Что такое кредитная заявка?

Кредитная заявка — это официальное обращение заемщика к кредитору с просьбой о предоставлении кредита. Она служит начальным шагом в процессе получения кредита или кредитной карты. Кредитная заявка может быть подана устно, письменно или через Интернет — в зависимости от предпочтений кредитора и доступных каналов. Заявка должна содержать всю необходимую информацию, которая требуется кредитору для принятия обоснованного решения.

Основные выводы:

• Кредитная заявка — это официальный запрос заемщика на получение кредита от кредитора.
• Заявки могут быть поданы устно, письменно или онлайн.
• Заявка должна содержать всю информацию, запрашиваемую кредитором.
• Заемщики имеют право на справедливое обращение в соответствии с законом.

Какие вопросы содержатся в кредитной заявке?

При заполнении кредитной заявки от заемщика обычно требуется ответить на ряд вопросов и предоставить подтверждающие документы. Кредитор использует эту информацию для оценки кредитоспособности и рисков, связанных с одобрением заявки. Хотя конкретные вопросы могут отличаться в зависимости от кредитора и типа кредита, вот некоторые часто запрашиваемые сведения:

• Подтверждение личности, например водительские права или официальное удостоверение личности.
• Документация о последних изменениях в названиях.
• Номер социального страхования.
• Квитанции об оплате труда за последние 30 дней.
• Формы W-2 за последние два года.
• Подписанные декларации о доходах за последние два года.
• Документальное подтверждение любых других источников дохода.
• Две последние выписки с банковского счета.

При подаче заявки на ипотеку может потребоваться дополнительная информация, например, объяснение источника средств для первоначального взноса. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки, полезно заранее собрать все необходимые документы.

Как используются кредитные отчеты и кредитные баллы

В дополнение к информации, предоставленной в кредитной заявке, кредиторы обычно запрашивают кредитные отчеты и кредитные баллы в основных бюро кредитных историй, таких как Equifax, Experian и TransUnion. В этих отчетах содержится подробная информация о кредитной истории и платежном поведении человека. Кредитные баллы, рассчитанные на конкретные виды кредитов, указывают на кредитоспособность заемщика.
В то время как в кредитной заявке основное внимание уделяется доходам и активам, кредитные отчеты показывают, насколько хорошо заемщики управляют своими долгами и отслеживают ежемесячные платежи по кредитам за последние семь лет. Пропущенные платежи и высокий коэффициент использования кредита могут негативно повлиять на оценку кредитоспособности.
Чтобы получить более полное представление о своей кредитоспособности до подачи заявки на кредит, люди могут ежегодно получать бесплатные кредитные отчеты от каждого из основных кредитных бюро через сайт AnnualCreditReport.com. Любые ошибки или несоответствия следует оспаривать в кредитном бюро, поскольку они могут повлиять на результат рассмотрения заявки.

Что делать, если ваша заявка отклонена

Если кредитная заявка отклонена, заемщик имеет право знать причины такого решения. Кредиторы обязаны предоставить письмо о неблагоприятном решении, в котором объясняются конкретные факторы, послужившие причиной отказа. Например, если определенную роль сыграл кредитный рейтинг, кредитор должен сообщить его и дату публикации.
Заемщики, желающие оспорить решение, могут связаться с кредитором и обсудить возможность повторного рассмотрения, особенно если может быть предоставлена новая информация. В качестве альтернативы они могут изучить другие варианты кредитования и подать заявку в другое место.
Письмо о неблагоприятном исходе может также послужить руководством для выявления слабых мест в кредитном профиле. Это дает возможность поработать над улучшением кредитоспособности перед повторным обращением за кредитом.

Ухудшает ли обращение за кредитом ваш кредитный рейтинг?

Обращение за несколькими кредитными линиями в течение короткого периода времени может потенциально снизить кредитный балл человека. Кредиторы могут воспринять частое обращение за кредитом как признак финансового кризиса или отчаянной нужды в деньгах. Однако модели кредитного скоринга, как правило, учитывают действия по покупке ставок, например, поиск наилучших условий ипотечного кредитования, и рассматривают несколько заявок в течение короткого периода времени как один запрос.
Чтобы свести к минимуму влияние на кредитный балл, рекомендуется объединять кредитные заявки в определенный промежуток времени, когда речь идет о покупке кредита для конкретной цели, например ипотечного или автокредита.

Что такое Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)?

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) — это федеральный закон, который запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита по таким признакам, как раса, цвет кожи, религия, национальное происхождение, пол, семейное положение, возраст и другие защищенные характеристики. ECOA обеспечивает справедливое обращение и равный доступ к кредитам для всех людей.

Что делать, если вы считаете, что вас дискриминировали при оформлении кредита?

Если человек подозревает дискриминацию со стороны кредитора в процессе подачи заявки на кредит, он имеет право подать жалобу в соответствующее федеральное агентство, отвечающее за соблюдение ECOA. В США хорошей отправной точкой для подачи жалобы является Бюро финансовой защиты потребителей. Кроме того, люди могут подать жалобу в офис генерального прокурора своего штата. В тяжелых случаях против кредитора-дискриминатора может быть возбуждено судебное дело.

Итог
Кредитная заявка — это важный шаг в получении кредита или займа у кредитора. Заемщикам важно предоставлять точную и полную информацию, запрашиваемую в заявке. Кредиторы используют эту информацию, а также кредитные отчеты и кредитные баллы, чтобы оценить кредитоспособность заемщика и принять решение. Если заявка отклонена, заемщик имеет право знать причины и может предпринять шаги для улучшения своего кредитного профиля. Важно знать о Законе о равных кредитных возможностях, который защищает заемщиков от дискриминации в процессе рассмотрения заявки. Понимая процесс подачи кредитной заявки и свои права, люди могут более эффективно ориентироваться в кредитной сфере и принимать взвешенные финансовые решения.

Вопросы и ответы

Какую информацию я должен предоставить в кредитной заявке?

При заполнении кредитной заявки вам, как правило, необходимо предоставить такие данные, как удостоверение личности, номер социального страхования, документы о доходах (платежные ведомости, налоговые декларации), выписки с банковских счетов и другие важные финансовые сведения. Конкретная требуемая информация может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита, на который вы претендуете.

Могу ли я подать заявку на кредит онлайн?

Да, многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на кредит онлайн. Онлайн-заявки обеспечивают удобство и позволяют подавать информацию в электронном виде. Однако важно убедиться, что вы используете безопасный и надежный веб-сайт, когда отправляете свою личную и финансовую информацию онлайн.

Что произойдет, если моя кредитная заявка будет отклонена?

Если ваша кредитная заявка будет отклонена, кредитор обязан предоставить вам письмо о неблагоприятном исходе дела с объяснением причин такого решения. Вы можете связаться с кредитором, чтобы обсудить причины отказа и изучить возможность повторного рассмотрения. Кроме того, вы можете обратиться за кредитом к другим кредиторам или улучшить свой кредитный профиль, прежде чем подавать повторную заявку.

Влияет ли обращение за кредитом на мою кредитную историю?

Да, обращение за кредитом может повлиять на вашу кредитную историю. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, в ваш кредитный отчет заносится жесткий запрос, который может несколько снизить вашу кредитную оценку. Однако модели кредитного скоринга, как правило, учитывают действия по покупке кредитов, например, подачу нескольких заявок на ипотеку или автокредит в течение короткого периода времени. Несколько заявок на один и тот же вид кредита в течение определенного периода времени обычно рассматриваются как один запрос.

Что такое Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) и как он защищает меня?

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) — это федеральный закон, который запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита на основании таких факторов, как раса, цвет кожи, религия, национальное происхождение, пол, семейное положение, возраст и другие защищенные характеристики. ECOA обеспечивает справедливое обращение и равный доступ к кредитам для всех людей. Если вы считаете, что подверглись дискриминации в процессе подачи заявки на кредит, вы имеете право подать жалобу в соответствующее федеральное агентство, отвечающее за соблюдение ECOA.

Могу ли я проверить свой кредитный отчет до подачи заявки на кредит?

Да, настоятельно рекомендуется изучить свой кредитный отчет, прежде чем обращаться за кредитом. Вы можете ежегодно получать бесплатные кредитные отчеты от каждого из основных кредитных бюро через сайт AnnualCreditReport.com. Изучение кредитного отчета позволит вам проверить наличие ошибок или несоответствий, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность. Если вы обнаружите какие-либо неточности, вы можете оспорить их в кредитном бюро, чтобы они были исправлены до подачи заявки на кредит.

Как я могу повысить свои шансы на одобрение кредита?

Чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита, вы можете предпринять шаги по повышению своей кредитоспособности. Это включает в себя поддержание хорошей платежной истории, своевременную оплату счетов, поддержание низкого уровня использования кредитного ресурса и минимизацию количества кредитных заявок в течение короткого периода времени. Кроме того, работа над улучшением своего кредитного рейтинга и устранение любых негативных факторов в кредитной истории также может повысить ваши шансы на одобрение кредита.