Строительное общество в банковском деле: Значение и примеры
Строительное общество — это тип финансового учреждения, предоставляющего своим членам банковские и другие финансовые услуги. Строительные общества распространены в Великобритании, Ирландии, Австралии, Новой Зеландии и других странах Содружества. Они похожи на кредитные союзы в США тем, что полностью принадлежат своим членам, а не акционерам. Эти организации предлагают ипотечные кредиты и депозитные счета до востребования. Страховые компании часто являются их основными спонсорами.
Понимание строительных обществ
Строительные общества — это финансовые учреждения, распространенные в Великобритании, Ирландии, Австралии, Новой Зеландии и других странах Содружества, которые предоставляют населению ряд финансовых услуг. К ним относятся депозитные счета, кредиты, ипотека и другие финансовые продукты.
Строительные общества уделяют особое внимание сбережениям и ипотечному кредитованию. Ипотека может помочь предприятиям и частным лицам, вступающим в строительное общество, совершить крупную покупку недвижимости без предварительной оплаты ее полной стоимости. В течение нескольких лет заемщик выплачивает кредит за недвижимость плюс проценты, пока в конечном итоге она не перейдет в его собственность.
Эти учреждения похожи на кредитные союзы и кооперативы, а не на банки. Банки обычно котируются на фондовых биржах и подотчетны акционерам. Строительные общества, с другой стороны, полностью принадлежат своим членам, каждый из которых имеет право голоса. Членами общества обычно являются люди, занимающиеся строительством, недвижимостью или кооперативным жильем.
Ассоциация строительных обществ, основанная в 1869 году, представляет интересы строительных обществ в Великобритании. Эти финансовые учреждения обслуживают потребности миллионов клиентов в стране.
Строительные общества также называют взаимными.
Особые соображения
Британским строительным обществам не разрешается привлекать более 50 % своих средств на оптовых рынках. С другой стороны, банки имеют разнообразные источники финансирования — от открытых рынков до выпуска облигаций и инвестиций в коммерческие рынки. Некоторые утверждают, что это значительное преимущество банков перед строительными обществами.
Тем не менее, некоторые строительные общества принимали те же инвестиционные решения, что и банки, во время подготовки к финансовому кризису и были вынуждены закрыться или спастись от банкротства.
История строительных обществ
Строительные общества сегодня являются основными конкурентами банков в Великобритании. Их можно встретить и в других странах, таких как Ирландия, Австралия, Новая Зеландия, Ямайка и др. Но их история насчитывает несколько сотен лет.
Самые первые организации назывались обществами прекращения, поскольку были временными. Они были призваны помочь членам найти жилье и стать его владельцами. Первое общество под названием «Ричард Кетли» было создано в 1775 году в Бирмингеме. К 1825 году в Великобритании насчитывалось более 250 обществ. В 1845 году было создано Metropolitan Equitable, ставшее первым постоянным обществом.
В 1869 году в Лондоне была создана Ассоциация защиты строительных обществ для защиты интересов этих обществ, которые к 1910 году насчитывали 1 723 общества. Закон о строительных обществах, принятый в 1986 году, наделил общества полномочиями предоставлять членам жилищные и банковские услуги.
Строительные общества против кредитных союзов
Участники полностью владеют строительными обществами и кредитными союзами, работающими в Великобритании. Их структура похожа на структуру американских кредитных союзов. Размеры кредитных союзов могут варьироваться от небольших, работающих только на добровольных началах, до организаций с тысячами участников. Крупные корпорации, организации и другие структуры могут создавать кредитные союзы для своих сотрудников и членов.
Большинство кредитных союзов придерживаются базовой бизнес-модели: члены объединяют свои деньги, покупая паи в кооперативе. В обмен на это они получают возможность запрашивать кредиты, открывать депозитные счета до востребования и получать другие финансовые продукты и услуги друг от друга. Любой полученный доход обычно идет на финансирование проектов и услуг, которые приносят пользу обществу и интересам его членов.
В некоторых случаях кредитные союзы могут оказаться в невыгодном положении по сравнению с более крупными банковскими учреждениями, если у них меньше филиалов, чтобы обслуживать клиентов, предпочитающих личные операции.
Примеры строительных обществ
Строительные общества конкурируют друг с другом, используя те же параметры, что и другие финансовые учреждения, такие как процентные ставки и количество снятий.
Nationwide — крупнейшее строительное общество в Великобритании со значительными активами группы. В пятерку лидеров также вошли такие строительные общества, как Coventry, Yorkshire, Skipton и Leeds.
В России строительные общества не так распространены, как в Великобритании. Однако существуют аналогичные организации, такие как жилищные кооперативы и кредитные союзы, которые предоставляют финансовые услуги своим членам. Эти организации специализируются на предоставлении займов на покупку недвижимости и других финансовых продуктов своим членам.
Итоги
Строительные общества — это уникальные финансовые учреждения, которые уделяют первостепенное внимание потребностям своих членов. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг, уделяя особое внимание сбережениям и ипотечному кредитованию. Несмотря на сходство с кредитными союзами, строительные общества имеют свои отличительные особенности и правила. В России существуют аналогичные организации, удовлетворяющие финансовые потребности своих членов. Людям важно понимать различия между финансовыми учреждениями и изучать доступные им варианты в зависимости от их конкретных потребностей и целей.
Вопросы и ответы
Что такое строительное общество?
Строительное общество — это тип финансового учреждения, предоставляющего своим членам банковские и другие финансовые услуги. Оно полностью принадлежит его членам, которые имеют право голоса и участвуют в прибылях учреждения.
Какие услуги предлагают строительные общества?
Строительные общества предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая сберегательные счета, ипотечные кредиты, займы и другие финансовые продукты. В первую очередь они специализируются на сбережениях и ипотечном кредитовании.
Чем строительные общества отличаются от банков?
Строительные общества отличаются от банков тем, что они принадлежат своим членам, в то время как банки, как правило, принадлежат акционерам. Строительные общества часто имеют более консервативный подход к инвестициям и сбережениям по сравнению с банками.
Может ли каждый стать членом строительного общества?
Критерии приема в члены могут отличаться в разных строительных обществах. Однако в целом строительные общества открыты для людей, которые занимаются строительством, недвижимостью или кооперативным жильем. Некоторые строительные общества могут предъявлять особые требования к членству в зависимости от рода деятельности или местонахождения.
Регулируются ли строительные общества?
Да, строительные общества — это регулируемые финансовые учреждения. Например, в Великобритании деятельность строительных обществ регулируется Управлением по финансовому поведению (FCA) и Управлением по пруденциальному регулированию (PRA). Эти регулирующие органы следят за тем, чтобы строительные общества соблюдали финансовые правила и защищали интересы своих членов.
Могут ли строительные общества предлагать страховые продукты?
Да, строительные общества могут предлагать страховые продукты. Многие строительные общества имеют партнерские отношения со страховыми компаниями и могут предоставлять своим членам такие страховые услуги, как страхование жилья, страхование жизни или другие виды страхования.
Распространены ли строительные общества в России?
Строительные общества не так распространены в России, как в Великобритании. Однако в России существуют аналогичные организации, такие как жилищные кооперативы и кредитные союзы, которые предоставляют финансовые услуги своим членам. Эти организации специализируются на предоставлении займов на покупку недвижимости и других финансовых продуктов своим членам.