Будьте умны, называя бенефициаров вашего 401 (k)

Обычно, когда человек работает в одной компании в течение длительного времени, пыльные документы 401 (k) остаются в ящике для файлов в целости и сохранности — и устарели.

Представьте себе шок, когда смерть счастливого в браке руководителя, гордого родителя нескольких детей со второй женой, показывает, что основным, 100% бенефициаром его 401 (k) является его первая жена. Второй жене придется подать в суд и надеяться, что суд исправит эту ошибку, но ее шансы получить более 50% в лучшем случае невелики.

В потоке решений, которые приходят с новой работой, легко отказаться от выбора бенефициаров на различных финансовых счетах. Во-первых, эта задача заставляет людей хотя бы вкратце задуматься о собственной смерти. Вместо этого думайте о завещаниях как о подарках людям, которые должны их получить.

Эти обозначения важно получить правильно. В противном случае наследство может стать кошмаром.

Назначение и распределение получателя

Когда вы создаете компанию 401 (k), вы сталкиваетесь с формой бенефициара, в которой запрашиваются как основной, так и условный бенефициар или бенефициары. Если вы умрете с этим 401 (k), все еще не назначенным, он окажется в суде по наследству негде оставить скорбящих близких.

Вы должны указать основного бенефициара и хотя бы одного условного бенефициара (которому перейдут активы, если основной бенефициар уже умер). Как только активы становятся собственностью основного бенефициара, резервный бенефициар теряет все требования.

Это предполагает, что 100% активов переходит к основному бенефициару. Вместо этого вы можете назвать несколько основных бенефициаров, распределив между ними проценты от активов. Если, например, супруг (а) уже будет хорошо обеспечен, владелец актива может решить выделить им только 50% из 401 (k), а оставшуюся часть разделить между двумя детьми пары как 25% основных бенефициаров каждый.

Для любого счета, регулируемого Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), отказ супруга от выплаты менее 50% вызывает необходимость в отказе от права супруга.Это положение отвечает интересам государства, чтобы вдова или вдовец не остались без средств к существованию, а все активы перешли непосредственно детям или кому-то еще. Это также может помешать судебному разбирательству.

Опять же, нескольким условным бенефициарам, например нескольким первичным бенефициарам, могут быть назначены проценты. Можно назначить 100% для супруга в качестве основного бенефициара, а затем при резервном распределении (на случай непредвиденных обстоятельств) разделить поровну между своими детьми.

Считайте эти решения частью общего плана недвижимости.Простое заявление о том, что «все мои активы должны быть разделены поровну» или какой-то такой язык в завещании, автоматически не заботится обо всем.Назначение бенефициаров для 401 (k) отменяет содержание завещания, и любое противоречивое наименование наследников открывает дверь длясудебного разбирательства, которое тратит деньги и может создать наследие антагонизма в семье.

Сколько лет детям?

Дети, которые еще не достигли совершеннолетия, не могут наследовать как прямые бенефициары;должен быть предоставлен опекун для наблюдения за использованием средств (или суд назначит его). По возможности избегайте участия суррогатного суда, который рассматривает дела, связанные с делами умерших, включая завещание и администрацию поместий и трастов.

Часто решением является установление доверительной собственности на имена детей с выбранным доверенным лицом.Выполнение этого (с помощью поверенного или эксперта с аналогичной квалификацией) также позволяет указать, сколько лет должно быть детям, чтобы они могли получить наследство.

С адвокатом, возможно, захочется изучить возможность создания завещательного траста, который может быть назван бенефициаром.В доверительном управлении по завещанию доверительный управляющий управляет активами до тех пор, пока срок действия доверительного фонда не истечет, и бенефициар не получит контроль над ними.