Глава 13 Банкротство: Понимание основ

Банкротство по главе 13 — это юридический процесс, позволяющий физическим лицам и супружеским парам реорганизовать свои финансовые обязательства и составить план погашения задолженности под контролем суда. Цель этой статьи — дать полное представление о банкротстве по главе 13, его последствиях и сравнении с другими формами банкротства.

Что такое банкротство по главе 13?

Банкротство по главе 13, также известное как «план для наемных работников», позволяет должникам реструктурировать свои долги и выплачивать их в течение трех-пяти лет под наблюдением суда. В отличие от банкротства по главе 7, которая предполагает ликвидацию активов для погашения долгов, глава 13 предлагает лицам и парам с надежным источником дохода возможность составить план погашения и сохранить свои активы.

Как работает глава 13

Чтобы инициировать банкротство по Главе 13, должник должен составить полный список кредиторов, включая сумму задолженности перед каждым из них, подробную информацию об источниках дохода, владении имуществом и ежемесячных расходах. С помощью назначенного судом арбитражного управляющего должники разрабатывают план погашения задолженности, в котором указывается, как они будут погашать задолженность перед кредиторами в течение установленного срока.
Как правило, план погашения должен обеспечивать кредиторам значительный возврат средств, эквивалентный тому, что они получили бы при других вариантах банкротства. В некоторых случаях должникам приходится направлять на погашение долга 100 % своего располагаемого дохода.

Виды долгов по главе 13

При банкротстве по Главе 13 долги делятся на три типа: приоритетные, обеспеченные и необеспеченные долги.
К приоритетным долгам относятся налоговые обязательства, алименты и алименты на детей. Эти долги должны быть полностью погашены в соответствии с планом главы 13.
Обеспеченные долги обеспечены залогом, например ипотекой или автокредитом. Должник должен продолжать выплачивать эти долги в полном объеме, если он хочет сохранить связанные с ними активы. Если должник не выполняет обязательства по обеспеченным долгам, кредитор имеет право наложить арест на залог.
Необеспеченные долги, такие как долги по кредитным картам и медицинским счетам, не имеют залога. От должника может потребоваться выплатить только часть этих долгов, исходя из его располагаемого дохода и стоимости активов, не подлежащих изъятию.

Пример банкротства по главе 13

Например, рассмотрим гипотетическую ситуацию, когда человек, Эрик, и его муж, Джоуи, просрочили выплаты по ипотеке из-за потери работы и медицинского кризиса. Их задолженность составляет 25 000 долларов, и банк инициировал процедуру обращения взыскания.
Подав заявление о банкротстве по главе 13, Эрик и Джоуи смогут остановить взыскание и остаться в своем доме. Они могут составить план погашения задолженности, который позволит им ежемесячно выплачивать ипотечный кредит и распределять платеж в размере 25 000 долларов на пять лет. Важно, чтобы они не прекращали выплаты, чтобы избежать риска лишения права выкупа в будущем.

Глава 13 против главы 7 о банкротстве

Банкротство по главе 13 отличается от банкротства по главе 7 несколькими способами. В то время как глава 7 предполагает ликвидацию активов для погашения долгов, в главе 13 основное внимание уделяется составлению плана погашения задолженности на основе доходов должника и стоимости его активов, не подлежащих освобождению от налогов. Одним из существенных преимуществ главы 13 является то, что она может приостановить процедуру обращения взыскания на имущество, что позволяет должникам сохранить свои дома.
Кроме того, глава 13 имеет более высокий порог дохода по сравнению с главой 7, что делает ее доступной для лиц с надежным источником дохода, которые в противном случае не имели бы права на применение главы 7.

Глава 13 против главы 11 банкротства

Банкротство по главе 11 предназначено в первую очередь для предприятий, но также может быть подано частными лицами и семейными парами. Она предполагает реструктуризацию долгов с одобрения суда и погашение их с течением времени. Глава 13 предлагает физическим лицам альтернативу Главе 11, особенно тем, кто имеет более высокий доход и не может претендовать на Главу 7.
Кроме того, банкротство по главе 13 может защитить созаемщиков должника от ответственности за долги.

Правомочность и ограничения

Чтобы получить право на банкротство по Главе 13, физические лица или супружеские пары должны иметь общую задолженность ниже определенного предела, который варьируется в зависимости от юрисдикции. В США текущий лимит составляет примерно 2,75 миллиона долларов США в совокупности обеспеченных и необеспеченных долгов. Кроме того, должники должны пройти курс кредитного консультирования, чтобы считаться имеющими право на участие в Главе 13.

Заключение

Банкротство по главе 13 предоставляет частным лицам и семейным парам реальную возможность реорганизовать свои долги и составить план погашения задолженности, сохранив при этом свои активы. Понимая основы банкротства по главе 13, должники могут принимать обоснованные решения относительно своего финансового будущего и работать над восстановлением контроля над своими финансами.
Обратите внимание, что в этой статье представлен общий обзор банкротства по главе 13 и его последствий. Необходимо проконсультироваться с квалифицированным адвокатом по банкротству или финансовым специалистом, чтобы оценить вашу конкретную ситуацию и определить наилучший вариант действий. Законы и правила, касающиеся банкротства, могут различаться в зависимости от юрисдикции, поэтому очень важно получить профессиональную консультацию с учетом ваших конкретных обстоятельств.
Эта статья основана на информации, доступной в статье Investopedia о банкротстве по главе 13, и предназначена только для информационных целей. Она не является юридической или финансовой консультацией.

Вопросы и ответы

В чем разница между главой 13 и главой 7 банкротства?

Банкротство по главе 13 предполагает создание плана погашения долгов в течение определенного периода времени, в то время как банкротство по главе 7 предполагает ликвидацию активов для погашения долгов. Кроме того, глава 13 позволяет людям сохранить свои активы, такие как дома, в то время как глава 7 может потребовать продажи имущества, не подлежащего взысканию.

Может ли банкротство по главе 13 остановить взыскание?

Да, подача заявления о банкротстве по главе 13 может остановить процедуру обращения взыскания на имущество и позволить людям сохранить свои дома. Благодаря плану погашения задолженности должники могут со временем наверстать пропущенные платежи по ипотеке.

Каковы критерии приемлемости для банкротства по главе 13?

Чтобы получить право на банкротство по главе 13, физические лица или супружеские пары должны иметь надежный источник дохода и долги ниже определенного предела, который зависит от юрисдикции. Также обычно требуется пройти курс кредитного консультирования.

Как долго длится банкротство по главе 13?

Планы погашения задолженности по главе 13 обычно длятся от трех до пяти лет, в зависимости от дохода должника и стоимости его активов, не подлежащих освобождению от налогов.

Может ли глава 13 банкротства устранить все виды долгов?

Нет, глава 13 банкротства не устраняет все виды долгов. Она позволяет должникам реструктурировать и погасить свои долги с течением времени. Некоторые долги, такие как налоговые обязательства и обязательства по выплате алиментов, должны быть выплачены в полном объеме, в то время как необеспеченные долги могут быть частично списаны.

Могу ли я перевести банкротство по Главе 13 в Главу 7?

При определенных обстоятельствах должники могут перевести банкротство по главе 13 в главу 7. Однако требования, предъявляемые к банкротам, и сам процесс могут различаться, поэтому для оценки конкретной ситуации необходимо проконсультироваться с адвокатом по банкротству.

Что произойдет, если я не буду соблюдать план погашения задолженности по Главе 13?

Несоблюдение плана погашения задолженности по Главе 13 может иметь серьезные последствия. Суд может прекратить дело, а кредиторы — возобновить взыскание задолженности. Важно сообщать управляющему банкротством о любых финансовых трудностях и при необходимости изучить возможность внесения изменений в план.