CBDCs — это объявление войны против банковской системы, утверждает экономист

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) — это объявление войны банковской системе, заявил в интервью Cointelegraph на Web Summit 4 ноября Ричард Вернер — экономист по вопросам развития и профессор Университета Де Монтфорта.

Известный своей теорией количественного смягчения, опубликованной почти 30 лет назад, Вернер является сторонником децентрализованной экономики. В эксклюзивном интервью главному редактору Cointelegraph Кристине Лукреции Корнер он рассказал о проблемах децентрализации, роли центральных банков и о том, как блокчейн может способствовать прозрачности экономики.

Это интервью стало частью обширного освещения Cointelegraph на Web Summit в Лиссабоне — одной из ведущих мировых технологических конференций.

Cointelegraph: Считаете ли вы, что децентрализованная финансовая система действительно возможна?

Ричард Вернер: Да, потому что, конечно, то, что мы имеем, — это множество сил для централизации со стороны центральных игроков. Им это нравится, и они хотят еще большей централизации, но это очень опасно и очень плохо. Крайний случай — Советский Союз, в ключевые периоды это была очень централизованная денежная система с одним центральным банком, и это была не очень хорошая система. Но именно этого хотят центральные планировщики в других странах, такие как ЕЦБ [Европейский центральный банк].

ЕЦБ говорит, что в Европе слишком много банков. Почему? И кто они такие, чтобы так говорить? Ну, они хотели бы, чтобы это были только они. Они не хотят конкуренции. Они хотят вернуться к центральному банку, единственному центральному банку. Вот тут-то и появляется эмиссия CBDC, потому что через CBDC центральные планировщики думают, что это объявление войны банковской системе. На самом деле CBDC — это буквальное заявление центрального банка о том, что мы собираемся открыть текущие счета и обычные банковские операции для обычного населения в центральном банке. Другими словами, банковский регулятор вдруг говорит, что теперь мы будем конкурировать с банками, потому что у банков нет шансов. Вы не можете конкурировать с регулятором.

CT: А возможна ли децентрализация при таком сценарии?

РВ: Да, возможна, но только если мы создадим много местных общественных банков, собственно полноценных банков с банковской лицензией, потому что банковская лицензия — это лицензия на печатание денег, в буквальном смысле. Когда банк выдает кредит, знаете ли вы, откуда берутся деньги на этот кредит? Не из депозитов. Это всего лишь ломаная часть того, за что банк должен вам деньги. Новый кредит создается банком и добавляется к денежной массе, и это разрешено, если у вас есть банковская лицензия.

Банковская лицензия — это лицензия на печатание денег, а если у нас много местных банков, то это децентрализованная система. Они предоставляют кредиты только местным жителям, местным малым фирмам. Это продуктивное кредитование, устойчивое и неинфляционное. Тогда вы получаете рост и процветание, занятость, создание рабочих мест, стабильность, отсутствие инфляции. Но когда вы получаете централизованную систему и крупные банки, они скупают мелкие банки или у вас есть только один центральный банк.

Они также хотят заключать только крупные сделки. Чем крупнее становятся банки, тем более крупные сделки они хотят заключать, но крупные сделки — это, как правило, кредитование активов, когда банк создает деньги. Люди покупают активы, что создает инфляцию активов и пузырь активов. Вот почему они возникают. И тогда возникает банковский кризис, потому что он всегда, знаете ли, зависит от продолжения создания денег.

CT: Какова здесь роль блокчейна?

RW: Обычно он по определению означает потенциал децентрализации, потому что это распределенная бухгалтерская книга. Почему? Откуда взялось это выражение распределенная бухгалтерская книга? Бухгалтерская книга — это счет двойной записи, бухгалтерский учет, актив-пассив и баланс компании и банка.

Стандартная система — это централизованная бухгалтерская книга, которую ведет центральный банк, а затем банки. Чем больше банков, тем больше децентрализации, но полностью децентрализованная бухгалтерская книга — это когда каждый может проверить, используя технологию для транзакций. У вас есть эта почта и проверка и, следовательно, подотчетность. Вот почему это интересный инструмент. Он обеспечивает прозрачность и подотчетность на местном уровне, если его использовать правильным образом. Я думаю, это идеальное сочетание блокчейн и местных банковских услуг, потому что в этом случае вы получаете максимальный сервис.