Сетевые депозиты IntraFi: Что это такое и как это работает
Что такое сетевые депозиты IntraFi?
IntraFi Network Deposits, ранее известная как Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS), — это услуга, которая помогает физическим и юридическим лицам с крупными банковскими депозитами сохранить свои деньги застрахованными, оставаясь ниже страхового лимита Федерального корпоративного фонда страхования депозитов (FDIC) в размере 250 000 долларов США на одного вкладчика в одном банке. Она позволяет вкладчикам распределять свои деньги между несколькими банками, застрахованными FDIC, используя депозитные сертификаты (CD), вклады до востребования или счета денежного рынка (MMA). Сетевые депозиты IntraFi предоставляют возможность переложить риск банкротства банка на тех, кто имеет значительные депозиты.
Как работают депозиты IntraFi?
Сетевые депозиты IntraFi избавляют вкладчиков от необходимости ходить из банка в банк, чтобы положить свои деньги на депозит. Вместо этого они могут вложить свои средства в компакт-диски с различными сроками погашения — от одного месяца до пяти лет. Используя IntraFi, вкладчики получают доступ к ставкам на уровне CD, которые зачастую более выгодны, чем ставки по счетам денежного рынка (MMA) и казначейским облигациям.
Когда вкладчики размещают свои средства в IntraFi, деньги делятся на суммы ниже стандартного максимума FDIC и размещаются в различных банках сети. Каждый член сети является учреждением, застрахованным FDIC, что дает депозиту право на страхование FDIC в каждом банке-участнике.
IntraFi согласовывает одну процентную ставку на каждый срок для инвестиций в CD, избавляя вкладчиков от необходимости вручную отслеживать выплаты по каждому CD или согласовывать несколько ставок. Каждый местный банк, участвующий в реестре, устанавливает собственную процентную ставку, которая выплачивается на всю сумму вклада. Местный банк также выступает в качестве хранителя депозитов IntraFi, а Bank of New York Mellon — в качестве субхранителя.
Хотя IntraFi не взимает с вкладчиков плату за пользование своими услугами, отдельные банки, входящие в сеть, могут устанавливать свои собственные комиссии за открытие или обслуживание счетов CD, включая ежемесячную плату или плату за превышение суммы снятия.
Плюсы и минусы вкладов IntraFi
Плюсы
- Обеспечивает покрытие FDIC для вкладов, превышающих 250 000 долларов: вклады IntraFi позволяют крупным вкладчикам получить многомиллионную защиту FDIC на средства, превышающие лимит покрытия FDIC.
- Консолидация нескольких крупных вкладов в одном банковском учреждении: Наличие вклада IntraFi избавляет от необходимости иметь дело со счетами в нескольких банках.
- Бесплатное обслуживание, за исключением комиссий банков или кастодианов, управляющих инвестициями: Использование сети IntraFi для расширения покрытия FDIC не требует больших затрат, но вкладчики должны быть осведомлены о любых комиссиях кастодиана или управляющего банка.
Против
- Возможная более низкая процентная ставка по выбранным компакт-дискам: Выбранные банком компакт-диски и сроки их погашения могут предлагать не самые высокие процентные ставки.
- Некоторая потеря контроля над управлением вашими деньгами: После подключения к программе IntraFi Network Deposits решения относительно инструментов CD и их размещения принимаются банком и депозитариями.
Поиск банка IntraFi
Чтобы получить доступ к депозитам сети IntraFi, физическим и юридическим лицам необходимо найти местный банк-участник и внести деньги, заключив отдельный договор о размещении депозита, специально предназначенный для депозитов IntraFi. Затем местный банк-участник распределяет средства между несколькими банками-участниками, гарантируя, что сумма в каждом банке не превысит лимит FDIC в 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом банке.
Чтобы найти банк-участник, люди могут обратиться в свое финансовое учреждение и узнать, предлагает ли оно услуги IntraFi. Кроме того, они могут воспользоваться поиском IntraFi по сайту Find an Institution, чтобы найти местный банк-участник, если их текущий банк не участвует в программе.
Хотя IntraFi предоставляет удобный способ избежать превышения страхового лимита FDIC, люди могут сделать это и без IntraFi, открыв индивидуальные счета или используя брокерские CD. Однако эти альтернативы более сложны и требуют много времени для управления.
Будучи участниками программы IntraFi Network Deposits, физические и юридические лица могут вести дела только с одним местным банком. Вкладчики получают сводную выписку, содержащую информацию по каждому счету, что избавляет их от необходимости управлять несколькими счетами в разных банках. Банки-участники платят за участие в реестре IntraFi, и все применимые комиссии выплачиваются непосредственно основному банку.
Заключение
Сетевые депозиты IntraFi, ранее известные как CDARS, представляют собой удобное решение для физических и юридических лиц с крупными банковскими вкладами, позволяющее сохранить свои деньги застрахованными, распределив их между несколькими банками, застрахованными FDIC. Используя IntraFi, вкладчики могут получить доступ к страховому покрытию FDIC сверх стандартных лимитов, обеспечивая спокойствие в случае банкротства банка. Хотя IntraFi предлагает такие преимущества, как удобство и консолидированные отчеты, вкладчики должны знать о потенциальных недостатках, таких как более низкие процентные ставки по компакт-дискам и ограниченный контроль над управлением своими средствами. Для получения доступа к вкладам IntraFi Network Deposits необходимо найти местный банк-участник, и люди могут обратиться в свое текущее финансовое учреждение или воспользоваться инструментом поиска IntraFi, чтобы найти банк-участник. В целом, IntraFi Network Deposits — это практичный и эффективный способ максимизировать покрытие FDIC для крупных депозитов, упрощая управление счетом и снижая необходимость в многочисленных банковских отношениях.
Вопросы и ответы
Что такое сетевые депозиты IntraFi?
IntraFi Network Deposits, ранее известная как CDARS, — это услуга, позволяющая физическим и юридическим лицам распределять свои крупные банковские вклады между несколькими банками, застрахованными FDIC, чтобы оставаться в пределах страхового лимита FDIC.
Как работает система IntraFi Deposits?
При использовании IntraFi Deposits вкладчики размещают свои средства в IntraFi, которая затем делит их на суммы, не превышающие стандартный максимум FDIC, и размещает их в различных банках, входящих в сеть. Каждый банк-участник сети застрахован FDIC, что обеспечивает страховое покрытие вклада.
Нужно ли платить за использование вкладов сети IntraFi?
Нет, IntraFi не взимает плату с вкладчиков за пользование своей услугой. Однако отдельные банки, входящие в сеть, могут устанавливать свои собственные комиссии за открытие или обслуживание счетов CD.
Могу ли я получать проценты по вкладам IntraFi?
Да, каждый местный банк-участник сети IntraFi устанавливает собственную процентную ставку, которая выплачивается на всю сумму вклада. Однако процентные ставки могут варьироваться и не быть самыми высокими из доступных на рынке.
Как найти местный банк-участник сети IntraFi для вкладов IntraFi?
Чтобы найти местный банк-участник, вы можете обратиться в свое текущее финансовое учреждение и узнать, предлагает ли оно услуги IntraFi. Кроме того, вы можете воспользоваться инструментом поиска IntraFi «Найти учреждение», чтобы найти банк-участник в вашем регионе.
Является ли IntraFi Deposits единственным способом остаться в пределах страхового лимита FDIC для крупных депозитов?
Нет, существуют альтернативные способы не превышать страховой лимит FDIC, например, открытие индивидуальных счетов или использование брокерских CD. Однако управление этими альтернативами может быть более сложным и трудоемким по сравнению с использованием сетевых депозитов IntraFi.
В чем плюсы использования IntraFi Network Deposits?
К плюсам использования IntraFi Network Deposits можно отнести получение покрытия FDIC для вкладов свыше 250 000 долларов США, консолидацию нескольких крупных вкладов в одном банковском учреждении, а также бесплатное пользование услугой (за исключением комиссий банков-участников или кастодианов).