Финансовый аналитик и аналитик-исследователь: в чем разница?
Финансовый аналитик против аналитика-исследователя: обзор
Финансовые аналитики изучают, собирают и интерпретируют финансовую информацию, чтобы помочь компаниям принимать деловые решения. Финансовый анализ — это общий термин, охватывающий несколько функций, которые могут выполнять финансовые аналитики.
Некоторые финансовые аналитики анализируют тенденции финансового рынка, чтобы помочь принять инвестиционное решение, в то время как другие изучают финансовую отчетность компаний, чтобы определить инвестиционный потенциал конкретной компании.
Аналитик исследования является тот, кто обычно проводит следственный анализ, который может включать в себя нахождение финансовой информации, изучение, интерпретация и представление докладов о собранных данных.
Роли аналитика-исследователя могут варьироваться: аналитик может выполнять анализ капитала для инвестирования в акции, исследования рынка для запуска новой линейки продуктов или анализировать и оценивать облигации или долговые инструменты.
Ниже мы рассмотрим различия между финансовым аналитиком и аналитиком-исследователем, а также потенциальные возможности трудоустройства и заработной платы.
Ключевые выводы
- Финансовые аналитики изучают, собирают и интерпретируют финансовую информацию, чтобы помочь компаниям принимать деловые решения.
- Финансовые аналитики анализируют тенденции финансового рынка, чтобы помочь с принятием инвестиционного решения, в то время как другие изучают финансовую отчетность компаний, чтобы определить потенциал инвестиций.
- Аналитик-исследователь выполняет исследовательский анализ, который может включать поиск финансовой информации, изучение, интерпретацию и составление отчетов по собранным данным.
Финансовые аналитики
Обычная роль финансовых аналитиков заключается в анализе инвестиций и их рыночных показателей. Они полагаются на фундаментальный анализ для определения стоимости компании или ее инвестиционных возможностей. Подробный процесс может включать анализ прибыльности, выручки, доходов, продаж и непогашенной задолженности компании.
Финансовые коэффициенты используются для интерпретации данных, которые помогают сравнивать данные компании с данными других компаний в той же отрасли. Финансовый анализ предполагает интенсивное использование бухгалтерского учета и многочасовое рассмотрение и интерпретацию финансовой отчетности компании, такой как баланс и отчет о прибылях и убытках.
Финансовые аналитики собирают и анализируют данные, но всегда в контексте предварительного дедуктивного понимания того, как должны функционировать рынки. Финансовые аналитики также должны понимать экономические принципы и уметь составлять письменные отчеты о своих интерпретациях и давать рекомендации. Короче говоря, финансовые аналитики обычно являются закулисными экспертами.
Финансовые аналитики также работают за пределами инвестиционного мира. Например, банки предоставляют кредиты компаниям, называемым коммерческим кредитованием. Прежде чем банк сможет ссудить компании деньги, он должен проанализировать финансовую отчетность компании и ее способность выплатить ссуду. Финансовые аналитики помогают проанализировать финансовое положение компании и сообщить об этом андеррайтерам, принимающим кредитное решение. Хотя мышление, лежащее в основе финансового анализа, носит системный характер, оно также субъективно.
Образование
Финансовые аналитики, как правило, выполняют более специализированную роль, чем аналитики-исследователи, но это не значит, что их тоже не так много. Почти все финансовые аналитики начинают как минимум со степенью бакалавра в области финансов, экономики, математики или бухгалтерского учета. Многие работодатели предпочитают, чтобы кандидат имел какую-либо форму профессиональной сертификации, например, статус дипломированного финансового аналитика (CFA) или степень магистра делового администрирования (MBA).
Если финансовый аналитик оказывает консультационные услуги по инвестициям, например, рекомендует акции, облигации или страховые продукты, тогда потребуются соответствующие профессиональные лицензии. Эти лицензии могут включать экзамены Series 7 или Series 65 или государственные экзамены для получения лицензий на страхование жизни и здоровья.
Если финансовый аналитик занимается корпоративными финансами для компании или в банковской сфере, может потребоваться дополнительное обучение. Например, обучение коммерческому кредитованию обычно требуется для финансовых организаций, чтобы иметь возможность анализировать компании на предмет утверждения кредита в крупном банке.
Оплата труда
По данным Бюро статистики труда или BLS, средняя заработная плата финансовых аналитиков в 2018 году составила 85 660 долларов. Лучшие финансовые аналитики крупных инвестиционных компаний, безусловно, могут заработать больше, чем заявлено в среднем, в то время как аналитики начального уровня для небольших компаний могут рассчитывать на компенсацию от 45 000 до 50 000 долларов.
Профессиональный прогноз
BLS оптимистично оценивает будущие перспективы трудоустройства финансовых аналитиков. Он прогнозирует рост числа рабочих мест финансовых аналитиков на 11% за десять лет с 2016 по 2026 год — на уровне финансовой индустрии в целом и немного быстрее, чем ожидания для экономики в целом.
Аналитики-исследователи
Аналитики-исследователи, как правило, больше анализируют данные, чем финансовые аналитики. Аналитики-исследователи также могут использоваться для определения оценки инвестиций или стоимости актива. Эти аналитики могут работать над исследованиями рынка, чтобы определять тенденции, но также могут работать в качестве аналитиков по акциям, чтобы подготовить отчеты для рекомендаций по покупке или продаже.
Аналитики-исследователи склонны уделять больше внимания математическим моделям, чтобы получить объективные ответы на исторические данные. Аналитик-исследователь может взять ряд исходных данных и вычислить наиболее эффективный способ максимизировать результат. Аналитики-исследователи помогают улучшить деятельность компании с помощью передовых математических и аналитических методов. Эти аналитики помогают предприятиям исследовать и решать сложные проблемы и позволяют компаниям принимать более обоснованные бизнес-решения.
Подмножество аналитиков-исследователей — это аналитики по исследованию рынка, которые разбирают, что данные потребителей говорят о продукте, услуге или рынке. Аналитики, занимающиеся маркетинговыми исследованиями, часто изучают потенциальный рынок для успеха продукта. Они интерпретируют клиентские данные и потребительские тенденции, чтобы помочь компаниям понять, что покупают потребители, по какой цене и что они не покупают.
Кроме того, в инвестиционной индустрии работают аналитики по исследованию рынка, которые анализируют общие тенденции финансового рынка для рынков акций и облигаций. В результате эта роль может потребовать обширных статистических знаний, навыков работы с компьютером и глубокого понимания экономики.
Образование
Аналитиков-исследователей можно найти везде и в любой отрасли, а не только в финансовом секторе. Практически любое академическое образование может пригодиться перспективному исследователю, если исследователь обладает необходимыми техническими, математическими и аналитическими навыками.
Оплата труда
По данным Bureau of Labor Statistics или BLS, в 2018 году средняя заработная плата аналитиков, занимающихся операционными исследованиями, которая играет скорее математическую роль, составляла 83 390 долларов в год. Средняя заработная плата аналитиков, занимающихся исследованиями рынка, которые в большей степени связаны с продуктом и продажами, в 2018 году составляла 63 120 долларов в год.
Аналитики по инвестиционным исследованиям могут зарабатывать более 100 000 долларов в крупных банках, но более репрезентативная зарплата других аналитиков-исследователей, как правило, составляет от 50 000 до 70 000 долларов в год.
Профессиональный прогноз
Аналитики-исследователи могут выполнять различные роли, работая в корпорациях, инвестиционных банках, хедж-фондах, страховых компаниях и брокерских конторах.
Статистика перспектив занятости BLS даже более радужна для аналитиков-исследователей, чем для финансовых аналитиков. Агентство прогнозировало рост с 2016 по 2026 год на 23% для аналитиков маркетинговых исследований и 27% для аналитиков операционных исследований.
Особые соображения: баланс между работой и личной жизнью
Найти правильный баланс между работой и личной жизнью может быть сложно в любой отрасли, но финансовая индустрия имеет репутацию заставляющих сотрудников работать допоздна и пропускать время с семьей, особенно для тех, кто работает на Уолл-стрит.
Недавние исследования показывают, что примерно треть финансовых аналитиков сообщают, что работают более 70 часов в неделю, но 50 часов в неделю — гораздо более распространенное явление. Аналитики по исследованию рынка работают примерно столько же, если не меньше.
Эти рабочие места не такие требовательные (и не так много платят), как рабочие места в частном капитале или инвестиционном банке. Обычно аналитик получает 20 или более дней в году в оплачиваемый отпуск, по крайней мере, один выходной по выходным и время вне офиса в праздничные дни.
Рабочие часы имеют тенденцию увеличиваться по мере приближения работы аналитика к Нью-Йорку, Лондону или Токио. Инвестиционные банкиры и другие финансовые профессионалы высокого уровня полагаются на поддержку аналитиков.
Хотя ожидаемые темпы роста должностей аналитиков-исследователей кажутся выше, финансовые аналитики начинают с более высокой средней заработной платы и могут иметь больше возможностей для продвижения в финансовом мире. Обе роли включают анализ и интерпретацию данных, тенденций и хорошее понимание математики и финансов. (Дополнительную информацию см. В разделе « Финансовый аналитик: карьера и квалификация »)