Стать агентом по страхованию жизни
За пределами индустрии финансовых услуг существует лишь небольшое количество отраслей, которые предлагают относительно неопытным профессионалам возможность получить значительный доход в течение первого года работы.А в сфере финансовых услуг мало профессий, которые предлагают новичкам возможность сразу же зарабатывать столько же, сколькоагент по страхованию жизни.Фактически, трудолюбивый страховой агент может заработать более 100 000 долларов в первый год продаж.
Но успех в качестве страхового агента не обходится без затрат. Это сложная задача, и большинство участников сгорают раньше, чем позже. Страховые агенты слышат слово «нет» гораздо чаще, чем слово «да». И нередко слово «нет» произносится с изрядным количеством ненормативной лексики и пресловутой дверью в лицо. Кроме того, многие люди недооценивают страховых агентов: некоторые даже приравнивают их к прославленным аферистам. Но для тех, кто может переварить потенциальный отказ, зарплата и гибкость работы агента по страхованию жизни могут стоить затраченных усилий.
Ключевые выводы
- Карьера агента по страхованию жизни прибыльна, но включает в себя постоянную суету, налаживание контактов и множество случаев отказа еще до того, как будет совершена продажа.
- Агентам по страхованию жизни может быть дана небольшая зарплата для начала работы, но в остальном они в основном зависят от комиссионных, чтобы зарабатывать на жизнь.
- Поиск потенциальных клиентов сложен и требует много времени; Еще сложнее заставить этих клиентов совершить покупку, как только вы их отследите.
- Хороший опыт в продажах может помочь вам нанять; После приема на работу вы должны пройти 25-50-часовой курс и сдать экзамен на получение лицензии, проводимый государством.
- При поиске работы убедитесь, что вы обращаетесь только в компании, получившие положительные отзывы таких рейтинговых агентств, как Moody’s и Standard & Poor’s.
Обзор сферы страхования
Хотя существует множество видов страхования (от автострахования до страхования здоровья), наиболее прибыльной карьерой в области страхования являются те, кто продает страхование жизни. Агенты, работающие на этом конце страхового рынка, помогают семьям, предприятиям, работодателям и другим сторонам защитить себя от финансовых потерь в случае смерти кого-либо.
Страховые агенты, продающие этот тип покрытия, являются либо «кэптивными» агентами, что означает, что они продают страховку только от одной компании, либо «несвязанными» агентами, то есть они представляют несколько страховых компаний.2 В любом случае типичный страховой агент будет проводить большую часть своего времени, занимаясь каким-либо видом маркетинговой деятельности, чтобы определить людей, которые могут нуждаться в новом или дополнительном страховом покрытии, предоставляя им цитаты из компаний. они представляют и убеждают их подписать новый договор страхования.
Обычно агент по страхованию жизни получает от 30% до 90% суммы, уплаченной за полис (также известной как премия ) клиентом в первый год. В последующие годы агент может получать от 3% до 10% ежегодной премии, также известной как «продление» или «скользящая комиссия».
Рассмотрим пример того, как зарабатывает агент по страхованию жизни:
Пример комиссии за продажу страховки
Страховой агент Uni продает Райану полный полис страхования жизни, который покрывает Райана на всю оставшуюся жизнь (при условии, что он продолжит выплачивать страховые взносы). Страховая компания Uni платит комиссию 90% / 5% за полисы на весь срок действия, что означает, что агент по продаже получает 90% премии за первый год и 5% будущих продлений.
Полис обходится Райану в 100 долларов в месяц или 1200 долларов в год. Таким образом, в первый год Uni получит комиссию в размере 1080 долларов США за продажу этого полиса страхования жизни (1200 долларов США x 90%). Во все последующие годы Uni будет зарабатывать 60 долларов на продлениях, пока Райан будет продолжать платить взносы (1200 долларов x 5%). Агент, продающий один или два полиса в неделю с таким уровнем комиссионных, может заработать от 50 000 до 100 000 долларов за первый год работы в качестве агента.
Квалификация агента по страхованию жизни
Как упоминалось ранее, агент по страхованию жизни — это не профессия для людей с тонкой кожей и слабонервных. Фактически, более чем любой другой фактор, включая образование и опыт, агенты по страхованию жизни должны обладать боевым духом. Они должны быть людьми, которые любят азарт охоты, спешку продаж и рассматривают отказ как ступеньку к возможному успеху. Карьера страхования жизни продажи не является идеальной для тех, кто считает себя интровертом, учтивым, или боятся конфликта.
Подавляющее большинство компаний по страхованию жизни не имеют формального образования, необходимого для того, чтобы стать агентом. Хотя многие предпочитают выпускников колледжей, это общее правило постоянно игнорируется в пользу «правильных» кандидатов. Предыдущий опыт работы в страховой отрасли не требуется, поскольку у большинства средних и крупных страховых компаний есть внутренние программы обучения своих продавцов продуктам, которые они собираются продавать.
Несмотря на то, что стойкому любителю может оказаться легко получить работу в уважаемой страховой компании, существует одно неоспоримое препятствие, которое стоит между потенциальным страховым агентом и их комиссионными: государственное лицензирование.Страховые агенты в настоящее время лицензированы отдельным штатом или штатами, в которых они будут продавать страховку.Обычно для этого требуется сдать экзамен по лицензированию, проводимый государством, а также пройти курс лицензирования, который обычно длится 25-50 часов.
100%
Комиссионные агенты по страхованию жизни могут заработать в первый год, если они получают только комиссионную зарплату; это самая высокая комиссия по любому виду страхования.
Нанять для продажи страховки
Если вы чувствуете, что карьера в сфере страхования жизни для вас, есть несколько шагов, которые нужно предпринять, чтобы найти свою первую работу. Прежде всего, вам нужно составить резюме, которое подчеркнет ваш предпринимательский дух. Вы захотите включить все, что показывает, что вы проявляете инициативу, чтобы добиться успеха, будь то открытие собственного дела или вывод чужого бизнеса на новый уровень. Агенты по страхованию жизни должны быть управляемыми и иметь возможность действовать самостоятельно. Резюме, демонстрирующее послужной список такого поведения, помогут вам встать на ноги.
Как только вы закончите свое резюме, вы захотите начать поиск вакансий и подачу заявок. Крайне важно, чтобы вас не заставляли занять первую позицию, потому что работа в неправильной компании может вас сжечь и преследовать до конца вашей страховой карьеры. В идеале вы хотите работать в известной компании с хорошей репутацией среди потребителей, других агентов и страховых рейтинговых агентств.
Возможно, лучшее место для начала при принятии решения о том, куда подавать заявку, — это посетить веб-сайты страховых компаний, на которых оцениваются рейтинги AM Best, Moody’s или Standard & Poor’s. Оттуда вы сможете составить список компаний, имеющих рейтинг «А» или выше в вашем штате. Эти компании обычно предлагают наиболее безопасные продукты по разумным ценам с упором на компенсацию и удержание качественных агентов.
Краткий обзор
Работа агента по страхованию жизни изнурительна; большинство агентов не работают больше года. С другой стороны, это означает, что есть постоянные вакансии, и может быть относительно легко начать работу в качестве нового сотрудника.
Будьте уверены, чтобы следить
Создав этот список, начните изучать каждую компанию. Из-за высокой текучести страховых агентов большинство компаний размещают свои списки вакансий на видном месте с разбивкой по географическим регионам, что облегчает их поиск. Когда вы найдете компанию в вашем районе, которая соответствует вашей индивидуальности, подайте заявку на вакансию и убедитесь, что вы следуете инструкциям компании на ее сайте.
Следите за телефонными звонками еженедельно, пока не услышите ответ. Многие рекрутеры страховых компаний откажутся от интервью с потенциальным агентом, который сначала не позвонит; это считается сильным показателем упорства потенциального агента. Во время собеседования продолжайте говорить о своей предприимчивости и непоколебимой личности; большинство менеджеров наймут кого-то, основываясь на этих факторах, а не на всех остальных вместе взятых.
Если вам посчастливится получить работу, вы можете ожидать, что первые 12 месяцев вы потратите на раздачу множества визитных карточек и множество телефонных звонков. Ваш менеджер по продажам первым напомнит вам, что ваша единственная «цель» в жизни — найти потенциальных клиентов. Фактически, они будут гораздо больше заинтересованы в том, сколько контактов вы устанавливаете каждую неделю, чем в том, насколько хорошо вы знаете их продуктовую линейку.
Вы можете рассчитывать на финансовые трудности в течение первых нескольких месяцев, пока не начнут поступать ваши первые комиссионные с продаж. Хотя некоторые компании предлагают зарплату, чтобы новички не голодали, это становится все реже. Многим агентам теперь повезло, что им выплачивают компенсацию за 1-2 месяца обучения, прежде чем их переводят на «только комиссионную» основу.
Несколько предупреждений
Хотя индустрия страхования жизни обещает большие награды тем, кто готов упорно трудиться и мириться с большим количеством отказов, есть две ловушки, о которых вам нужно знать. Во-первых, вы, скорее всего, будете продавать свои товары друзьям и семье. Хотя это может показаться заманчивым и отличной идеей для начала, это также может сжечь много мостов с людьми, которые вам небезразличны.
Во-вторых, вам следует посетить веб-сайт вашего государственного комиссара по страхованию и ознакомиться с историей жалоб на компании, на которые вы собираетесь работать. Как правило, вы обнаружите, что страховые компании, которые имеют рейтинг ниже «А», а также те, которые продают страхование с использованием многоуровневой маркетинговой схемы, имеют гораздо большее количество жалоб, чем более крупные и устоявшиеся компании.
Получение работы в неправильной страховой компании потенциально может сжечь вас и разрушить ваши мечты о многообещающей карьере. Если вы действительно хотите сделать карьеру в сфере страхования жизни, не торопитесь и дождитесь подходящей возможности в подходящей компании. Это увеличит ваши шансы на долгосрочный успех.