевые выводы

  • Когда экономика находится в состоянии рецессии, финансовые риски возрастают, включая риск дефолта, банкротства и банкротства.
  • Избегайте увеличения и, если возможно, уменьшения вашей подверженности этим финансовым рискам.
  • Например, вы не захотите стать соавтором ссуды, взять ипотеку с регулируемой процентной ставкой и взять новый долг — все это может увеличить ваш финансовый риск во время рецессии.
  • Если вы являетесь сотрудником, вам нужно делать все возможное, чтобы защитить свою работу, например выполнять работу на высшем уровне и повышать свою производительность.
  • Если вы являетесь владельцем бизнеса, вам может потребоваться отложить расходы на капитальный ремонт и взятие нового долга до тех пор, пока не начнется восстановление.

Стать Cosigner

Получение ссуды может быть очень рискованным делом даже в тяжелые экономические времена. Если лицо, берущее ссуду, не производит запланированные платежи, ответственность за их осуществление может быть возложена на соавтора. Во время экономического спада риски, связанные с совместным подписанием векселя, еще больше, поскольку человек, берущий ссуду, имеет более высокие шансы потерять работу, не говоря уже о повышенном риске со стороны другого лица остаться без работы.

Краткий обзор

Согласование потенциально оставляет вас на крючке на весь срок действия кредита. Если можете, подумайте и о других способах помочь заемщику.

Тем не менее, вам может потребоваться оформить подписку на члена семьи или близкого друга, независимо от того, что происходит в экономике. В таких случаях стоит отложить немного денег в качестве подушки. Или, вместо совместного подписания, может быть даже предпочтительнее помочь с первоначальным взносом или другими видами помощи, чем оставлять себя на крючке для получения совместной ссуды на постоянной основе.

Получение ипотеки с регулируемой процентной ставкой

При покупке дома вы можете выбрать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM). В некоторых случаях этот шаг имеет смысл (пока процентные ставки низкие, ежемесячный платеж также останется низким). Процентные ставки обычно снижаются в начале рецессии, а затем повышаются по мере восстановления экономики. Это означает, что регулируемая ставка по ссуде, взятой во время рецессии, почти наверняка вырастет.

Краткий обзор

Хотя процентные ставки обычно снижаются в начале рецессии, кредитные требования часто жесткие, что затрудняет для некоторых заемщиков возможность претендовать на лучшие процентные ставки и ссуды.

Но рассмотрим наихудший сценарий: вы потеряете работу, а процентные ставки вырастут по мере того, как рецессия начнет стихать. Ваши ежемесячные платежи могут вырасти, из-за чего будет очень сложно справляться с выплатами. Просроченные платежи и неуплата могут, в свою очередь, отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, затрудняя получение кредита в будущем.

Вместо этого, при условии, что у вас есть приличный кредит, рецессия может быть хорошим временем, чтобы зафиксировать более низкую фиксированную ставку по рефинансированию ипотеки, если вы соответствуете требованиям. Однако будьте осторожны с новыми долгами, пока не увидите признаков восстановления экономики.

Принятие нового долга

Взятие нового долга — такого как автокредит, жилищный заем или студенческий долг — не должно быть проблемой в хорошие времена, когда вы можете заработать достаточно денег, чтобы покрыть ежемесячные платежи, и при этом откладывать на пенсию. Но когда экономика ухудшается, риски возрастают, в том числе и риск увольнения. Если это произойдет, вам, возможно, придется устроиться на работу — или работу, — за которую платят меньше, чем ваша предыдущая зарплата, что может подорвать вашу способность выплатить долг.

Короче говоря, если вы думаете о добавлении долга в свое финансовое уравнение, поймите, что это может осложнить ваше финансовое положение, если вас уволят или по какой-то причине сократят доход. Взятие нового долга в условиях экономического спада рискованно, и к нему следует подходить с осторожностью. В худшем случае это может даже способствовать банкротству. Платите наличными, если можете, или ждите новых крупных покупок.

Принимая свою работу на должном уровне

Во время экономического спада важно понимать, что даже крупные корпорации могут оказаться под финансовым давлением, что заставит их сокращать расходы любым возможным способом. Это может означать сокращение операционных расходов, сокращение дивидендов или сокращение рабочих мест.

Поскольку рабочие места становятся настолько уязвимыми во время рецессии, сотрудники должны делать все возможное, чтобы работодатель имел о них положительное мнение. Рано приходить на работу, задерживаться допоздна и всегда выполнять работу на высшем уровне — это еще не гарантия того, что ваша работа будет безопасной, но выполнение этих действий действительно увеличивает ваши шансы остаться в платежной ведомости. С точки зрения работодателя, имеет больше смысла сокращать маржинальных работников, чем сокращать часы работы или заработную плату их более продуктивных сотрудников. Убедитесь, что вы не маргинальный работник.

Осуществление рискованных инвестиций

Этот совет относится к владельцам бизнеса. Хотя вы всегда должны думать о будущем и инвестировать в развитие своего бизнеса, экономический спад может быть не лучшим временем для рискованных ставок. В начале рецессии не время высовывать шею. Позже, как только экономика начнет демонстрировать признаки устойчивого восстановления, самое время начать мыслить масштабно, когда цены на капитальные закупки и затраты на рабочую силу для нового найма будут низкими.

Краткий обзор

Особенно избегайте инвестиционных проектов, которые потребуют от вас привлечения нового долга для финансирования.

Например, получение новой ссуды на добавление физической площади или увеличение товарных запасов может показаться привлекательным, особенно с учетом того, что процентные ставки, вероятно, будут низкими во время рецессии. Но если бизнес замедляется — еще один побочный эффект рецессии — у вас может не хватить остатка в конце месяца, чтобы вовремя выплачивать проценты и основную сумму. Подождите, пока процентные ставки не начнут расти и не появятся опережающие экономические индикаторы вашего рынка или отрасли.

Суть

Нет необходимости жить монахом во время экономического спада, но вам следует уделять особое внимание расходам и остерегаться ненужных рисков. Даже в разгар значительного экономического спада есть много позитивных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое положение и защитить свою жизнь от рецессии. К ним относятся исполнение реалистичного бюджета, создание чрезвычайного фонда и получение дополнительных источников дохода.