Банкротство

Что такое Банкротство?

Банкротство – это судебное разбирательство, в котором участвует физическое или юридическое лицо, которое не может выплатить свои непогашенные долги. Процесс банкротства начинается с подачи заявления должником , что является наиболее распространенным, или от имени кредиторов , что встречается реже. Все активы должника измеряются и оцениваются, и активы могут использоваться для погашения части непогашенной задолженности.

Ключевые моменты

  • Банкротство – это судебное разбирательство, проводимое для того, чтобы дать физическим или юридическим лицам свободу от своих долгов, одновременно предоставляя кредиторам возможность их погашения.
  • Банкротство рассматривается в федеральных судах, а правила изложены в Кодексе банкротства США.
  • Существуют различные виды банкротства, обычно упоминаемые в соответствующих главах Кодекса США о банкротстве.
  • Банкротство может позволить вам начать все сначала, но оно останется в ваших кредитных отчетах в течение нескольких лет и затруднит получение займов в будущем.

Понимание банкротства

Банкротство предлагает индивидуальные или бизнес – шанс начать новый прощая долги , которые просто не могут быть оплачены, давая кредиторам возможность получить какой – то мере погашения на основе индивидуального или активов бизнес – имеющихся в наличии для ликвидации . Теоретически возможность подать заявление о банкротстве приносит пользу экономике в целом, предоставляя людям и компаниям второй шанс получить доступ к кредиту и предоставляя кредиторам часть выплаты долга. После успешного завершения процедуры банкротства должник освобождается от долговых обязательств, возникших до подачи заявления о банкротстве.

Все дела о банкротстве в США рассматриваются федеральными судами.Любые решения по делам о банкротстве на федеральном уровне принимаются судьей по делам о банкротстве, в том числе о том, имеет ли должник право подавать иски и должны ли они быть освобождены от своих долгов.Администрирование дел о банкротстве часто осуществляется доверенным лицом , должностным лицом, назначенным Программой попечителей Министерства юстиции США для представления имущественной массы должникав процессе.1  Обычно прямой контакт между должником и судьей очень ограничен, если по делу не поступило возражение со стороны кредитора.

Типы заявлений о банкротстве

Заявления о банкротстве в Соединенных Штатах подпадают под одну из нескольких глав Кодекса о банкротстве, включая главу 7 , которая включает ликвидацию активов; Глава 11 , которая касается реорганизации компаний или отдельных лиц ; и Глава 13 , который организует для погашения долга с опущенными долговых пактов или планов конкретных платежей. Затраты на подачу заявления о банкротстве варьируются в зависимости от типа банкротства, сложности дела и других факторов.

Глава 7 Банкротство

Физические лица – а в некоторых случаях и предприятия с небольшими активами или без них – обычно подают заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.Это позволяет им избавляться от своих необеспеченных долгов , таких как остатки по кредитным картам и медицинские счета.Те, у кого нет освобожденных активов, таких как семейные реликвии (коллекции с высокой оценкой, такие как коллекции монет или марок);вторые дома;наличные деньги, акции или облигации должны ликвидировать собственность для погашения части или всех своих необеспеченных долгов.Человек, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, в основном продает свои активы, чтобы погасить свой долг.Люди, которые не имеют ценных активов и освобождаются от уплаты налога только на имущество, такое как предметы домашнего обихода, одежда, инструменты для их ремесла и личный автомобиль, стоимость которого не превышает определенной стоимости, могут в конечном итоге не выплатить часть своего необеспеченного долга.2

Глава 11 Банкротство

Компании часто заявляют о банкротстве согласно главе 11, цель которой – реорганизоваться, остаться в бизнесе и снова стать прибыльными. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 11 позволяет компании создавать планы прибыльности, сокращать расходы и находить новые способы увеличения доходов . Их привилегированные акционеры , если таковые имеются, по-прежнему могут получать выплаты, а держатели обыкновенных акций – нет.

Например, домашний бизнес, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, может немного повысить свои ставки и предложить больше услуг, чтобы стать прибыльным.Глава 11 «Банкротство» позволяет бизнесу продолжать вести свою хозяйственную деятельность без перерыва, работая над планом погашения долга под надзором суда.В редких случаях физические лица также могут подать заявление о банкротстве по главе 11.3

Глава 13 Банкротство

Лица, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы иметь право на банкротство по главе 7, могут подать заявление в соответствии сглавой 13 , также известной как план наемного работника.Это позволяет физическим лицам, а также предприятиям с постоянным доходом создавать работоспособные планы погашения долга.Планы погашения обычно составляют рассрочку на период от трех до пяти лет.В обмен на выплаты своим кредиторам суды разрешают этим должникам сохранить все свое имущество, в том числе имущество, не освобожденное от налогов.4

Другие дела о банкротстве

Хотя главы 7, 11 и 13 являются наиболее распространенными процедурами банкротства, особенно в отношении физических лиц, закон также предусматривает несколько других типов:

  • Банкротство в соответствии с главой 9 доступно муниципалитетам, находящимся в затруднительном финансовом положении, включая города, поселки, деревни, округа и школьные округа.В соответствии с главой 9 муниципалитетам не нужно ликвидировать активы для погашения своих долгов, а вместо этого им разрешается разработать план их погашения с течением времени.5
  • Банкротство по главе 10 , которое фактически закончилось в 1978 году, было формой корпоративного банкротства, которое было заменено главой 11.6
  • Глава 12 о банкротстве предоставляет помощь семейным фермам и рыболовству.Им разрешено поддерживать свой бизнес, разрабатывая план погашения долгов.7
  • Глава 15 о банкротстве была добавлена ​​в закон в 2005 году для рассмотрения трансграничных дел, в которых участвуют должники, активы, кредиторы и другие стороны, которые могут находиться более чем в одной стране.Ходатайство такого типа обычно подается в стране проживания должника.8

Освобождение от банкротства

Когда должник получает приказ об освобождении от ответственности, он больше не обязан платить по долгам, указанным в приказе. Более того, любой кредитор, указанный в приказе о списании, не может по закону осуществлять какие-либо действия по взысканию (например, телефонные звонки или отправку писем) против должника после того, как приказ о списании вступит в силу.

Однако не все долги подлежат погашению. Некоторые из них включают налоговые претензии, все, что не было указано должником, алименты или алименты, долги по травмам и долги перед государством. Кроме того, любой обеспеченный кредитор может по-прежнему взыскать залог в отношении имущества, принадлежащего должнику, при условии, что залог все еще действует.

Должники не обязательно имеют право на освобождение от ответственности. Когда заявление о банкротстве подается в суд, кредиторы получают уведомление и могут возразить, если захотят. Если они это сделают, им нужно будет подать жалобу в суд до установленного срока. Это приводит к подаче иска о взыскании причитающихся денег или принудительном залоге.

Освобождение от Главы 7 обычно предоставляется примерно через четыре месяца после того, как должник подает заявление о банкротстве.Для любого другого типа банкротства прекращение ответственности может произойти, когда это станет целесообразным.9

Преимущества и недостатки банкротства

Объявление о банкротстве может помочь вам освободиться от юридических обязательств по выплате долгов и сохранить ваш дом, бизнес или способность функционировать в финансовом отношении, в зависимости от того, какое заявление о банкротстве вы подаете. Но это также может снизить ваш кредитный рейтинг, затрудняя получение ссуды, ипотеки или кредитной карты, покупку дома или бизнеса или аренду квартиры.

Если вы пытаетесь решить, следует ли подавать заявление о банкротстве, вероятно, ваш кредит уже поврежден.Но стоит отметить, что подача по главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, в то время как глава 13 останется там в течение семи.Любые кредиторы или кредиторы, к которым вы обращаетесь с просьбой о погашении нового долга (например, ссуды на покупку автомобиля, кредитной карты, кредитной линии или ипотеки), увидят выписку в вашем отчете, что может помешать вам получить кредит.10