Лучшие практики для увеличения кредита
Следование нескольким простым рекомендациям поможет вам создать и сохранить хороший кредитный рейтинг.
Начните с одной кредитной карты
Подача заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени приводит к слишком большому количеству запросов по вашему кредиту, что может повредить вашему кредитному рейтингу. Более того, наличие слишком большого количества новых учетных записей одновременно может негативно повлиять на ваш счет. Лучше всего подать заявку только на тот кредит, который вам нужен, и узнать, как нести ответственность с кредитом, прежде чем подавать заявку на дополнительные учетные записи.
Выплачивайте вовремя
История платежей — самый большой фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг. Выплачивайте все выплаты по долгам каждый месяц вовремя, чтобы получить хороший кредитный рейтинг. Чем больше у вас своевременных платежей, тем больше улучшится ваш кредитный рейтинг. Вы можете гарантировать своевременность платежей, установив автоматическую оплату счетов или подписавшись на получение напоминаний об оплате.
Следите за балансом своей учетной записи
Еще один фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг, — это использование кредита или то, сколько кредита вы используете по сравнению с вашим общим лимитом. Сохранение баланса ниже 30% от общего кредитного лимита лучше всего для создания кредита — и чем меньше, тем лучше. Ваш кредитный рейтинг начнет падать, как только вы достигнете 30% использования.
Как правило, вы никогда не должны брать взаймы больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц. В идеале вы должны полностью ежемесячно оплачивать свой баланс. Это предохраняет вас от слишком большого долга и накопления процентов на вашем балансе.
Создание кредита без карт
Поскольку ваш кредитный рейтинг зависит от того, насколько хорошо вы справляетесь со своими долговыми обязательствами, создание кредита требует, чтобы вы занимали деньги в той или иной форме — и это не обязательно с помощью кредитных карт.
Вы можете создать хороший кредит, взяв небольшую ссуду и вернув ее вовремя. Как правило, ссуды, взятые в крупном банке или кредитном союзе, помогут вам повысить свой кредитный рейтинг.
О ссудах до зарплаты, однако, не сообщается в кредитные бюро, и они не помогают вам получить кредит. Вам следует вообще избегать подобных займов, поскольку они также дороги и являются хищническими.
Ошибок, которых следует избегать
Намного легче создать хороший кредитный рейтинг, чем восстановить кредит, если он поврежден. По мере того как вы работаете над улучшением своей кредитной истории, вам следует избегать некоторых вещей.
Платежи с опозданием
После того, как негативная информация, такая как опоздавшие платежи или взыскание долгов, попадет в ваш кредитный отчет, она останется в нем на срок до семи лет. Вам придется приложить еще больше усилий, чтобы преодолеть ущерб, нанесенный вашей кредитоспособности. Своевременно оплачивайте все счета, чтобы не допустить появления негативных счетов в вашей кредитной истории.
Неиспользование кредитной карты
Чтобы иметь кредитную историю, необходимо иметь хотя бы один активный счет в течение последних шести месяцев. Если вы не пользуетесь кредитной картой, это не только повлияет на вашу кредитную историю, но и эмитент кредитной карты может аннулировать ваш счет. Используйте свою кредитную карту хотя бы раз в несколько месяцев, чтобы она оставалась открытой и активной.
Занимать больше, чем вы можете себе позволить
Слишком большой долг может ухудшить вашу кредитную оценку, особенно потому, что часть вашей кредитной оценки зависит от того, сколько долгов вы имеете. Другая проблема, связанная с тем, что вы берете в долг больше, чем можете себе позволить, заключается в том, что это может привести к более серьезным проблемам, таким как лишение права выкупа, возврат имущества или даже банкротство.
Не проверять свою кредитную историю
Лучший способ взять на себя ответственность за свой кредит — это периодически проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг. Проверка кредитного рейтинга поможет вам понять, в каком положении вы находитесь, но не даст вам полной картины. Вы также должны проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться в точности содержащейся в ней информации — любые ошибки или мошеннические действия могут повлиять на вашу кредитную оценку. Если вы обнаружили ошибки в кредитном отчете, вы можете оспарить их в кредитном бюро, чтобы их удалили.
Отслеживание вашего прогресса
Хотя в кредитном отчете содержится вся информация о вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг — это лучший способ оценить ваш прогресс в создании кредита.
Ваш кредитный рейтинг — это числовой итог информации, содержащейся в вашем кредитном отчете на определенный момент времени. Это число, которое кредиторы и заимодавцы используют для принятия решения об одобрении ваших заявок и процентной ставке.
Вы можете регулярно отслеживать свой кредитный рейтинг, чтобы видеть, как он меняется по мере того, как проходит время и в вашу кредитную историю добавляются своевременные платежи. Это отличается от получения бесплатных ежегодных копий кредитных отчетов. Чтобы проверить свой балл, вы можете подписаться на платную услугу кредитного мониторинга через ваш банк или кредитора или использовать бесплатные сайты, такие как Credit Karma и Credit Sesame.
Невозможно предсказать, сколько времени вам потребуется для создания хорошей кредитной истории. Если вы только начинаете, вам необходимо, чтобы ваш первый счет был открыт и активен в течение как минимум шести месяцев, прежде чем можно будет рассчитать вашу кредитную оценку. После этого вам останется только добавить в кредитный отчет несколько месяцев положительных платежей.