Банковский кредит

Что такое Банковский кредит?

Термин «банковский кредит» относится к сумме кредита, доступного для бизнеса или физического лица в банковском учреждении в форме ссуд. Банковский кредит, следовательно, – это общая сумма денег, которую физическое или юридическое лицо может занять в банке или другом финансовом учреждении . Банковский кредит заемщика зависит от его способности погасить любые ссуды и общей суммы кредита, доступного для ссуды банковским учреждением. Типы банковского кредита включают автокредиты, личные ссуды и ипотечные кредиты.

Понимание банковского кредита

Банки и финансовые учреждения зарабатывают деньги на средствах, которые они ссужают своим клиентам. Эти средства поступают из денег, которые клиенты кладут на свои депозитные сертификаты (CD). В обмен на использование своих услуг банки выплачивают клиентам небольшие проценты по их вкладам. Как уже отмечалось, эти деньги затем ссужаются другим и известны как банковский кредит.

Банковский кредит состоит из общей суммы комбинированных средств, которые финансовые учреждения предоставляют физическим или юридическим лицам. Это соглашение между банками и заемщиками, по которому банки предоставляют заемщикам ссуды. Предоставляя кредит, банк по существу доверяет заемщикам выплатить основную сумму, а также проценты в более поздний срок. Утвержден ли кто-то для получения кредита и сколько он получит, зависит от оценки его кредитоспособности .

Утверждение определяется кредитным рейтингом и доходом заемщика или другими соображениями. Это включает залог, активы или размер долга, который у них уже есть. Есть несколько способов обеспечить одобрение, в том числе сокращение отношения общего долга к доходу (DTI). Приемлемый коэффициент DTI составляет 36%, но 28% – это идеально. Заемщикам обычно рекомендуется держать остатки на карте на уровне 20% или менее от кредитного лимита и выплачивать все просроченные счета. Банки обычно предлагают кредит заемщикам, имеющим неблагоприятную кредитную историю, на условиях, выгодных для самих банков – более высокие процентные ставки, более низкие кредитные линии и более ограничительные условия.

Ключевые моменты

  • Банковский кредит – это общая сумма средств, которую физическое или юридическое лицо может занять в финансовом учреждении.
  • Утверждение кредита определяется кредитным рейтингом заемщика, доходом, обеспечением, активами и уже существующей задолженностью.
  • Банковский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.
  • Типы банковского кредита включают кредитные карты, ипотеку, автокредиты и бизнес-линии.

Особые соображения

Банковское кредитование физических лиц значительно выросло, поскольку потребители привыкли полагаться на долги для различных нужд. Это включает финансирование крупных покупок, таких как дома и автомобили, а также кредит, который можно использовать для изготовления предметов, необходимых для повседневного потребления. Компании также используют банковский кредит для финансирования своих повседневных операций. Многие компании нуждаются в финансировании для оплаты стартовых затрат , для оплаты товаров и услуг или для пополнения денежного потока. В результате стартапы или малые предприятия используют банковский кредит в качестве краткосрочного финансирования.

Виды банковского кредита

Банковский кредит бывает двух разных форм – обеспеченный и необеспеченный. Обеспеченный кредит или долг обеспечены залогом в форме денежных средств или другого материального актива . В случае жилищного кредита залогом выступает само имущество . Банки могут также потребовать от определенных заемщиков внести залог наличными, чтобы риска, который принимает на себя банк в случае невыполнения заемщиком кредита. Банки могут изъять залог, продать его и использовать выручку для выплаты части или всей ссуды. Поскольку этот вид кредита обеспечен залогом, он обычно имеет более низкую процентную ставку и более разумные условия.

Краткая справка

Банки обычно взимают более низкие процентные ставки по обеспеченным кредитам, потому что существует более высокий риск дефолта по необеспеченным кредитам.

С другой стороны, необеспеченный кредит не обеспечен залогом. Эти виды кредитных инструментов более рискованны, чем обеспеченные долги, потому что вероятность дефолта выше. Таким образом, банки обычно взимают с кредиторов более высокие процентные ставки за необеспеченный кредит.

Примеры банковского кредита

Самая распространенная форма банковского кредита – это кредитная карта . Утверждение кредитной карты сопровождается определенным кредитным лимитом и годовой процентной ставкой (APR) на основе кредитной истории заемщика . Заемщику разрешено использовать карту для покупок. Они должны выплатить либо остаток полностью, либо ежемесячный минимум, чтобы продолжить заимствование до тех пор, пока не будет достигнут кредитный лимит.

Банки также предлагают заемщикам ипотечные и актив – дом или автомобиль. Заемщики должны производить фиксированные платежи через регулярные промежутки времени, обычно ежемесячно, раз в две недели или ежемесячно, с использованием фиксированной или переменной процентной ставки .

Одним из примеров бизнес-кредита является бизнес- кредитная линия (LOC). Эти кредитные линии представляют собой возобновляемые займы, предоставленные компании. Они могут быть обеспеченными или необеспеченными и предоставлять корпорациям доступ к краткосрочному капиталу . Кредитные лимиты обычно выше, чем лимиты, предоставленные отдельным потребителям, из-за потребностей предприятий, их кредитоспособности и их способности погашать. Деловые LOC обычно подвергаются ежегодной проверке.