Денежное страхование жизни

Что такое Денежное страхование жизни?

Денежное страхование жизни – это форма  постоянного страхования жизни, которая включает компонент сбережений в денежной стоимости.Страхователь может использовать денежную стоимость для многих целей, таких как источник ссуд или наличных денег, или для оплаты страховых премий.1

Ключевые моменты

  • Денежное страхование жизни дороже, чем срочное страхование жизни.
  • В отличие от срочного страхования жизни, полисы страхования денежной стоимости не истекают через определенное количество лет.
  • Можно взять взаймы под полис страхования жизни наличными. 

Как работает денежное страхование жизни

Страхование денежной стоимости является постоянным страхованием жизни, поскольку оно обеспечивает покрытие жизни страхователя.Традиционно страхование жизни с денежной стоимостью имеет более высокие премии, чем срочное страхование жизни, из-за элемента денежной стоимости.Большинство полисов страхования жизни с денежной стоимостью требуют уплаты страховых взносов фиксированного уровня, часть которой распределяется на стоимость страхования, а оставшаяся часть вносится на счет с денежной стоимостью.2

Денежная стоимость страхования жизни приносит умеренную процентную ставку с отложенными налогами на накопленную прибыль. Таким образом, денежная стоимость страхования жизни со временем будет увеличиваться . По мере увеличения денежной стоимости страхования жизни риск страховой компании снижается, поскольку накопленная денежная стоимость компенсирует часть ответственности страховщика.

Пример страхования жизни наличными деньгами

Рассмотрим полис со смертельным пособием в размере 25 000 долларов. У полиса нет непогашенных ссуд или предыдущего снятия наличных, а накопленная денежная стоимость составляет 5000 долларов. В случае смерти страхователя страховая компания выплачивает полную компенсацию в размере 25 000 долларов США. Деньги, внесенные в денежную оценку, теперь являются собственностью страховщика. Поскольку денежная стоимость составляет 5000 долларов, реальная стоимость ответственности для страховой компании составляет 20 000 долларов (25 000–5 000 долларов).

Краткая справка

Вся жизнь , переменная жизнь и вселенская жизнь страхования являются примерами страхования жизни денежной стоимости.3

Преимущества и недостатки страхования жизни наличными деньгами

Компонент денежной стоимости сдача или отказ от участия, но они могут уменьшить пособие в случае смерти.

Налоги откладываются на прибыль до тех пор, пока они не будут сняты с полиса и не распределены. После распределения прибыль облагается налогом по стандартной налоговой ставке страхователя. Некоторые политики допускают неограниченное снятие средств, в то время как другие ограничивают количество розыгрышей, которое может быть снято в течение срока или календарного года. Некоторые политики ограничивают суммы, доступные для удаления (например, минимум 500 долларов США).

Большинство соглашений о страховании жизни с денежной стоимостью допускают ссуды от наличной стоимости.Как и в случае с любым другим займом, эмитент взимает проценты с непогашенной основной суммы.Непогашенная сумма кредита уменьшит размер пособия в случае смерти в долларах за доллар в случае смерти страхователя до полного погашения кредита.Некоторые страховщики требуют выплаты процентов по кредиту, и, если они не выплачены, они могут вычесть проценты из оставшейся денежной стоимости.4

Денежная стоимость также может использоваться для выплаты страховых премий. Если имеется достаточная сумма, страхователь может прекратить выплачивать страховые взносы из своего кармана и получить оплату наличными деньгами.