Условный бенефициар

Что такое Условный бенефициар?

Условный бенефициар определяется держателем договора страхования или владельцем пенсионного счета как физическое или юридическое лицо, получающее выручку, если основной бенефициар умер, не может быть найден или отказывается от наследства в момент выплаты выручки. Условный выгодоприобретатель имеет право на страховые выплаты или пенсионные активы только в том случае, если на момент смерти застрахованного лица выполняются определенные заранее определенные условия, например информация, содержащаяся в завещании.

Ключевые моменты

  • Условный бенефициар является бенефициаром выручки или выплаты, если основной бенефициар умер или не может быть обнаружен.
  • Условный бенефициар может быть указан в договоре страхования или пенсионном счете.
  • Могут быть перечислены несколько условных бенефициаров, в которых каждому бенефициару назначается определенный процент денег, составляющий в сумме до 100%.

Как работает условное назначение бенефициара

Для условного бенефициара завещания могут существовать практически любые условия; это полностью зависит от человека, составляющего завещание. Условный бенефициар ничего не получит, если основной бенефициар примет наследство. Например, предположим, что Шерил называет своего мужа Джона основным бенефициаром своего полиса страхования жизни, а их двоих детей – условными бенефициарами. Когда Шерил умирает, Джон получает страховую выплату, а дети ничего не получают. Если Джон умирает раньше Шерил, их дети получают половину выручки.

Характеристики условных бенефициаров

Условными бенефициарами могут быть люди, организации, поместья, благотворительные организации или трасты. Несовершеннолетние дети или домашние животные не имеют права, поскольку у них нет юридических полномочий принимать уступленные активы. Если несовершеннолетний указан в качестве условного бенефициара, назначается законный опекун, который будет контролировать деньги до достижения несовершеннолетним совершеннолетия. Хотя условными бенефициарами чаще всего являются ближайшие члены семьи , в списке также часто упоминаются близкие друзья и другие родственники.

Несколько условных бенефициаров могут быть указаны в полисе страхования жизни или пенсионном счете. Каждому получателю назначается определенный процент от денег, в сумме до 100%. Условный бенефициар получает активы таким же образом, как и основной бенефициар. Например, основной бенефициар, получающий 1000 долларов в месяц в течение 10 лет, означает, что условный бенефициар получает платежи таким же образом.

Условных бенефициаров необходимо проверять и обновлять после серьезных изменений в жизни, таких как брак, развод, рождение или смерть. Например, после развода Боба и Сью он обновляет свой полис страхования жизни, поэтому его дочь Саманта является основным бенефициаром, а его сын Джексон – условным бенефициаром. Боб успешно блокирует получение Сью доходов по страхованию жизни.

Преимущества обозначения условных бенефициаров

Указание условного бенефициара для завещанием . Завещание – это юридический процесс распределения активов умершего лица при отсутствии завещания.

Например, Сара перечисляет отчима своих детей Алекса в качестве основного получателя, а ее любимую благотворительную организацию – в качестве условного получателя доходов от страхования жизни. Даже если Алекс умрет раньше Сары, ее дети не смогут бороться за ее пособие по страхованию жизни, потому что она указала благотворительность в качестве условного получателя.

Держатель полиса страхования жизни или владелец пенсионного счета может создавать непредвиденные обстоятельства, предотвращающие наследование, без соблюдения определенных требований. Например, владелец индивидуального пенсионного счета (IRA) может назначить свою дочь условным бенефициаром и наложить ограничение, согласно которому она может унаследовать деньги только после окончания колледжа.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, заключается в том, что в связи с принятием Закона обезопасности в 2019 году бенефициары, не состоящие в браке, должны снять 100% средств IRA к концу 10-го года после смерти владельца IRA.1