Потребительский кредит
Что такое Потребительский кредит?
Потребительский кредит — это деньги, которые вы можете одолжить у банка на покупку товаров и услуг. Кредитная карта — это одна из форм потребительского кредита.
Хотя любой тип личного кредита можно назвать потребительским кредитом, этот термин обычно используется для описания необеспеченного долга, который берется на покупку повседневных товаров и услуг. Он обычно не используется для описания, например, покупки дома, который считается долгосрочным вложением и обычно приобретается с использованием обеспеченной ипотечной ссуды.
Потребительский кредит также известен как потребительский займ.
Кратко
- Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенный период времени.
- Оборотный кредит — это бессрочная ссуда, которую можно использовать для любой покупки.
- Недостаток возобновляемого кредита — это расходы для тех, кто не может полностью погасить свой баланс каждый месяц и продолжает накапливать дополнительные проценты.
Более глубокое определение
Существует два типа потребительского кредита: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит. С возобновляемым кредитом человек получает определенную сумму кредита и может использовать его, когда он или она в этом нуждается, как с кредитной картой.
При использовании кредита в рассрочку человек платит определенное количество платежей фиксированной суммы до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Потребительский кредит обычно распространяется на материальные товары, обычно быстро обесценивающиеся товары, такие как автомобили или электроника, например телевизоры. Он не включает инвестиционные покупки, такие как акции, облигации, недвижимость и аналогичное имущество.
Жилищный кредит не будет считаться потребительским кредитом, потому что покупка недвижимости считается инвестицией, а приобретенная недвижимость будет считаться активом.
Обычно существуют комиссии, связанные с использованием потребительского кредита, будь то рассрочка или возобновляемый счет. В любом случае человек обычно платит проценты, если у него есть остаток, а также пени за просрочку, если они не производят платежи вовремя.
Потребители также обычно должны ежемесячно вносить минимальную сумму в счет погашения своего баланса. В рассрочку они также могут столкнуться с возвращением предмета в собственность, если они не производят свои платежи, а также с штрафными сборами за неуплату согласованной суммы.
Понятие потребительского кредита
Потребительский кредит предоставляется банками, розничными торговцами и другими сторонами, чтобы позволить потребителям немедленно покупать товары и со временем погашать их стоимость с процентами. Он в общих чертах делится на две категории: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.
Кредит в рассрочку
Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенную сумму на определенный период времени. Выплаты обычно производятся ежемесячно равными долями. Кредит в рассрочку используется для дорогостоящих покупок, таких как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит, в качестве стимула для потребителя. Приобретенный товар служит залогом на случай неисполнения обязательств потребителем.
Возобновляемый кредит
Возобновляемый кредит, который включает кредитные карты, можно использовать для любой покупки. Кредит является «возобновляемым» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может повторно использоваться до максимального лимита, пока заемщик продолжает своевременно вносить минимальный ежемесячный платеж.
Фактически, он может никогда не быть погашен полностью, поскольку потребитель платит минимум и позволяет ежемесячно накапливать проценты на оставшуюся задолженность. Возобновляемый кредит доступен по высокой процентной ставке, потому что он не обеспечен залогом.
Особые соображения
Использование потребительских кредитов отражает часть расходов семьи или отдельного лица, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются. Он включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания, и дополнительные покупки, такие как косметика или услуги химчистки.
Экономисты внимательно изучают ежемесячное использование потребительского кредита, поскольку оно считается показателем экономического роста или сокращения. Если потребители в целом готовы брать ссуды и уверены, что смогут выплатить свои долги вовремя, экономика получит импульс. Если потребители сократят свои расходы, они будут выражать озабоченность по поводу собственной финансовой стабильности в ближайшем будущем. Экономика сократится.
Преимущества потребительского кредита
Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на покупку товаров и услуг. В экстренной ситуации, например, при поломке автомобиля, это может быть спасением. Поскольку кредитные карты относительно безопасно носить с собой, Америка все больше превращается в безналичное общество, в котором люди обычно полагаются на кредит для крупных и мелких покупок.
Возобновляемое потребительское кредитование — это высокодоходная отрасль. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительские кредиты.
Недостатки потребительского кредита
Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита является стоимость для потребителей, которые не могут полностью погасить свой баланс каждый месяц и продолжают ежемесячно накапливать дополнительные проценты. Средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам составляла 20,21% по состоянию на август 2020 года. Кредитные карты универмагов в среднем составляли 24,22%. Единичный просроченный платеж может еще больше повысить процентную ставку держателя карты.