Страхование «черного ящика»: Что это значит, как это работает

Страхование «черного ящика», также известное как телематическое страхование, — это вид автострахования, в котором используются технологии для отслеживания и регистрации поведения страхователя за рулем. Цель — определить размер страховых взносов страхователя на основе его манеры вождения и количества поездок. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты страхования «черных ящиков» и то, как оно функционирует.

Как работает технология «черного ящика

Телематическое страхование основано на использовании телекоммуникационных технологий, включая беспроводные устройства, такие как сотовые телефоны и GPS. Черный ящик» либо физически устанавливается в автомобиле, либо загружается в виде приложения для смартфона. Это устройство подключено к системе GPS, которая измеряет и записывает различные данные, включая скорость автомобиля, местоположение, пройденное расстояние, частоту вождения и время суток, когда автомобиль находится в движении. Также измеряются такие показатели, как интенсивность торможения, скорость разгона и поведение на поворотах.
Все собранные данные затем преобразуются в балл, который страховая компания может использовать для установления индивидуального тарифа страховой премии для водителя. Как правило, более высокий балл свидетельствует о более безопасном поведении водителя и может привести к снижению страховых взносов, в то время как более низкий балл может привести к повышению страховых взносов.

Как страховщики используют технологию «черного ящика

Автостраховщики используют технологию «черного ящика» в разных целях. Некоторые страховщики предлагают полисы страхования с оплатой по факту вождения (PAYD) или страхования на основе использования (UBI). При традиционном автостраховании водители обычно платят фиксированную премию, основанную на предполагаемом количестве километров, которые они проедут за определенный период. В отличие от этого, полисы PAYD позволяют водителям платить только за те километры, которые они фактически проехали. Устройство «черный ящик» или приложение отслеживает пройденное расстояние, позволяя страховщику рассчитать точную сумму страхового взноса.
Другие страховщики используют технологию «черного ящика» в первую очередь для оценки риска, связанного с конкретным водителем. Они могут предлагать такие стимулы, как возврат денег безопасным водителям, бонусные скидки за пробег или продление полиса по более низким тарифам. Эти стимулы способствовали росту популярности технологии «черного ящика» среди водителей.
Исследование J.D. Power, проведенное в 2021 году, показало, что только 16 % американских клиентов автострахования подписались на телематику, но 34 % готовы попробовать ее, особенно учитывая потенциальные скидки от 30 до 40 %, предлагаемые некоторыми страховщиками. Аналогичным образом, исследование, проведенное телематической компанией Arity в 2020 году, показало, что около 50 % водителей не против того, чтобы цена страховки зависела от таких факторов, как количество пройденных миль, время суток, местоположение, отвлеченное вождение и превышение скорости. Это значительно больше, чем в аналогичном опросе, проведенном в 2019 году.
Однако важно отметить, что, хотя страхование «черного ящика» может привести к снижению тарифов для безопасных водителей, люди с длительными поездками, поздними ночными сменами или склонностью к превышению скорости могут в итоге платить более высокие премии по сравнению с традиционными страховыми полисами.
Одна из проблем, связанных со страхованием «черных ящиков», — конфиденциальность данных. Существует опасение, что страховщики могут передавать персональную информацию, собранную с помощью устройств «черного ящика», третьим лицам, в том числе банкам или правоохранительным органам. Согласно опросу Nationwide, 62 % водителей выразили обеспокоенность по поводу конфиденциальности информации, связанной с технологией «черного ящика».

Заключение

Страхование «черного ящика», также известное как телематическое страхование, использует технологию для отслеживания и регистрации поведения страхователя за рулем. Анализируя различные параметры вождения, включая скорость, расстояние и манеру вождения, страховщики могут подбирать страховые взносы в зависимости от индивидуальных особенностей вождения. Хотя страхование «черных ящиков» может предоставлять скидки безопасным водителям и поощрять ответственное вождение, оно также вызывает опасения по поводу конфиденциальности данных. По мере того, как все больше водителей используют эту технологию, крайне важно найти баланс между индивидуальными страховыми тарифами и защитой конфиденциальной информации о водителе.

Вопросы и ответы

Что такое страхование «черного ящика»?

Страхование «черного ящика», также известное как телематическое страхование, — это вид автострахования, в котором используются технологии для отслеживания и регистрации поведения страхователя за рулем. Он предполагает установку устройства или использование приложения для смартфона, которое собирает данные о таких факторах, как скорость, расстояние, интенсивность торможения и ускорение. Эти данные затем используются страховой компанией для определения персонализированных страховых взносов на основе поведения водителя.

Как работает технология «черного ящика»?

Технология «черного ящика» основана на сочетании телекоммуникационных технологий, включая GPS и беспроводные устройства, такие как сотовые телефоны. Устройство или приложение «черного ящика» собирает данные о различных аспектах поведения водителя, включая скорость, местоположение, пройденное расстояние и частоту вождения. Он также измеряет такие факторы, как интенсивность торможения, скорость ускорения и поведение на поворотах. Эти данные затем преобразуются в оценку, которая используется страховой компанией для установления индивидуального тарифа страховой премии для водителя.

Каковы преимущества страхования с использованием «черного ящика»?

Страхование «черного ящика» дает несколько преимуществ. Во-первых, оно позволяет безопасным водителям получать более низкие страховые взносы с учетом их ответственного отношения к вождению. Во-вторых, это дает возможность водителям с небольшим пробегом платить страховые взносы, которые точно отражают их фактический расход. Кроме того, некоторые полисы страхования «черного ящика» предлагают такие стимулы, как возврат денег за безопасное вождение или более низкие тарифы на продление, что может еще больше снизить стоимость страхования.

Есть ли недостатки у страхования «черного ящика»?

Несмотря на то что страхование «черного ящика» имеет свои преимущества, есть и потенциальные недостатки, которые следует учитывать. Одним из них является конфиденциальность данных, поскольку информация, собранная устройством или приложением «черный ящик», может содержать персональные данные. Существует вероятность того, что эти данные могут быть переданы третьим лицам, что вызывает у некоторых водителей опасения по поводу конфиденциальности. Кроме того, водители, которые долго ездят на работу, работают допоздна или превышают скорость, могут заплатить более высокие страховые взносы по сравнению с традиционными страховыми полисами.

Может ли страхование «черного ящика» принести пользу молодым или неопытным водителям?

Страхование «черного ящика» может быть особенно выгодно для молодых или неопытных водителей. Поскольку страховые взносы основываются на поведении водителя, а не на общих демографических факторах, безопасное вождение может привести к снижению стоимости страховки для молодых водителей, которые часто считаются более рискованными. Демонстрируя ответственное поведение за рулем, молодые водители могут получить скидки и льготы, которые помогут сделать страховку более доступной.

Популярна ли среди водителей страховка «черный ящик»?

Популярность страхования «черных ящиков» растет. Хотя в настоящее время лишь небольшой процент водителей подписался на телематическое страхование, опросы показывают, что значительное число водителей готовы попробовать его, особенно учитывая потенциальные скидки, предлагаемые страховщиками. По мере того как все больше водителей узнают о преимуществах и стимулах, связанных со страхованием «черного ящика», ожидается, что в будущем его популярность возрастет.