Центральный резервный фонд (CPF)
Что такое Центральный резервный фонд?
Центральный резервный фонд (CPF) — это счет для обязательных выплат, обеспечивающий пенсионное обеспечение и медицинское обслуживание сингапурцев.Взносы на пенсионный счет поступают как от работника, так и от работодателя.Есть три типа счетов CPF: обычные, специальные и medisave.
Ключевые выводы
- Центральный резервный фонд (CFP) — это счет для обязательных выплат (пенсионный, медицинский и жилищный) в Сингапуре, в который должны вносить взносы все жители.
- Жители могут выйти из СПС в возрасте 55 лет.
- Как и в системе социального обеспечения США, отсрочка вывода средств из CPF означает более высокую оплату в более позднем возрасте.
- CPF является обязательным, в отличие от 401 (k) компании, от которого сотрудники могут отказаться.
Понимание Центрального резервного фонда
Центральный резервный фонд был создан в 1955 году как способ гарантировать всем сингапурцам доход и финансовую стабильность после выхода на пенсию. Программа CPF вызвала споры, когда впервые была введена, и столкнуласьсо значительной оппозицией концепции программы принудительного выхода на пенсию3, но с годами она стала более популярной и расширилась, включив в нее здравоохранение (medisave) и помощь в области государственного жилья.
Сингапурцы могут начатьснимать деньгисо своего пенсионного счета в возрасте 55 лет, и аналогично системе социального обеспечения в США, ожидая получения средств до тех пор, пока более пожилой возраст не будет означать, что на счету будет больше денег.
Сотрудник и работодатель вносят взносы на счет CPF.Средства на счете CPF консервативно инвестируются, чтобы заработать около 5% в год. В 1968 году CPF расширился и стал предоставлять жилье в соответствии с Системой государственного жилищного строительства Сингапура.В 1980-х годах программа снова расширилась, чтобы обеспечить медицинское страхование для всех участников.
Некоторые участники CPF хотели иметь возможность брать на себя больший инвестиционный риск для получения более высокой прибыли, чем в среднем 5 процентов, поэтому в 1986 году новый вариант инвестирования позволил участникам управлять своими собственными счетами.Вскоре после этого программа добавила возможность конвертировать учетную запись в фиксированный аннуитет при выходе на пенсию.
В настоящее время участники с минимальным остатком на счете в размере 40 000 долларов США в возрасте 55 лет или 60 000 долларов США в возрасте 65 лет могут выбрать аннуитетный план CPF LIFE.Участники могут отказаться от участия в программе CPF LIFE, если они получают ежемесячную пенсию или выплату пожизненного аннуитета и полностью освобождены от необходимости откладывать свою пенсионную сумму.
Особые соображения
CPF — это обязательная пенсионная система, в отличие от плана 401 (k) в США, где сотрудники могут по своему выбору отказаться от плана 401 (k) компании.Многие планы компании 401 (k) в США автоматически зачисляют новых сотрудников в свой пенсионный план и обычно вычитают 3% из их заработной платы до налогообложения, если сотрудник специально не просит в письменной форме не участвовать. Последствия этого выбора могут иметь далеко идущие последствия для молодых работников, которые отказываются от него ввиду многолетней потери интереса.
В основе CPF и пенсионного плана 401 (k) лежит мудрость сначала заплатить себе через автоматическую систему удержаний из заработной платы. Эти регулярные взносы доводятся до определенного уровня работодателем, который фактически дает сотруднику дополнительную оплату для поддержки его выхода на пенсию, поэтому отказ от участия в плане означает отказ от этой дополнительной оплаты.