Карьерный совет: финансовый аналитик или финансовый консультант?

Финансовые консультанты (чаще всего называемые «советниками» на американском английском) и финансовые аналитики выполняют важные, но разные функции в области анализа рынка. Финансовые консультанты консультируют своих клиентов по финансовым вопросам, помогают им сохранять и наращивать инвестиционные портфели, а также помогают другим чувствовать себя более уверенно и комфортно при принятии финансовых решений. Их часто нанимают консультационные или плановые фирмы, хотя они могут работать и на себя.

Финансовые аналитики исследуют финансовую отчетность, тенденции рынка, налоговые декларации и инвестиции. Они консультируют предприятия и предоставляют консультации. Хотя аналитики часто дают советы по инвестициям, они делают это иначе, чем финансовые консультанты.

Образование и навыки

Высшее образование, вероятно, является минимальной квалификацией для должности финансового консультанта или финансового аналитика. Большинство фирм, вероятно, ищут ученых степеней, лицензий и других профессиональных званий. Например, можно ожидать, что у финансового консультанта будут лучшие возможности, если он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Степень в области финансов или экономики полезна для начинающих финансовых консультантов, но крайне важна для начинающих финансовых аналитиков. Обе профессии требуют эффективного сочетания навыков межличностного общения и аналитических способностей к решению проблем. Финансовые консультанты и аналитики обязаны объяснять сложные финансовые концепции и продукты клиентам или инвесторам. Для каждой должности — особенно для финансового консультанта — уверенность в себе является желательной чертой.

Начинающим финансовым аналитикам и финансовым консультантам следует рассмотреть возможность получения статуса дипломированного финансового аналитика (CFA).Соискатель, спонсируемый Институтом CFA, должен иметь степень бакалавра и трехлетний опыт работы в смежной области.  Другие полезные квалификации включают звание дипломированного финансового консультанта (ChFC) и различные лицензии на ценные бумаги в соответствии с требованиями Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Оплата труда

Между консультантами и аналитиками нет большой разницы в средней заработной плате, но есть значительная разница в размерах, которые обычно различаются.Каждая работа приносит больше, чем средняя зарплата американцев в каждом штате.3 В сфере  бизнеса советники и аналитики, как правило, зарабатывают больше, чем страховые агенты и специалисты по комплаенсу, но меньше менеджеров по продажам или менеджеров по маркетингу.

По данным Бюро статистики труда (BLS), средняя зарплата финансовых консультантов в Соединенных Штатах по состоянию на май 2019 года составляет 87 850 долларов США, но комиссионные могут варьироваться от примерно 5000 до 200 000 долларов и более.5

Средняя зарплата финансовых аналитиков составляет 85 660 долларов.  Хотя у аналитиков, как правило, меньше возможностей для участия в прибыли, бонусов или комиссионных, эти дополнительные источники дохода могут добавить до 50 000 долларов к базовой зарплате аналитика.

Заработная плата финансовых аналитиков более стабильна по двум ключевым аспектам. Во-первых, значительно большая концентрация финансовых аналитиков вокруг средней заработной платы по профессии; другими словами, меньше выбросов. Доходы финансовых консультантов гораздо более разбросаны.

У аналитиков более стабильная заработная плата, потому что они, как правило, получают большую базовую зарплату с возможностью получать сверху бонусы. Финансовые консультанты в основном получают более низкую базовую зарплату и вместо этого работают в основном за комиссионные и гонорары. Месячный доход аналитика имеет более низкий потолок и более высокий предел, чем у консультанта, что особенно характерно для индивидуальных финансовых консультантов.

Баланс между работой и личной жизнью

Возможно, самая большая разница между этими двумя профессиями заключается в балансе между работой и личной жизнью. Большинство финансовых аналитиков придерживаются той же общей структуры: долгие, напряженные часы с предсказуемым графиком и постоянным рабочим процессом. Старшим аналитикам, возможно, придется работать в нерабочее время, если они отвечают за управление активами крупной компании или клиента. Аналитики также склонны работать в командах, часто поддерживая другие отделы или организации в их рабочих усилиях.

Некоторые финансовые аналитики часто путешествуют, часто для того, чтобы посетить компании или поговорить с потенциальными инвесторами, что может быть трудным для семейных людей, но захватывающим для тех, кто любит путешествовать.

С другой стороны, финансовые консультанты имеют гораздо более широкий выбор графиков работы.По данным BLS, почти четверть финансовых консультантов работают не по найму.  График работы часто сосредоточен вокруг доступности клиентов, что может означать, что много времени уделяется выходным и вечерам, особенно в начале карьеры консультанта.

В то время как старшие аналитики с большей вероятностью берут на себя дополнительные часы и обязанности, старшие советники обычно работают меньше на более позднем этапе своей карьеры. После того, как клиентская база укрепится и будет создана структура, многие успешные финансовые консультанты будут работать менее 40 часов в неделю, но достичь этого может оказаться долгой и сложной задачей.

Профессиональный прогноз

Ни финансовые аналитики, ни финансовые консультанты в ближайшее время никуда не денутся. BLS ожидает роста числа рабочих мест на 6% для финансовых аналитиков с 2018 по 2028 год и на 7% для финансовых консультантов.Это сопоставимо с ожидаемым ростом числа рабочих мест на 5% для всех профессий. 6

Финансовые консультанты также должны получить благо от стареющего населения, которое живет дольше и проводит больше лет на пенсии. Кроме того, молодые работники чаще меняют работу и испытывают острую потребность в пролонгации старых пенсионных счетов.

Финансовые аналитики — это эксперты, которые помогают страховым компаниям, компаниям паевых инвестиционных фондов и другим организациям, которым требуются инвестиции и исследования рынка. Ожидается, что конкуренция за эти должности аналитиков будет сильной, что еще больше делает упор на квалификацию и соответствующий опыт работы.

Большинство должностей финансовых аналитиков разделены на роли на стороне покупателя или на стороне продавца, каждая из которых имеет разные перспективы. Аналитик со стороны покупателя разрабатывает стратегии для компаний с большим инвестиционным капиталом. Это могут быть институциональные инвесторы, паевые инвестиционные фонды или некоммерческие организации. Специалисты по продажам предлагают поддержку компаниям или отделам, которые продают инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации и страхование. Аналитики со стороны покупателей, как правило, зарабатывают больше денег, работают более интенсивно и чаще путешествуют.

Особые соображения

Пробиться в профессию финансового аналитика сложнее. Большинство аналитиков начинают с младшей должности и годами работают под руководством старшего члена команды, прежде чем получить среднюю зарплату. Однако финансовым консультантам может быть труднее выжить после того, как они найдут работу.

Оборачиваемость относительно невысока для финансовых аналитиков и относительно высока для финансовых консультантов. Карьерный путь финансового консультанта начинается примерно так же, как страховой агент: консультант должен найти клиентов и составить бизнес-книгу. Это часто связано с холодными звонками и большим количеством нетворкинга. Многим гипер-аналитическим типам не нравится это постоянное межличностное умение продавать. Однако амбициозные люди, которые не возражают против социальных аспектов карьеры, могут зарабатывать огромные деньги на жизнь в качестве советников.

Дни финансовых аналитиков заполнены исследованиями, встречами, конференц-связями и большей частью рабочего времени за компьютером. Это лучшее занятие для преданных своему делу исследователей, которые не против, чтобы на них было возложено много обязанностей в короткий период времени, или для тех, кто не хочет выполнять обязанности финансового консультанта по привлечению клиентов.