Почему плохая кредитная история вредна для финансовой карьеры

Сохранение хорошей кредитной истории не просто обеспечит вам низкие процентные ставки при получении кредита или договора аренды. Это также поможет, когда вы захотите сделать карьеру в финансовой индустрии.

Даже если потенциальный брокер обладает энергией, решимостью и способностью сдать экзамены, проводимые  регулирующим органом финансовой отрасли (FINRA), такие как серия 6 или серия 7, это не гарантирует, что он станет лицензированным представителем. или даже быть нанятым брокером-дилером. Чтобы получить и сохранить карьеру в финансовой индустрии, также важно иметь чистый кредитный отчет.

Обратите внимание, что следующие штаты ограничивают право работодателя проверять ваш кредитный отчет: Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Мэриленд, Невада, Орегон, Вермонт и Вашингтон. Ни один работодатель не может проверить ваш кредитный рейтинг, которыйотличается от вашего отчета, без вашего письменного согласия, за исключением отрасли грузоперевозок.23 В вашем отчете нет баллов.

Почему ваша личная кредитная история является фактором?

Существует четыре основных причины, по которым плохая кредитная история или заявление о банкротстве имеют значение при приеме на работу и регистрации:

1. Существует общее мнение, что обанкротившееся лицо может быть более склонным к мошенничеству, чтобы заработать на жизнь.
2. Существует мнение, согласно которому, если у человека возникают проблемы с управлением собственными деньгами, он может быть не в состоянии грамотно управлять деньгами клиентов.
3. Многие работодатели считают, что плохой кредитный рейтинг или наличие процедуры банкротства является отражением плохого характера или неправильного суждения.
4. Поскольку документы о банкротстве общедоступны через систему FINRA BrokerCheck, фирмы могут захотеть избежать приема на работу лиц, чья кредитная история может нанести ущерб репутации фирмы, создавая у существующих или потенциальных клиентов впечатление, что у фирмы невысокие стандарты найма.

Требования FINRA в отношении банкротства

Любое физическое лицо, подающее заявку на (или передающее) регистрацию в своем государстве или саморегулируемой организации  , обязано раскрыть в форме U4 заявление о банкротстве, имевшее место в течение последних 10 лет.Это требование также применяется, если вы в настоящее время зарегистрированы или подавали заявление о банкротстве, поскольку вы несете ответственность за обеспечение актуальности всей информации в форме U4.4

Хотя это не означает автоматического дисквалификации, человеку может быть отказано в регистрации, если оно подавало заявление о защите от банкротства в течение последних 10 лет. Кроме того, если вы не разглашаете подробности банкротства, FINRA может наложить дисциплинарные взыскания; в том числе, потенциально запрещая вам работать в сфере ценных бумаг. Сюда входят случаи, когда банкротство происходит после первоначальной регистрации, а форма U4 регистранта не обновляется.

Что в кредитном отчете?

В индивидуальном кредитном отчете есть несколько пунктов, на которые работодатели, как правило, обращают пристальное внимание, включая остатки по кредитным картам и судебные решения.

• Остаток по кредитной карте:  работодатели смотрят не только на количество карт, имеющихся у потенциального сотрудника, но и на средний период времени, который требуется человеку для погашения этих долгов. Кроме того, в отчете будут подробно описаны любые другие примечания или долги, которые есть у потенциального сотрудника, в том числе первая ипотека, ссуды под залог недвижимости, личные ссуды и кредитные линии. Идея состоит в том, чтобы понять, является ли потенциальный сотрудник человеком, который в конечном итоге будет профессионально представлять компанию.
• Судебные решения:  в дополнение к кредитным картам и ссудам потенциальный работодатель внимательно изучит любые (неблагоприятные) судебные решения, которые были вынесены против потенциального сотрудника за последние семь лет (это период времени, который охватывает большинство кредитных отчетов).. Работодатели ищут любые крупные долги в связи с этими приговорами, а также любые указания на то, как и почему человек мог иметь эти долги.

Почему судебные решения и судебные разбирательства так важны? Потому что подробности такого разбирательства имеют свойство раскрывать сущность характера человека. Имея это в виду, большинство работодателей захотят узнать, возникло ли конкретное судебное решение или задолженность из-за незначительного недоразумения или из-за серьезной преступной деятельности, поэтому будьте готовы к этим вопросам во время собеседования.

Решение проблем с кредитной историей перед собеседованием

В некоторых случаях плохие кредитные истории могут быть изменены до собеседования, на котором ваша история может быть поставлена ​​под сомнение. Вот несколько шагов, которые нужно выполнить:

1. Физические лица должны просматривать свои кредитные отчеты не реже одного раза в год. (Чтобы получить свой кредитный отчет, просто свяжитесь с тремя основными кредитными бюро: TransUnion, Experian и Equifax.) Кроме того, обратите особое внимание на любые неточности, такие как долги, которые указаны как непогашенные, но фактически погашены. Кроме того, обратите внимание на любые суждения, которые могли быть удовлетворены, или ошибочную информацию о вашей способности своевременно погашать долги.
2. Если вы обнаружите ошибки,немедленносвяжитесь с кредитным бюро и попросите исправить ошибки.Обязательно посетите веб-сайт соответствующего кредитного бюро, чтобы получить инструкции по отправке уведомления об ошибке.В большинстве случаев вам потребуется сначала связаться с кредитором, который допустил ошибку, и предоставить эту информацию в бюро кредитных историй.
3. Воспользуйтесь комментариями внизу вашей кредитной истории. Используйте эту область, чтобы объяснить обстоятельства, по которым были взяты долги, а также то, что вы делаете для улучшения своего финансового положения.

Эти действия будут иметь большое значение для прохождения любых вопросов, которые в противном случае могут возникнуть во время фактического собеседования.

Объяснение плохой кредитной истории потенциальному работодателю

Если детали вашего кредитного отчета были подняты в процессе собеседования, и вы не смогли исправить проблемы до собеседования, ваша следующая стратегия — подробно объяснить, что вы делаете для погашения своих долгов.

В частности, вы должны быть готовы предоставить доказательства (в виде квитанций или подтверждений оплаты) того, что долг погашается или что у вас есть достаточный доход или активы для окончательного погашения долга.