Банковская гарантия

Что такое Банковская гарантия?

Банковская гарантия – это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением. Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые моменты

  • Банковская гарантия – это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае неисполнения заемщиком кредита.
  • Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных операций.
  • Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими расходами или процентными ставками.

Понимание банковских гарантий

Банковская гарантия – это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае неисполнения заемщиком кредита. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы, помогая развитию бизнеса и способствуя предпринимательской деятельности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные. Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Краткая справка

Банковская гарантия – это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток в случае неисполнения заемщиком кредита.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку у них нет требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания получателя.

Примеры банковских гарантий

В связи с общим характером банковской гарантии существует много разных видов:

  • Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
  • Предоплата гарантия действует в качестве залога для возмещения аванса от покупателя , если продавец не поставляет указанные товары по договору.
  • Залог кредита служит залогом погашения кредита.
  • Гарантия аренды служит залогом платежей по договору аренды.
  • Подтвержденное платежное поручение – это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
  • Гарантия исполнения служит залогом затрат покупателя, понесенных, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с договором.
  • Гарантийный залог служит залогом обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с согласованием.

Например, компания A – новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей перед отправкой оборудования компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. По сути, банк подписывает договор купли-продажи с продавцом.