Банкир или брокер: какая карьера вам подходит?

Многие успешные банкиры и биржевые маклеры могут иметь схожие черты характера, которые требуются для обеих должностей, такие как внимание к деталям, способность к математике и числам, а также общительный, дружелюбный и отзывчивый характер при общении с общественностью. Кроме того, и банкиры, и биржевые маклеры должны работать в команде из-за необходимости взаимодействия с коллегами по компании. Несмотря на схожесть, эти две должности в сфере финансовых услуг очень сильно различаются по существенным аспектам, когда дело доходит до реальной работы.

Определение того, что делает банкир

Банковское дело — это сложный бизнес, в котором персонал работает на самых разных должностях. Среди них кассиры, которые общаются с общественностью лицом к лицу, административные работники, бухгалтеры и секретари, сотрудники отдела безопасности и обслуживающий персонал. Хотя эти сотрудники работают в банковской сфере, их нельзя точно назвать банкирами. Для наших целей мы в широком смысле определим термин « банкир» для обозначения личных банкиров, кредитных специалистов, менеджеров филиалов и управленческого персонала, находящегося на более высоких ступенях корпоративной лестницы.

Персональный банкир выступает в качестве универсального связующего звена между клиентом и банком, предоставляя — в большинстве случаев — любые услуги, в которых нуждается клиент. Это может включать помощь с заявками на получение ссуды или ипотеки, покупку и погашение депозитных сертификатов (CD), внесение и снятие средств, операции с текущими счетами и помощь в удовлетворении других потребностей клиентов. На вопросы и проблемы, возникающие в процессе взаимоотношений клиентов с банком, также может ответить и решить личный банкир. Таким образом, положение имеет решающее значение для успеха коммерческого банка из-за его тесных и постоянных контактов с вкладчиками и клиентами.

Многие банки также предлагают брокерские услуги по покупке и продаже акций, казначейских облигаций США и других инвестиционных инструментов и взимают с клиента комиссию за выполнение этих транзакций, которые обычно проводятся личным банкиром.

Образование, необходимое для банковской карьеры

Как и большинство рабочих мест в банковской сфере, личный банкир должен иметь образование — желательно, по крайней мере, степень бакалавра — в области бизнеса, финансов, бухгалтерского учета, экономики, делового администрирования или математики.

Поскольку личный банкир имеет дело с публикой, желателен отзывчивый и отзывчивый характер. Терпение также является требованием, поскольку клиенты могут быть требовательными и нетерпеливыми. Опытные личные банкиры с соответствующим образованием часто продвигаются на более ответственные должности и с более высоким вознаграждением. Руководителям филиалов и кредитным специалистам — часто эти две должности совмещают — требуется более глубокий опыт в области финансов, бизнеса и / или бухгалтерского учета. На этой должности используются управленческие и аналитические навыки, если руководитель филиала также является кредитным специалистом.

Компенсация банкирам

С управленческой стороны менеджер филиала наблюдает за всеми операциями филиала банка, от обслуживания здания до бухгалтерского и кредитного отделов. В исключительно крупных филиалах банка кредитный специалист или сотрудники могут быть отделены от менеджера филиала.

Кредитный специалист анализирует кредитоспособность потенциального заемщика, проверяя чистую стоимость активов клиента, кредитный рейтинг, историю работы и компенсацию, залог и другие факторы, влияющие на кредит.

В корпоративной штаб-квартире крупного международного или местного банка на уровнях высшего руководства, включая вице-президентов в таких категориях, как отношения с клиентами, бухгалтерский учет, развитие бизнеса, подразделение кредитных карт, маркетинг-реклама, финансовый, операционный или исполнительный уровни, могут заработать шесть — до семизначной заработной платы, плюс бонусы по результатам работы и опционы на акции. Эти рабочие места могут быть очень прибыльными, особенно если банк сообщает о прибылях и убытках по сравнению с предыдущими квартальными или годовыми доходами. Высшее образование, многолетний опыт работы и выдающиеся успехи на руководящих должностях — обычные требования для этих высокооплачиваемых должностей.

Обязанности биржевого маклера

Биржевой маклер выступает в качестве связующего звена между инвесторами, торговцами акциями и брокерскими фирмами, передавая приказы на покупку и / или продажу определенных акций. Биржевой маклер обычно общается с клиентами по телефону, поэтому темперамент дружелюбного и общительного продавца также является обязательным требованием для этой должности, предполагающей так много контактов с общественностью.

Среди основных повседневных обязанностей биржевого маклера — обслуживание и управление портфелями акций его клиентов, торговля от имени клиента без консультации, если клиент имеет дискреционный счет, привлечение нового бизнеса и консультации с исследовательским отделом его брокерской фирмы для определения лучшие сделки — покупка или продажа определенных акций — для его клиентов. Во многих случаях брокер может также выступать в качестве финансового консультанта.

Требования к образованию и зарплата биржевого маклера

Высшее образование в какой-либо сфере бизнеса или финансов желательно, но не обязательно, чтобы стать биржевым маклером. Существуют также лицензионные требования для того, чтобы стать биржевым маклером, которые включают экзамен на получение лицензии зарегистрированного представителя General Securities. Это дает право держателю лицензии действовать в качестве брокера от имени клиентов, известное как Series 7.

Поскольку вознаграждение биржевого маклера в значительной степени основывается на комиссиях, теоретически прибыль может быть неограниченной. Брокеры, которые работают с крупными счетами, включая институциональные портфели или счета пенсионных фондов, могут зарабатывать шестизначный и семизначный доход.

Суть

Принципиальное различие между банкиром и брокером состоит в том, что банкир является администратором, а брокер — продавцом. Хотя личные банкиры взаимодействуют с общественностью, они обычно не являются продавцами. Однако банковский персонал, чья функция заключается в создании нового бизнеса или депозитов, может быть отнесен к категории продавцов, поскольку они занимаются маркетингом банковских услуг.

Среди общих черт между банкирами и биржевыми маклерами — требование, что оба они должны быть командными игроками из-за необходимости взаимодействия с обслуживающим и надзорным персоналом в высоко структурированной корпоративной среде банков и брокерских фирм. Биржевые маклеры несут ответственность перед своими клиентами. И даже президент крупного транснационального банка подотчетен своему совету директоров и, в конечном итоге, акционерам. Обе эти профессии предлагают потенциально существенную компенсацию для сотрудников, которые выходят за рамки должностей начального и среднего звена и демонстрируют приверженность, способности, порядочность и продуктивность.