Банковское страхование

Что такое Банковское страхование?

Bancassurance – это договоренность между банком и страховой компанией, позволяющая страховой компании продавать свои продукты клиентской базе банка. Такое партнерство может быть выгодным для обеих компаний. Банки получают дополнительный доход, продавая страховые продукты, а страховые компании расширяют свою клиентскую базу без увеличения числа продавцов или комиссионных агентству и брокеру.

Ключевые моменты

  • Bancassurance – это партнерство между банком и страховой компанией, при котором страховой компании разрешается продавать свои продукты клиентам банка.
  • Страховая компания извлекает выгоду из увеличения продаж за счет более широкой клиентской базы и возможности продавать без уплаты комиссионных брокеру и расширения своего торгового персонала.
  • Банк получает выгоду от повышения удовлетворенности клиентов и дополнительных доходов от продаж страховых продуктов.

Понимание Bancassurance

Закон Гласса-Стигалла 1933 года запрещал банкам США вступать в бизнес с фирмами, предоставляющими другие виды финансовых услуг. В 1999 году большая часть Закона Гласса-Стиголла была отменена, разрешив банковское страхование, также известное как Allfinanz. Тем не менее, это до сих пор не принято в качестве практики для большинства форм страхования.

Краткая справка

Банковское страхование вызывает споры, поскольку противники считают, что оно дает банкам слишком большой контроль над финансовой отраслью. Некоторые страны запрещают банковское страхование, но эта услуга была легализована в Соединенных Штатах после отмены закона Гласса Стигола.

Соглашения о банковском страховании широко распространены в Европе, где эта практика имеет давнюю историю. Европейские банки, такие как Crédit Agricole (Франция), ABN AMRO (Нидерланды), BNP Paribas (Франция) и ING (Нидерланды), доминируют на мировом рынке банковского страхования. Например, в декабре 2015 года Allianz и Philippine National Bank (PNB) создали совместное предприятие, благодаря которому Allianz получил доступ к более чем 660 отделениям коммерческих банков и 4 миллионам клиентов, расположенным на Филиппинах. Allianz SE – страховая компания и компания по управлению активами, базирующаяся в Мюнхене, Германия, с рыночной капитализацией 93,8 миллиарда долларов по состоянию на 12 марта 2019 года.

Особые соображения

Мировой рынок Bankassurance растет. Азиатско-Тихоокеанский регион – самый значительный регион в мире. Европа вносит основной вклад в растущий глобальный рынок банковского страхования из-за увеличения инвестиций европейских банков. Ожидается, что Соединенные Штаты продемонстрируют более высокие среднегодовые темпы роста (CAGR) с 2018 по 2025 год из-за превосходных портфелей продуктовых банков и увеличения использования Интернета в регионе. Ожидается, что в ближайшие годы Латинская Америка и Африка также продемонстрируют значительный рост.

1,166 миллиарда долларов

Стоимость глобального рынка банковского страхования в 2018 году, согласно Глобальному отраслевому анализу Bancassurance Market, размер, доля, рост, тенденции и прогноз на 2019-2024 годы; Кроме того, ожидается, что этот рынок вырастет более чем на 6,1% в период с 2019 по 2024 год.

Преимущества и недостатки банковского страхования

Bancassurance предлагает клиентам множество преимуществ, одна из которых – удобство. Банк – это универсальное решение для всех финансовых нужд. Для банков и страховых компаний банковское страхование увеличивает диверсификацию доходов банка и приносит больший объем и прибыль обоим игрокам.

Эти факторы способствуют росту банковского страхования во всем мире. Сдерживающими факторами глобального рынка банковского страхования являются риски, связанные с репутацией банков и строгими правилами и нормами, применяемыми в некоторых регионах.

Банковское страхование по-прежнему запрещено в некоторых странах. Однако глобальная тенденция заключается в либерализации банковского законодательства и открытии внутренних рынков для иностранных компаний.