Страхование от катастроф

Опубликовано 10.06.2021 · Обновлено 13.06.2021

Что такое страхование от катастроф?

Страхование от катастроф защищает предприятия и жилые дома от стихийных бедствий, таких как землетрясения, наводнения и ураганы, а также от антропогенных катастроф, таких как бунты или террористические акты. Эти маловероятные и дорогостоящие события обычно исключаются из стандартных полисов страхования домовладельцев.

Ключевые выводы

Хотя они оба занимаются защитой дома, страхование от катастроф и домовладельцев технически представляют собой два разных типа покрытия.
Страхование от катастроф защищает предприятия и жилые дома от стихийных бедствий, таких как землетрясения и наводнения, а также от техногенных катастроф.
Специальное страхование от стихийных бедствий доступно для конкретных стихийных бедствий, таких как страхование от наводнений, страхование от ураганов и торнадо, страхование от землетрясений и страхование от вулканов.
Страхование от наводнений уникально тем, что оно доступно через федеральное правительство.

Как работает страхование от катастроф

Страхование домовладельцев может включать определенные виды покрытий, но потери или повреждения в результате определенных типов событий обычно исключаются. Как правило, ущерб и разрушения в результате движения земли (например, оползней, селей, землетрясений и воронок) или наводнений (из-за штормов, тайфунов, цунами или ураганов) обычно не покрываются страховкой домовладельцев.

Многие полисы домовладельцев покрывают только названные риски, которые могут варьироваться в зависимости от полиса и страховой компании. Даже политика «всех опасностей» может исключать некоторые события или содержать определенные ограничения политики, поэтому вы не можете быть полностью застрахованы от крупных убытков. Вот где на помощь приходит страхование от катастроф.

Существуют различные виды страхования от катастроф для покрытия ущерба, нанесенного стихийными бедствиями и техногенными событиями. Специальное страхование от стихийных бедствий доступно для конкретных стихийных бедствий, таких как страхование от наводнений, страхование от штормов от ураганов и торнадо, страхование от землетрясений и страхование от вулканов.

Страхование от катастроф также отличается от других видов страхования с точки зрения бизнеса. Трудно оценить общий потенциальный риск и стоимость застрахованного убытка, особенно потому, что катастрофическое событие часто приводит к чрезвычайно большому количеству претензий, подаваемых одновременно. Это затрудняет эффективное управление рисками для страховых компаний от катастроф. Перестрахование и ретроцессия используются эмитентами для управления риском катастроф, возникающим в результате покрытия ими катастрофических событий.

140 миллиардов долларов

Расчетный глобальный общий экономический ущерб от стихийных бедствий и техногенных катастроф в 2019 году, по данным страховщика Swiss Re Institute.

Страхование от наводнения

Часто покрытие, которое вам следует подумать о покупке, в основном зависит от места, в котором вы живете.Некоторые географические районы подвержены более высокому риску, чем другие, для таких явлений, как ураганы, торнадо, ураганы, лесные пожары или наводнения.Если вы живете в районе, который уязвим для водных бедствий, например, в зоне ураганов или пойме, вам может потребоваться страховка от наводнения в вашем доме.Страхование от наводнений доступно через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) федерального правительства.

Правительство запускает эту программу, потому что риски страхования от наводнений обычно слишком высоки для коммерческих перевозчиков. В зависимости от ваших конкретных обстоятельств и покрытия с вами может случиться несколько сценариев со страхованием от наводнения:

Если вы приобрели страховку от наводнения для покрытия своего дома и личного имущества, вы получите компенсацию как за ущерб, нанесенный вашему дому, так и за ваши вещи.
Если вы приобрели страховку от наводнения только для покрытия своего дома, вы не получите компенсацию за личные вещи.
NFIP требует 30-дневного периода ожидания с даты покупки, прежде чем вступит в силу страховой полис от наводнения. Из-за этого, если вы не приобрели страховку от наводнения задолго до предупреждения о наводнении, вы можете не получить никакой компенсации за ущерб от наводнения.

Краткий обзор

Хотя они звучат очень похоже, не путайте полис страхования от катастроф с полисом страхования от катастроф. Последний представляет собой вид медицинского страхования, часто называемый планом страхования на случай катастроф, предназначенный для помощи в оплате серьезных медицинских неотложных состояний, несчастных случаев или болезней.