Кредит на строительство: Определение, принцип работы и пример

Кредит на строительство, также известный как «кредит на самостоятельную постройку», — это краткосрочный кредит, используемый для финансирования строительства дома или другого объекта недвижимости. Он является важным финансовым инструментом для частных лиц или строителей, которые хотят осуществить строительный проект, но нуждаются в финансировании для покрытия расходов до получения долгосрочного финансирования. Кредиты на строительство считаются относительно рискованными, поэтому они, как правило, имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными ипотечными кредитами.

Как работает кредит на строительство

Кредиты на строительство в основном берут строители или покупатели жилья, которые строят свои собственные дома на заказ. Эти кредиты являются краткосрочными по своей природе, обычно их срок составляет один год. На этапе строительства от заемщика может потребоваться только выплата процентов по кредиту. После завершения строительства у заемщика есть два варианта: он может либо рефинансировать кредит на строительство в постоянную ипотеку, либо получить новый кредит для погашения кредита на строительство, который часто называют «конечным кредитом». Некоторые кредиты на строительство могут требовать полного погашения остатка к моменту завершения проекта.
В некоторых случаях, если заемщик хочет построить дом, кредитор может перечислить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику. Сумма кредита может выплачиваться частями по мере того, как проект достигает различных стадий развития. Строительные кредиты могут использоваться не только для строительства новых домов, но и для финансирования проектов по восстановлению и реставрации.

Особые требования к кредитам на строительство

Обращаясь за кредитом на строительство, заемщики должны знать о нескольких ключевых моментах. Большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос в размере 20 % по кредиту на строительство, хотя некоторые могут потребовать и 25 %. Кроме того, заемщики могут столкнуться с трудностями при получении кредита на строительство, если у них ограниченная кредитная история или если не хватает залога из-за того, что дом еще не построен. Чтобы увеличить шансы на одобрение, заемщику необходимо предоставить кредитору полный список деталей строительства, часто называемый «синей книгой». Также необходимо продемонстрировать, что в проекте участвует квалифицированный застройщик.
Кредиты на строительство обычно предлагают местные кредитные союзы или региональные банки. Местные банки зачастую лучше знакомы с рынком жилья в своем районе и могут более спокойно предоставлять строительные кредиты заемщикам в своем районе.

Кредиты на строительство в сравнении с кредитами на строительство для собственников-строителей

Заемщики, которые собираются выступать в качестве генерального подрядчика или использовать собственные ресурсы для строительства дома, вряд ли смогут претендовать на стандартный кредит на строительство. Вместо этого им, возможно, придется подать заявку на получение строительного кредита для владельца-строителя, который специально разработан для тех, кто строит дом самостоятельно. Получить такой кредит может быть сложнее, и заемщик должен представить хорошо проработанный план строительства, который демонстрирует его знания и способности в области строительства дома. Также рекомендуется предусмотреть резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств в процессе строительства.

Пример кредита на строительство

Давайте рассмотрим пример, иллюстрирующий, как работает кредит на строительство. Джейн Доу хочет построить дом своей мечты, который, по ее оценкам, обойдется ей в 500 000 долларов. Она берет в местном банке кредит на строительство на эту сумму сроком на один год. Джейн и банк согласовывают график погашения кредита.
В первый месяц Джейн нужно всего 50 000 долларов, чтобы покрыть первоначальные расходы. Она берет только эту сумму и выплачивает проценты только по снятым средствам, экономя деньги. По мере продвижения строительства Джейн продолжает брать средства из кредита в соответствии с согласованным графиком. Она платит проценты только на общую сумму, которую она взяла, вместо того чтобы платить проценты на все 500 000 долларов в течение всего срока кредита. В конце года Джейн рефинансирует всю сумму, которую она использовала в местном банке, в ипотечный кредит на дом своей мечты.

Заключение

Кредиты на строительство играют важную роль в финансировании строительства домов и объектов недвижимости. Они предоставляют необходимые средства для покрытия расходов на строительство до получения долгосрочного финансирования. Хотя строительные кредиты предоставляются под более высокие процентные ставки и могут потребовать большего первоначального взноса по сравнению с традиционными ипотечными кредитами, они дают возможность людям построить дом своей мечты. Понимание принципов работы строительных кредитов и связанных с ними соображений может помочь заемщикам успешно справиться с этим процессом и воплотить свои строительные проекты в жизнь.

Вопросы и ответы

Что такое кредит на строительство?

Кредит на строительство — это краткосрочный кредит, используемый для финансирования строительства дома или объекта недвижимости. Он предоставляет средства для покрытия расходов на строительство до получения долгосрочного финансирования.

Кто может подать заявку на получение строительного кредита?

За кредитом на строительство могут обратиться как строители, так и покупатели жилья, которые строят свои собственные дома на заказ. Строители используют эти кредиты для финансирования строительных проектов, а покупатели домов — для финансирования строительства домов своей мечты.

На какой срок выдается кредит на строительство?

Кредиты на строительство, как правило, являются краткосрочными и выдаются сроком на один год. В течение этого периода от заемщика может потребоваться только выплата процентов по кредиту.

Что происходит после завершения строительства?

После завершения строительства у заемщика есть два варианта. Он может либо рефинансировать кредит на строительство в постоянную ипотеку, либо получить новый кредит, часто называемый «конечным», чтобы погасить кредит на строительство.

Каковы требования для получения кредита на строительство?

Большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос в размере 20 % при получении кредита на строительство, хотя некоторые могут потребовать и 25 %. Заемщикам также может потребоваться предоставить полный список деталей строительства, продемонстрировать участие квалифицированного застройщика и иметь хорошую кредитную историю.

Можно ли использовать строительные кредиты для проектов реконструкции?

Да, строительные кредиты могут использоваться для финансирования проектов реконструкции и реставрации, а также строительства новых домов. Они предоставляют финансирование для широкого спектра строительных работ.