Коммерческий заем

Что такое Коммерческий заем?

Коммерческий заем – это договоренность о финансировании за счет долга между предприятием и финансовым учреждением, например банком. Обычно он используется для финансирования основных капитальных затрат и / или покрытия операционных расходов, которые в противном случае компания не могла бы себе позволить. Дорогие первоначальные затраты и нормативные препятствия часто не позволяют малым предприятиям иметь прямой доступ к рынкам облигаций и акций для финансирования. Это означает, что, в отличие от индивидуальных потребителей, малые предприятия должны полагаться на другие кредитные продукты, такие как кредитные линии , необеспеченные займы или срочные займы .

Ключевые моменты

  • Коммерческий заем предоставляется между банком и бизнесом и используется для финансирования операционных и капитальных затрат. 
  • Многие коммерческие ссуды требуют залога, такого как недвижимость или оборудование. 
  • Компании, как правило, должны предоставлять финансовую отчетность, чтобы доказать свою способность платить. 
  • Хотя большинство коммерческих ссуд являются краткосрочными, их можно «пролонгировать» или продлить, чтобы продлить срок ссуды.

Как работают коммерческие займы

Коммерческие ссуды предоставляются различным коммерческим структурам, как правило, для удовлетворения краткосрочных потребностей в финансировании операционных расходов или для покупки оборудования для облегчения производственного процесса. В некоторых случаях заем может быть продлен, чтобы помочь бизнесу удовлетворить более базовые операционные потребности, такие как финансирование для выплаты заработной платы или для покупки расходных материалов, используемых в производственном процессе.

Эти ссуды часто требуют, чтобы бизнес предоставил обеспечение , обычно в виде основных средств, которые банк может конфисковать у заемщика в случае дефолта или банкротства. Иногда денежные потоки от будущей дебиторской задолженности используются в качестве обеспечения ссуды. Ипотека коммерческой недвижимости является одной из форм коммерческого кредита.

Краткая справка

Коммерческие ссуды чаще всего используются для краткосрочного финансирования.

Особые соображения 

Как и практически для любого типа ссуды, кредитоспособность заявителя играет решающую роль, когда финансовое учреждение рассматривает вопрос о выдаче коммерческого кредита. В большинстве случаев бизнес, подающий заявку на ссуду, должен будет представить документацию – обычно в форме балансовых отчетов и других аналогичных документов, – которые доказывают, что компания имеет благоприятный и стабильный денежный поток. Это гарантирует кредитору, что ссуда может и будет погашена в соответствии с ее условиями.

Если компания одобрена для получения коммерческого кредита, она может рассчитывать на выплату процентной ставки, которая соответствует основной ставке ссуды на момент выдачи ссуды. Банки обычно требуют от компании ежемесячной финансовой отчетности на протяжении всего срока кредита и часто требуют, чтобы компания страховала любые более крупные предметы, приобретенные на средства из кредита.

Виды коммерческих займов

В то время как коммерческий заем чаще всего рассматривается как краткосрочный источник средств для бизнеса, некоторые банки или другие финансовые учреждения предлагают возобновляемые займы, которые могут быть продлены на неопределенный срок. Это позволяет бизнесу получить средства, необходимые для поддержания текущих операций, и погасить первую ссуду в течение указанного периода времени.

После этого ссуда может быть переведена на дополнительный или «продленный» период ссуды. Бизнес часто будет искать возобновляемую коммерческую ссуду, когда ему необходимо получить ресурсы, необходимые для обработки крупных сезонных заказов от определенных клиентов, но при этом иметь возможность поставлять товары дополнительным клиентам.