Фонды клиринговой палаты
Что такое фонды клиринговой палаты?
Средства клиринговой палаты — это денежные средства, которые проходят между Федеральными резервными банками и обычными банками в форме личных или деловых чеков до утверждения кредита. Эти средства находятся в процессе клиринга и сверки через центральную систему обработки. Из-за этого они часто недоступны для вывода в день депозита.
Ключевые выводы
- Фонды клиринговой палаты — это деньги, которые переходят от одного банка к другому в процессе клиринга Федеральной резервной системы.
- Большие объемы средств переводятся между банками в ходе ежедневных транзакций, и они периодически группируются и сверяются с помощью различных услуг клиринговой палаты.
- Средства клиринговой палаты не доступны владельцу счета до тех пор, пока транзакция не будет полностью очищена.
- Фонды клиринговой палаты отличаются от федеральных фондов, у которых уже есть доказанные резервы.
- Тремя основными системами электронных платежей, которые управляют средствами клиринговой палаты, являются Fedwire, Межбанковская платежная компания клиринговой палаты (CHIPS) и Автоматизированная клиринговая палата (ACH).
Общие сведения о фондах клиринговой палаты
Поскольку банки и другие финансовые учреждения регулярно совершают множество переходов между собой (и между счетами клиентов внутри компании) в ходе повседневной деятельности, урегулирование кассовой позиции каждого счета после каждой транзакции было бы монументальной задачей. Кроме того, некоторые транзакции могут отменять другие транзакции, когда средства перемещаются из банка в банк.
Вместо того чтобы постоянно физически перемещать наличные, транзакции группируются и периодически уравновешиваются друг с другом, причем из банка в банк фактически переводятся только чистые суммы.
Этот процесс пакетирования, балансировки и расчета выполняется учреждениями, известными как клиринговые палаты. Цель клиринговой палаты — действовать в качестве посредника между покупателем и продавцом. Расчетная палата проверяет транзакцию и завершает ее, обеспечивая правильное и справедливое выполнение обеими сторонами своих обязательств.
Между моментом, когда средства направляются на перевод (чеком или другим переводом), и временем, когда окончательные чистые транзакции очищаются клиринговой палатой, задействованные средства остаются недоступными для владельца счета и называются клиринговыми. фонды дома.
Обработка средств клиринговой палаты
Клиринг — это передача и подтверждение информации между двумя сторонами: плательщиком и получателем. Расчет — это последняя часть транзакции, которая представляет собой перевод денежных средств между обеими сторонами.
Движение средств клиринговой палаты может быть либо дебетованием, либо кредитом, а средства клиринговой палаты обычно представляют собой крупные суммы. Например, средства клиринговой палаты можно использовать для платежей по финансовым ценным бумагам, недвижимости и займам.
Чеки и переводы средств с одного счета или клиента банка на другой счет или клиента того же банка не требуют межбанковского клиринга. В процессе клиринга обычно проводятся расчеты только по сделкам между банками.
Фонды клиринговой палаты отличаются от федеральных фондов, которые производят расчет в один и тот же день. Поскольку средства клиринговой палаты не привлекаются из резервов, как федеральные фонды, на их клиринг обычно уходит не менее трех дней. Средства клиринговой палаты также используются для расчетов по любой сделке, по которой имеется однодневный срок обращения.
Электронные платежные системы для средств расчетной палаты
Три наиболее известных электронных системы, которые работают со средствами клиринговой палаты, — это платежная система Федеральной резервной системы, известная как Fedwire, Автоматизированная клиринговая палата (ACH). Каждый из них имеет разные характеристики и используется для разных целей.
Fedwire — это система расчетов в режиме реального времени, используемая для расчетов денежными средствами центрального банка между банками-членами.Транзакции на Fedwire совершаются крупными и обычно совершаются в один и тот же день. CHIPS является основной расчетной палатой для крупных банковских транзакций в США. CHIPS и Fedwire являются основной сетью для внутренних и международных транзакций. ACH — это система расчетной палаты, используемая для более распространенных операций, таких как платежная ведомость, налоги, счета, прямые депозиты и другие базовые услуги в США1
Если бы вы были крупной корпорацией и переводили деньги поставщику за отгрузку тысяч фунтов сырья, необходимого для создания вашего продукта, вы могли бы использовать CHIPS в качестве электронной платежной системы. Если вы собирались перевести 500 долларов на банковский счет друга со своего банковского счета, вы, скорее всего, использовали бы ACH.
Многие популярные стартапы теперь предлагают людям приложения для перевода денег из одного места в другое. Venmo — одна из самых популярных компаний, которую используют физические лица для перевода средств. Venmo использует обработку ACH для своих транзакций.