Полное удержание: Значение, примеры, альтернативы

Понимание полного удержания

Полное удержание — это стратегия управления рисками, при которой компания решает взять на себя все потенциальные убытки, не передавая риск страховщику или любой другой стороне. Это форма самострахования, при которой компания берет на себя ответственность за все риски, которые не были приняты, переданы или предотвращены. При полном удержании компания не ищет внешних источников финансирования и несет полную ответственность за покрытие всех расходов и убытков, которые могут возникнуть в результате непредвиденных инцидентов или кризисов.
Под удержанием понимается принятие на себя риска потерь или убытков. Когда компания сохраняет риск, она принимает его на себя, а не передает страховщику. Это можно сделать с помощью франшизы, самострахования или отказа от страхования вообще. Решение о привлечении страховщика или самофинансировании убытков требует тщательной оценки потенциальных потерь, с которыми может столкнуться компания. Некоторые риски могут быть значительными или непредсказуемыми, что заставляет компании обращаться к третьей стороне, а другие виды рисков покрывать самостоятельно.

Пример полного удержания и альтернативные варианты

Примером полного удержания может служить решение компании не приобретать страховой полис на случай возможного повреждения металлической крыши над сараем. Вместо этого компания откладывает средства на возможную замену крыши. Приняв решение о полном удержании, компания избегает расходов, связанных со страховыми взносами или другими мерами по передаче риска.
В качестве альтернативы компания может выбрать метод частичного удержания, при котором она передает часть риска страховщику в обмен на премию, но оставляет за собой ответственность за франшизу или убытки, превышающие покрытие, предлагаемое страховым полисом. Компании могут выбрать высокую франшизу, если считают, что риски минимальны, так как это обычно приводит к снижению страховых взносов и экономии средств.
Важно отметить, что компания может непреднамеренно взять на себя полное удержание, если она не определила конкретный риск и не выбрала стратегию передачи риска. В этом случае компания считается незастрахованной по умолчанию, поскольку она не приобрела страховку и не знала о риске.

Подходы к управлению рисками

В управлении рисками существуют различные стратегии, направленные на устранение и обработку рисков. К ним относятся:

Избегание

Избегание предполагает изменение планов или стратегий, чтобы полностью исключить риск. Эта стратегия подходит для рисков, которые могут оказать значительное влияние на бизнес или проект.

Перенос

Передача предполагает перенос риска с застрахованной стороны на страховщика или другую сторону. Часто это делается с помощью страховых полисов, которые фактически разделяют или передают риск страховщику. Передача обычно используется в проектах с участием нескольких сторон и также известна как «разделение рисков».

Смягчение рисков

Смягчение риска направлено на ограничение его воздействия с целью минимизации потенциального ущерба. Эта стратегия предполагает принятие мер по снижению вероятности или тяжести рискового события. Стратегии хеджирования являются распространенными формами снижения рисков.

Эксплуатация

Эксплуатация подразумевает использование рисков, которые имеют положительные результаты или возможности. Например, если продукт пользуется большим спросом, компания может использовать риск нехватки персонала, наняв больше продавцов, чтобы использовать возросший потенциал продаж.

Применимость к России

Хотя концепция полного удержания применяется повсеместно, при реализации стратегий управления рисками важно учитывать особенности российской нормативно-правовой базы. Российские компании должны знать о доступных им вариантах страхования и оценивать потенциальные финансовые последствия принятия на себя полного удержания по различным рискам. Понимание условий местного рынка, картины рисков и практики страховой отрасли может помочь российским компаниям принимать обоснованные решения о передаче рисков и самостраховании.
В заключение следует отметить, что полное удержание — это метод управления рисками, при котором компания решает взять на себя все потенциальные убытки, не передавая риск страховщику. Это предполагает принятие на себя ответственности за расходы и убытки, которые могут возникнуть в результате непредвиденных инцидентов или кризисов. Компании могут выбирать между полным удержанием, частичным удержанием или стратегией передачи риска, исходя из своей склонности к риску и конкретных обстоятельств. При реализации полного удержания важно оценить потенциальное влияние на финансовые ресурсы и рассмотреть альтернативные подходы к управлению рисками для снижения потенциальных потерь.

Вопросы и ответы

Что такое полное удержание?

Полное удержание — это стратегия управления рисками, при которой компания решает взять на себя все потенциальные убытки, не передавая риск страховщику или любой другой стороне. Она предполагает принятие на себя ответственности за все риски, которые не были приняты, переданы или предотвращены.

Почему компания выбирает полное удержание?

Компании могут выбрать полное удержание, чтобы избежать расходов, связанных со страховыми премиями или другими мерами по передаче риска. Это также может быть стратегическим решением, основанным на склонности компании к риску и оценке потенциального влияния конкретных рисков.

Каковы альтернативы полному удержанию?

Альтернативами полному удержанию являются частичное удержание и передача рисков. При частичном удержании компания передает часть риска страховщику, сохраняя за собой ответственность за франшизы или убытки, превышающие покрытие, предусмотренное страховым полисом. Передача риска подразумевает перенос риска на страховщика или другую сторону через страховые полисы или договорные соглашения.

Какие риски подходят для полного удержания?

Полное удержание может подойти для рисков, которые считаются минимальными или имеют низкую вероятность возникновения, а также для рисков, потенциальное воздействие которых можно контролировать в рамках финансовых ресурсов компании. Однако тщательная оценка рисков имеет решающее значение для того, чтобы компания не столкнулась с катастрофическими убытками при отсутствии страхового покрытия.

Существуют ли какие-либо потенциальные недостатки полного удержания?

Одним из потенциальных недостатков полного удержания является финансовый риск, связанный с непредвиденными событиями или серьезными убытками, которые не застрахованы. Если произойдет значительное событие, которое компания не сможет финансово выдержать, это может пагубно сказаться на ее деятельности и финансовой стабильности. Компании должны тщательно взвесить потенциальные преимущества и недостатки, прежде чем сделать выбор в пользу полного удержания.

Как полное удержание применяется к бизнесу в России?

Полное удержание применимо к предприятиям в России, поскольку это стратегия управления рисками, которая может быть реализована во всем мире. Однако при выборе стратегии управления рисками компаниям в России следует учитывать особенности законодательной и нормативной базы, а также состояние местного страхового рынка. Оценка доступных вариантов страхования и понимание потенциальных финансовых последствий необходимы для принятия обоснованного решения о полном удержании или альтернативных подходах к управлению рисками.