Проверка на соответствие

Что такое проверка на соответствие?

Термин «проверка соответствия» относится к периодической проверке банков, чтобы убедиться, что они работают в соответствии с законами о защите прав потребителей, законами о справедливом кредитовании и Законом о реинвестициях сообщества.Проверки соответствия обычно сосредоточены на областях деятельности, которые представляют наибольшие риски соответствия.Особое внимание они уделяют процессам управления и другим процедурам, применяемым в учреждениях для обеспечения соблюдения нормативных требований.

Как работают проверки на соответствие

Банки — это финансовые учреждения, которые принимают депозиты и выдают ссуды своим клиентам. Занимаясь бизнесом с целью получения прибыли, они также несут ответственность за соблюдение интересов своих клиентов. Таким образом, они регулируются, чтобы гарантировать, что они действуют справедливо, не используют клиентов и не принимают чрезмерных рисков. Один из способов, которым правительство контролирует эти учреждения, — это надзорная деятельность, такая как проверки на соответствие.

Эти экзамены проводятся государственными учреждениями, такими как Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) и Управление валютного контролера (OCC).Как отмечалось выше, эти экзамены гарантируют, что американцы имеют доступ к справедливой и надежной банковской системе.2

Экзамены обычно проводятся в период наблюдения каждые 12–18 месяцев.Они предназначены для определения компетентности управления банком, качества активов банка и соответствия банков федеральным нормам.Этот процесс также может гарантировать, что банкисоблюдаютзаконы и руководящие принципы в отношении управления активами, электронного учета, требований к отчетности и удовлетворения кредитных потребностей своих сообществ.

Экзамены, проводимые FDIC, обычно проходят в три этапа:

• Первый — это этап предэкзаменационного планирования.Он требует, чтобы эксперты по соответствию собирали информацию из баз данных и записей FDIC и связывались с учреждениями для запроса обновленных документов и информации.Эксперт запросит дополнительные документы и информацию в письменном виде, чтобы рассмотреть и определить любые области потенциального риска.
• Этап обзора и анализа позволяет эксперту оценить и оценить систему управления соблюдением требований банка.Они документируют любые правовые и нормативные нарушения правил (если таковые имеются), а также документируют слабые места в системе управления соответствием.Они делают это, анализируя тип, сложность и уровень финансовых операций учреждения, что позволяет экзаменатору определить объем экзамена и развернуть ресурсы там, где они наиболее необходимы.Это также позволяет им определить риск потенциального вреда для потребителей.
• Последний шаг — это общение между экспертом и руководством банка.Это включает в себя предоставление любых рекомендаций и побуждение руководства к принятию корректирующих мер.Результаты обычно сообщаются во время выездного совещания.

FDIC регулярно публикует обновления своих экзаменационных процессов.По данным агентства, примерно 98% банков достигли своих целей между временем начала полевых исследований для проверок и временем, когда отчеты будут переданы руководству в течение 12-месячного периода для категории соответствия требованиям потребителей по состоянию на 31 января 2021 года6.