Карьерный совет: специалист по финансовому планированию или управляющий активами

Если вы ищете прибыльную карьеру, вы можете подумать о том, чтобы перейти в отрасль финансовых услуг. Здесь вы можете найти множество возможностей — ту, которая соответствует вашим навыкам и будущим целям. Это очень полезный сектор для работы, независимо от того, ищете ли вы финансовую компенсацию или просто любите помогать людям.

Вы можете рассмотреть два пути: стать финансовым планировщиком или управляющим состоянием. Оба имеют основное сходство, но между ними есть определенные различия. Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этих двух профессиях и о том, подходит ли вам одна из них.

Специалист по финансовому планированию против управляющего активами: обзор

Определение финансового совета чрезвычайно широкое. Тип предоставленного совета, а также предлагаемые продукты и типы обслуживаемых клиентов определяют, будете ли вы считать вас специалистом по финансовому планированию или управляющим капиталом. Финансовое планирование и управление капиталом представляют собой подгруппы финансового консультирования.

Специалисты по финансовому планированию в первую очередь помогают в планировании образа жизни. Это включает в себя составление бюджета, планирование денежных потоков и сбережения на колледж и пенсию. Хотя список клиентов специалиста по финансовому планированию может охватывать весь диапазон доходов, большинство из них — это люди среднего класса, у которых есть острая потребность в том, чтобы зарабатывать деньги как можно дальше.

Управляющие частным капиталом, напротив, предоставляют услуги, необходимые в первую очередь состоятельным людям (HNWI) и сверхвысоким доходам (UHNWI), такие как планирование прироста капитала, имущественное планирование и управление рисками.

Ключевое различие между специалистами по финансовому планированию и управляющими активами заключается в том, что управляющие активами управляют буквально богатством, в то время как специалисты по финансовому планированию управляют финансами обычных клиентов, которые хотят добиться успеха.

Обе профессии привлекают талантливых молодых специалистов в области финансов из ведущих колледжей и университетов, и каждая карьера имеет свои преимущества и недостатки. Например, вакансий по финансовому планированию больше, но за работу по управлению благосостоянием обычно платят больше. Фирмы по финансовому планированию с большей вероятностью обратятся к недавнему выпускнику без опыта работы, но фирмы по управлению активами, как правило, предлагают лучшие часы работы и работают с меньшим стрессом.

Образование

Большинство успешных специалистов по финансовому планированию и управлению активами имеют как минимум степень бакалавра. Но получение одного из лучших школ, таких как Чикагский университет или одна из лиг плюща, дает преимущество перед конкурентами.

Помимо этого, индивидуальные фирмы в каждой отрасли устанавливают образовательные требования для потенциальных сотрудников, а не государственные или федеральные лицензионные советы. Некоторые управляющие активами являются лицензированными юристами или сертифицированными бухгалтерами (CPA), но ни то, ни другое не являются требованиями для профессии. Такие обозначения есть у меньшего числа специалистов по финансовому планированию, но они никогда не повредят.

Начинающие специалисты по финансовому планированию захотят получить статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP). Для этого необходимо управление портфелем и налоговое планирование. Обозначение CFP — огромный актив в вашем резюме, и если вы занимаетесь бизнесом для себя, клиенты будут рады видеть это.

Менеджеры по управлению активами также могут получить несколько назначений, чтобы улучшить свое резюме и передать клиентам уверенность и опыт. Возможно, самым престижным является  звание дипломированного управляющего капиталом (CWM). Прежде чем пытаться получить это обозначение, вы должны иметь трехлетний проверяемый опыт работы в отрасли.

Необходимые навыки

Хотя вы можете подумать о том, чтобы стать специалистом по финансовому планированию или управляющим капиталом из-за ваших математических навыков или навыков работы на рынках, ваши навыки продаж гораздо важнее для вашего успеха. Если вы новичок, вряд ли ваш работодатель будет направлять вам клиентов для работы, особенно тех, кто имеет высокий доход, что делает людей богатыми в этих профессиях. Итак, ваша первая задача в качестве финансового планировщика или менеджера по управлению активами — это нанести удар по тротуару и создать имена в вашем Rolodex.

Если вы не общительный, обычный человек и ненасытный сетевик, шансы складываются против вас. Умение общаться с людьми — самый важный навык практически для любого, кто занимается финансовым консультированием.

Помимо способности продавать, вы должны любить рынки и получать удовольствие от того, чтобы быть в курсе событий круглосуточно, независимо от того, какой путь вы выберете. Финансы развиваются быстрее, чем когда-либо, и клиентам требуются специалисты по финансовому планированию и управляющие активами, которые энергичны и всегда опережают тенденции.

Если вы выберете управление капиталом, наличие сильного естественного рынка HNWI, хотя и не является необходимостью, безусловно, облегчит жизнь в первые годы вашей карьеры. Найти HNWI-клиентов сложно — еще сложнее заставить их доверять вам свое огромное богатство, когда они вас не знают и из-за вашего отсутствия опыта. Управление капиталом может оказаться более  прибыльным,  чем финансовое планирование для кандидатов с сильными связями.

Начальная зарплата

Заработная плата — это некорректное определение, учитывая, что большая часть дохода от любой карьеры поступает в виде комиссионных. Фирмы обычно предлагают небольшие базовые оклады, чтобы помочь вам в первые месяцы построения вашей деловой книги. Взамен ожидается, что вы достигнете плановых показателей продаж. Если вы не можете этого сделать, скорее всего, ваш работодатель не будет платить вам за обогрев сиденья надолго.

По данным Glassdoor, средний годовой доход управляющих активами составлял около 94000 долларов. Для специалистов по финансовому планированию средний показатель составляет 57 000 долларов. Тем не менее, эти средние значения содержит огромный массив данных, и — в зависимости от производительности — ваш доход может быть намного выше или намного ниже.

По данным Бюро статистики труда (BLS), средняя годовая зарплата в области финансового консультирования, включая финансовое планирование и управление капиталом, составила 87 850 долларов в 2019 году. 10% лучших в этой области зарабатывали более 208 000 долларов, в то время как люди в нижние 10% заработали менее 42 950 долларов.

Перспективы работы

По данным BLS, в 2018 году в сфере финансового консультирования было 271 700 рабочих мест. Но ожидается, что это число вырастет за 10-летний период с 2018 по 2028 год на 7%. Это быстрее, чем прогнозируется рост других профессий. Этот рост в первую очередь связан со старением населения, которое будет выходить на пенсию и будет нуждаться в финансовых услугах и услугах, связанных с повышением благосостояния.