Что такое автоматическая отсрочка по студенческому кредиту?

Прямые кредиты, кредиты FFEL, кредиты Perkins и кредиты HEAL подчиняются различным правилам предоставления отсрочки.

Когда предоставляется автоматическая отсрочка?

Правила, регулирующие автоматическую и административную отсрочку, зависят от типа кредита и могут быть сложными.

Административная отсрочка по коронавирусу

Положения коронавирусное облегчение студенческих кредитов Закона CARES предписывают Министерству образования предоставлять автоматическую отсрочку по всем студенческим кредитам, находящимся в федеральной собственности. Этот период административной отсрочки продолжается до 31 января 2022 года. Закон CARES приостанавливает выплаты по студенческим кредитам и процентам.

Однако вы можете попросить отменить приостановку, если вы сможете управлять своими платежами по кредиту во время этой паузы.

Временная приостановка выплаты процентов по студенческому кредиту характерна только для отсрочки, предоставляемой в соответствии с Законом CARES. Во время большинства других видов отсрочки проценты по студенческому кредиту будут продолжать начисляться.

Министерство образования распространило запрет на выплату кредитов на Federal Family Education Loans (FFEL) 31 марта 2021 года. Любые платежи, произведенные в период с 13 марта 2020 года по 30 сентября 2021 года, имеют право на возмещение. Проценты и штрафы не начисляются, а заработная плата или налоговые выплаты, которые были конфискованы в течение этого времени для выплаты владельцу частного кредита, будут возвращены заемщику.

Кроме того, кредит будет восстановлен в хорошем статусе, если он был дефолтным, а кредитные бюро будут уведомлены, чтобы удалить все просрочки из вашей кредитной истории.

Отсрочка при стихийном бедствии или чрезвычайной ситуации

Заемщики, проживающие в объявленных федеральных зонах стихийных бедствий, например, в результате ураганов, могут претендовать на отсрочку по выплатам в связи со стихийными бедствиями на срок до 90 дней, и она может быть продлена на 30 дней по истечении 90 дней.

Некоторые обслуживающие организации могут перевести вас в автоматический режим отсрочки, если вы живете в зоне бедствия, только после того, как вы пропустите платежи.

Ретроактивный форбирант или отсрочка

В некоторых случаях административная отсрочка может быть предоставлена на прошедший период погашения кредита. По словам Тейлора, такой вид отсрочки обычно предоставляется на время, когда платежи были просрочены и до начала действия разрешенной отсрочки или рассрочки.

Займы, ожидающие погашения или прощения

Некоторые формы освобождения или прощения студенческих кредитов требуют, чтобы Министерство образования рассмотрело документацию и определило, имеет ли заемщик на это право. По словам Тейлора, федеральные студенческие кредиты, отвечающие требованиям, обычно переходят в режим автоматического административного перерыва в течение этого времени.

Заемщики могут иметь право на прощение федеральных студенческих кредитов, если они брали деньги для обучения в школе, которая вводила студентов в заблуждение или занималась незаконной деятельностью. Их федеральные студенческие кредиты должны быть автоматически переведены в режим отсрочки, если заемщик подает заявление о прощении «защиты от погашения».

Управляющая компания также может получить уведомление о смерти или инвалидности заемщика. Она предоставляет административный запрет на погашение кредитов заемщика, пока собирает документы для установления факта смерти или инвалидности, что позволит списать долг.

Как узнать, применяется ли автоматическая отсрочка?

Вы не обязаны вносить платежи в период административной отсрочки, но важно обращать внимание на свой студенческий долг. «Если обслуживающая организация или Департамент [образования] инициирует отсрочку, она должна уведомить заемщика [по электронной почте или по почте США]», — сказал Тейлор.

Тейлор советует позвонить в обслуживающую организацию, если вы узнали, что ваши студенческие кредиты были переведены в режим запрета на выплату. Убедитесь, что к вашим кредитам была применена правильная отсрочка, и спросите о дальнейших действиях и сроках продления отсрочки или возобновления платежей.

Зайдите в свой аккаунт в системе обслуживания студенческих кредитов или свяжитесь с ее сотрудниками по телефону, чтобы узнать о статусе вашего студенческого кредита. Еще один вариант — войти в Национальную систему данных по студенческим займам (NSLDS), чтобы просмотреть информацию о вашем студенческом займе, которая обновляется как минимум ежемесячно.

Влияние этого вида отсрочки

Административная отсрочка по Закону CARES отличается от традиционной отсрочки по нескольким параметрам.

Начисление процентов приостанавливается, поэтому этот период отсрочки не закончится увеличением вашего баланса. Этот закон также предписывает обслуживающим организациям при составлении отчетов для кредитных агентств рассматривать период отсрочки, как если бы вы вовремя вносили платежи. Они должны отслеживать прогресс в получении определенных видов прощения, таких как прощение кредитов для государственных служащих (PSLF).

Однако если студенческие кредиты находятся в режиме отсрочки по другим условиям, это может повлиять на их погашение несколькими способами:

у вас будет более длительный период погашения. Ваши платежи приостанавливаются сейчас, поэтому вам придется составить эти платежи позже.

Вам не придется платить проценты во время периода допускания, но прямые кредиты и FFEL все еще будут накапливать интерес во время большинства видов терпения. Неоплачиваемый интерес капитализирован или добавляется к вашему балансу, когда вы выходите в течение мебели. Это увеличивает как баланс вашего студенческого кредита, так и общая сумма погашена.

PSLF требует, чтобы вы проводили определенное количество платежей до того, как будет рассмотрено прощение студенческого кредита. Большинство типов терпения не будут подсчитать для удовлетворения этих требований. Административное мероприятие, предоставленное в ответ на пандемию COVID-19, является исключением.

Терпение может быть предоставлено всего за 90 дней, или до 12 месяцев и более. Это зависит от причины вашего транспортировки и типов у вас кредитов.

Если вы должны оставаться в автоматическом транспортировке?

Автоматическое терпение может обеспечить важное облегчение задолженности по кредиту студентов, ударяя, когда заемщики могут не иметь возможности начать процесс самостоятельно, но это не обязательно означает, что это лучше всего для вашей ситуации.

Всегда разумно идти в ногу с собой и оставаться на трассе с вашим студенческим платежами по кредитам, если вы можете позволить себе это сделать. Придерживаясь вашего оригинала, стандартные платежи помогут вам быстро выйти из долгов, избегая дополнительных процентных расходов.

Вы также должны сравнивать отпущение с другими вариантами помощи бремени задолженности по студенческим кредитам, таким как отсрочка студенческого кредита или план погашения дохода. Найдите лучший вариант для вашей конкретной ситуации.

«Если заемщик узнает, что их аккаунт был введен в действие, но они не хотят в течении, они могут позвонить своему обслуживанию, чтобы спросить, что их кредиты будут возвращаться в погашение», — сказал Тейлор.

Вы также можете сделать платежи во время транспортировки, что может быть полезно, если вы можете позволить себе по крайней мере сделать частичные платежи. Ничто не говорит, что вы не можете заплатить, если вы решите.

Вывод

Обязательно выполните свои собственные исследования и обратитесь к своему услугу студенческого заимствования, чтобы обсудить ваше право, прежде чем предпринимать шаги, чтобы применить или принять трепет. Тейлор предложил поиск адвоката студенческого заимства посоветуйте вам и защищать ваши интересы, если ваша ситуация особенно сложна.