Строительный кредит

Что такое Строительный кредит?

Строительный заем (также известный как «заем на самостоятельное строительство») – это краткосрочный заем, используемый для финансирования строительства дома или другого проекта недвижимости. Строитель или покупатель дома берет строительный заем для покрытия расходов на до получения долгосрочного финансирования. Поскольку они считаются относительно рискованными, ссуды на строительство обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные ссуды.

Как работает ссуда на строительство

Строительные ссуды обычно берут строители или покупатели жилья, строящие собственный дом . Это краткосрочные ссуды, обычно сроком на один год. После завершения строительства дома заемщик может либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой»). От заемщика могут потребоваться только выплачивать проценты по ссуде на строительство, пока проект еще находится в стадии реализации. Некоторые строительные ссуды могут потребовать полной выплаты остатка к моменту завершения проекта.

Если заем на строительство берет заемщик, который хочет построить дом, кредитор может выплатить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику. Выплаты могут производиться в рассрочку по мере выхода проекта на новый этап развития. Строительные ссуды можно взять для финансирования проектов восстановления и восстановления, а также для строительства новых домов.

Краткая справка

Строительные ссуды могут позволить заемщику построить дом своей мечты, но – из-за сопряженных с этим рисков – у них более высокие процентные ставки и большие первоначальные взносы, чем при традиционной ипотеке.

Особые соображения по ссудам на строительство

Большинство кредиторов требуют минимального первоначального взноса в размере 20% по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении строительного кредита, особенно если у них ограниченная кредитная история. Может возникнуть нехватка залога, потому что дом еще не построен, что затрудняет получение разрешения от кредитора. Чтобы получить разрешение на ссуду на строительство, заемщику необходимо предоставить кредитору исчерпывающий список деталей строительства (также известный как «синяя книга»). Заемщику также необходимо будет доказать, что в проекте участвует квалифицированный застройщик.

Строительные ссуды обычно предлагаются местными кредитными союзами или региональными банками. Местные банки, как правило, знакомы с рынком жилья в своем районе и им удобнее предоставлять ссуды на строительство жилья заемщикам в своем районе.

Строительные ссуды против строительных ссуд собственника-застройщика

Заемщики, которые намереваются выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом за счет собственных ресурсов, вряд ли смогут претендовать на получение строительного кредита. Этим заемщикам придется взять вариант, называемый строительной ссудой от собственника-застройщика. Получить право на получение этих кредитов может быть сложно. Следовательно, потенциальные заемщики должны предложить хорошо проработанный план строительства, в котором убедительно отражены их знания и способности в области жилищного строительства. Заемщик также должен иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

Пример строительной ссуды

Джейн Доу решает, что она может построить свой новый дом за 500 000 долларов, и получает годовую ссуду на строительство в местном банке на эту сумму. Они согласовывают график использования кредита.

В первый месяц для покрытия расходов требуется всего 50 000 долларов, поэтому Джейн берет только эту сумму и платит проценты только с этой суммы, экономя деньги. Джейн продолжает принимать средства по мере необходимости, руководствуясь графиком вывода средств. Она выплачивает проценты только на ту сумму, которую она использовала, вместо того, чтобы платить проценты на все 500 000 долларов за весь срок кредита. В конце года она рефинансирует в своем местном банке общую сумму средств, которую она использовала для ипотеки для дома своей мечты .