Рейтинг банка

Что такое Рейтинг банка?

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) и / или другие частные компании предоставляют рейтинг банка для общественности на его безопасность и надежность. Это касается банков и других сберегательных организаций.

Банковский рейтинг обычно присваивает буквенный или числовой рейтинг на основе собственных формул. Эти формулы обычно исходят из капитала банка, качества активов , управления, прибыли, ликвидности и чувствительности к рыночному риску (CAMELS).

Понимание банковских рейтингов

Государственные регулирующие органы присваивают рейтинг CAMELS по шкале от 1 до 5, причем 1 и 2 присваиваются финансовым учреждениям, которые находятся в наилучшем фундаментальном состоянии. Оценка 4 или 5 часто указывает на серьезные проблемы, требующие немедленных действий или тщательного наблюдения. Оценка 5 дается учреждению, которое имеет высокую вероятность банкротства в течение следующих 12 месяцев.

Агентства не всегда публикуют рейтинги CAMELS. Их можно сохранить в тайне. По этой причине частные рейтинговые компании также используют собственные формулы в попытке воспроизвести информацию. Поскольку ни одна рейтинговая служба не является идентичной, инвесторы и клиенты должны обращаться к нескольким рейтингам при анализе своих финансовых учреждений.

Рейтинг банка и примеры критериев CAMELS

Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Например, если агентство смотрит на букву «А» в CAMELS: «А» означает качество активов , что может повлечь за собой анализ или оценку кредитного риска, связанного с процентными активами банка, такими как ссуды. Рейтинговые организации могут также посмотреть, достаточно ли диверсифицирован портфель банка (например, какие политики были приняты для ограничения кредитного риска и насколько эффективно используются операции).

Агентства также могут смотреть на букву «M» для управления. Они захотят убедиться, что руководители банков понимают, куда движется их учреждение, и составили конкретные планы продвижения вперед в данной нормативной среде вместе со своими коллегами. Визуализация того, что возможно, размещение банка в контексте отраслевых тенденций и принятие рисков для развития бизнеса – все это требуется от сильных лидеров.

Наконец, организации могут сосредоточиться на «E» или доходах. Банковские финансовые отчеты зачастую труднее расшифровать , чем другие компании, с учетом их различных бизнес – моделей. Банки принимают вклады от вкладчиков и выплачивают проценты по некоторым из этих счетов. Для получения доходов они будут возвращать эти средства заемщикам в виде ссуд и получать проценты по ним. Их прибыль складывается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков.