Bank Run

Что такое Bank Run?

Банковский набег происходит, когда большое количество клиентов банка или другого финансового учреждения одновременно снимают свои депозиты из-за опасений по поводу платежеспособности банка .

Чем больше людей выводят свои средства, тем выше вероятность дефолта, что побуждает все больше людей снимать свои депозиты. В крайних случаях резервов банка может быть недостаточно для покрытия снятия средств.

Понимание банковских прогонов

Банковские набеги происходят, когда большое количество людей начинает снимать средства из банков, потому что опасается, что у учреждений закончатся деньги. Бегство из банка обычно является результатом паники, а не истинной несостоятельности . Бегство из банка, вызванное страхом, толкающее банк к фактической несостоятельности, представляет собой классический пример самореализующегося пророчества. Банк действительно рискует дефолт, так как физические лица продолжают выводить средства. Так что то, что начинается как паника, может в конечном итоге превратиться в ситуацию истинного дефолта.

Это потому, что большинство банков не хранят столько наличных в своих отделениях. Фактически, у большинства учреждений есть установленный предел того, сколько они могут хранить в своих хранилищах каждый день. Эти ограничения устанавливаются в зависимости от необходимости и из соображений безопасности. Федеральный резервный банк также устанавливает внутренние денежные лимиты для учреждений. Деньги, которые у них есть в бухгалтерском учете, используются для ссуд другим или инвестируются в различные инвестиционные инструменты.

Поскольку банки обычно хранят лишь небольшой процент депозитов в качестве наличных средств, они должны увеличивать свою кассовую позицию, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов в снятии средств. Один из методов, который использует банк для увеличения кассовой наличности, — это продажа своих активов — иногда по значительно более низким ценам, чем если бы ему не приходилось продавать быстро.

Убытки от продажи активов по более низким ценам могут привести к банкротству банка. Банковская паника возникает, когда несколько банков подвергаются запуску одновременно.

Предотвращение банковского бегства

В ответ на беспорядки 1930-х годов правительства предприняли несколько шагов, чтобы уменьшить риск массового изъятия из банков в будущем. Возможно, самым важным было установление резервных требований, которые обязывают банки поддерживать определенный процент от общей суммы депозитов в виде наличных денег.

Кроме того, в 1933 году Конгресс США учредил Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC). Это агентство, созданное в ответ на многочисленные банкротства банков, произошедших в предыдущие годы, страхует банковские депозиты. Его миссия — поддерживать стабильность и общественное доверие к финансовой системе США.

Но в некоторых случаях банкам необходимо проявлять более активный подход, если они сталкиваются с угрозой массового банкротства. Вот как они могут это сделать.

1. Притормози. Банки могут принять решение о закрытии на определенный период времени, если они столкнутся с угрозой банкротства. Это мешает людям выстраиваться в очередь и вытаскивать свои деньги. Франклин Д. Рузвельт сделал это в 1933 году после вступления в должность. Он объявил банковский выходной, призвав к проверке платежеспособности банков, чтобы они могли продолжать работу.

2. Заимствовать. Банки могут брать займы у других организаций, если у них недостаточно денежных резервов. Крупные ссуды могут остановить их от банкротства.

3. Застраховать вклады. Когда люди знают, что их вклады застрахованы государством, их страх обычно утихает. Так было с тех пор, как США учредили Федеральную корпорацию страхования депозитов.

Примеры банковских прогонов

Обвал фондового рынка 1929 года спровоцировал волну массовых изъянов из банков (и банковской паники) по всей стране, что в конечном итоге привело к Великой депрессии. Череда массовых изъятий из банков, произошедших в конце 1929 — начале 1930 годов, представляла своего рода эффект домино, поскольку известие о банкротстве одного банка напугало клиентов соседних банков, побудив их забрать свои деньги. Например, банкротство одного банка в Нэшвилле привело к массовым набегам на банки на Юго-Востоке.

Другие массовые изъятия из банков во время депрессии произошли из-за слухов, начатых отдельными клиентами. В декабре 1930 года житель Нью-Йорка, которому Банк Соединенных Штатов посоветовал не продавать определенные акции, покинул филиал и сразу же начал говорить людям, что банк не желает или не может продавать его акции. Интерпретируя это как признак неплатежеспособности, клиенты банка выстраивались в очередь тысячами и в течение нескольких часов вывели из банка более 2 миллионов долларов.