Могу ли я профинансировать Roth IRA и внести свой вклад в пенсионный план моего работодателя?

Вы можете вносить вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, с учетом ограничений дохода.

Однако для каждого типа пенсионных счетов установлены лимиты годового взноса.

Для Roth IRA или традиционной IRA максимальный годовой взнос на 2020 и 2021 годы составляет 6000 долларов (плюс 1000 долларов, если вам 50 лет и старше).Если вы заработали меньше этого, пределом будет ваша общая налогооблагаемая компенсация за год.

Вы можете вносить вклад в Roth в любом возрасте, даже после пенсионного, при условии, что вы по-прежнему получаете налогооблагаемый доход .2 Работающий супруг также может вносить вклад в Roth IRA от имени неработающего супруга.

Как и в 2020 году, для 401 (k) лимит взноса в 2021 году составлял 19 500 долларов США плюс дополнительный взнос в размере 6500 долларов США,если вам было 50 лет и старше.

Что такое Могу ли я профинансировать Roth IRA и внести свой вклад в пенсионный план моего работодателя?

  • Вы можете вносить вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, с учетом ограничений дохода.
  • Внесение вклада как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, может позволить сэкономить на пенсионных счетах с налоговыми льготами столько, сколько позволяет закон.
  • Прежде чем вносить вклад в Roth, убедитесь, что вы вносите достаточно средств в пенсионный план своего работодателя, чтобы в полной мере воспользоваться любым подходящим взносом, который предлагает ваш работодатель.
  • Изучите размер взносов, разрешенный в каждом плане для вашего возраста, чтобы вы могли максимизировать свои сбережения.

Внесение вклада как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, может позволить сэкономить на пенсионных счетах с налоговыми льготами столько, сколько позволяет закон. Налоговые преимущества этих счетов помогают вашим сбережениям расти быстрее и больше, чем на счетах без налоговых льгот. Чем больше вы вкладываете на свои пенсионные сберегательные счета каждый год, тем раньше у вас будет возможность выйти на пенсию, если вы инвестируете разумно.

Кроме того, поскольку невозможно узнать, в какой налоговой категории вы будете находиться на разных этапах выхода на пенсию или какие налоговые ставки будут в это время, неплохо иметь пенсионные сбережения, которые вы уже заплатили налоги. на, например, средства в Roth IRA, и некоторые, которых у вас нет, например, средства в 401 (k). Затем вы можете разработать стратегию распределения, чтобы минимизировать налоговые обязательства .

Краткая справка

Если вы не можете внести максимально разрешенный взнос в пенсионный план работодателя, постарайтесь внести достаточный вклад до максимального уровня, чтобы работодатель соответствовал взносам.

Вы также можете внести свой вклад в традиционную IRA, даже если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, но в некоторых случаях не все ваши традиционные взносы IRA будут облагаться налогом.

Ваши совокупные общие взносы как в Roth, так и в традиционную IRA не могут превышать годовые лимиты.

Пределы дохода на Roths

Прежде чем вносить вклад в Roth, убедитесь, что вы вносите достаточно средств в пенсионный план своего работодателя, чтобы в полной мере воспользоваться любым подходящим взносом, который предлагает ваш работодатель. Всегда делайте это в первую очередь.

Кроме того, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) достигает определенного порога, сумма, которую вы можете внести в Roth, уменьшается или исключается.

В 2020 году право на участие прекращается для лиц с MAGI от 124 000 до 139 000 долларов США и супружеских пар с MAGI от 196 000 до 206 000 долларов США.

В 2021 году эти суммы вырастут до 125–140000 долларов для физических лиц, а для пар с MAGI — от 198000 до 208000 долларов.

Суть

Вы можете внести свой вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план работодателя, и понимание сумм взносов и ограничений может помочь вам соответствующим образом спланировать процесс распределения. Прилежный и точный вклад, особенно при соблюдении соответствующих уровней взносов работодателя, может позволить вам досрочно выйти на пенсию, но в любом случае гарантирует, что у вас будет достаточно средств, чтобы прожить пенсионные годы.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru