Авторизованный пользователь кредитной карты: определение, риски, влияние на кредит

Что такое авторизованный пользователь кредитной карты?

Авторизованный пользователь — это человек, который имеет официальное разрешение на использование кредитной карты другого лица, но не несет юридической ответственности за оплату счета. Для личных карт авторизованными пользователями часто являются члены семьи, например, ребенок или супруг. Статус авторизованного пользователя означает, что вы можете совершать покупки по карте, но ответственность за оплату счета остается за основным держателем карты.

Как работает статус авторизованного пользователя

Чтобы стать авторизованным пользователем, основной держатель карты должен подать заявление на добавление вас к своему счету. Как правило, авторизованным пользователем может стать любой человек, хотя некоторые банки могут устанавливать минимальные возрастные ограничения. Как авторизованный пользователь, вы не подвергаетесь проверке кредитоспособности, как держатели основных карт.
Некоторые эмитенты кредитных карт предоставляют авторизованным пользователям уникальную карту, которая привязана к основному счету. Другие разрешают авторизованным пользователям совершать покупки с помощью карты основного держателя. Однако важно отметить, что авторизованные пользователи не несут ответственности за платежи, которые они вносят на кредитную карту. По закону ответственность за оплату счета лежит на держателе основной карты.
Например, если вы являетесь авторизованным пользователем кредитной карты вашего супруга, и вы разошлись, ваш супруг будет нести юридическую ответственность за покрытие всех расходов, независимо от того, кто их совершил. В некоторых случаях авторизованные пользователи могут решить выплатить владельцу карты все, что они должны по карте, чтобы основной владелец мог оплатить остаток. В качестве альтернативы основной держатель карты может предоставить авторизованным пользователям доступ к онлайн-счету карты, чтобы они могли самостоятельно осуществлять платежи. Авторизованные пользователи обычно не получают ежемесячный отчет или счет по кредитной карте, но в отчете могут быть отдельно указаны их расходы.

Как наличие (или отсутствие) авторизованного пользователя влияет на ваш кредитный рейтинг

Многие люди становятся авторизованными пользователями чужих кредитных карт в качестве способа создания или восстановления своей кредитной истории. Если у вас мало или совсем нет кредитной истории, стать авторизованным пользователем — это один из способов получить доступ к кредитной карте и начать создавать свою историю. Аналогичным образом, если у вас низкий кредитный рейтинг, из-за которого вам сложно получить одобрение на получение карты самостоятельно, стать авторизованным пользователем поможет вам улучшить свой рейтинг.
Однако важно отметить, что влияние на вашу кредитную историю в качестве авторизованного пользователя зависит от того, включает ли эмитент карты вас в информацию, которую он предоставляет в основные кредитные бюро. Если эмитент карты передает информацию о вас в бюро кредитных историй, ваши кредитные отчеты и баллы будут отражать активность по карте. С другой стороны, если эмитент не сообщает о действиях авторизованных пользователей, это никак не отразится на ваших кредитных отчетах и баллах. Поэтому стоит заранее поинтересоваться у основного держателя карты, сообщает ли эмитент об активности авторизованных пользователей.
Хотя статус авторизованного пользователя может быть полезен для развития кредита, важно учитывать потенциальные риски. Если авторизованный пользователь или держатель основной карты выставит счет, который не сможет оплатить, это может повредить обоим кредитным баллам. Поэтому владельцам основных карт следует быть осторожными при добавлении авторизованного пользователя, а потенциальным авторизованным пользователям — убедиться, что они не связывают свою финансовую судьбу с человеком, который может негативно повлиять на их кредитоспособность.

Авторизованный пользователь против совместного счета

Добавление авторизованного пользователя к кредитной карте — не единственный способ разделить счет для двух человек. Еще один вариант — открыть совместный счет. Принципиальная разница между этими двумя вариантами заключается в том, что при открытии совместного счета кредитные баллы обеих сторон будут учитываться при подаче заявки, и они оба будут нести юридическую ответственность за осуществление платежей. Это означает, что любая деятельность по совместному счету будет напрямую влиять на кредитные баллы обоих владельцев счета.

Другие альтернативы уполномоченному пользователю

Если вам трудно получить кредитную карту самостоятельно, есть несколько других альтернатив, которые стоит рассмотреть:

  1. Найдите созаемщика: Соподписатель — это человек, который добавляет свое имя к заявке на получение кредитной карты и соглашается нести юридическую ответственность за долги, если другой человек не сможет их выплатить. Однако вам может быть трудно найти эмитента карты, который принимает соподписателей, так как эта практика стала менее распространенной.
  2. Подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты: Обеспеченные кредитные карты предназначены для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. При использовании обеспеченной карты вам необходимо внести определенную сумму денег на банковский счет, связанный с эмитентом карты, которая затем служит кредитной линией для карты. Ответственное использование обеспеченной карты поможет вам создать или восстановить свою кредитную историю, и со временем вы сможете перейти на обычную необеспеченную карту.

Итог

Статус авторизованного пользователя чужой кредитной карты может иметь как преимущества, так и риски. Это может помочь вам создать кредит или улучшить кредитный рейтинг, но это также чревато негативными последствиями, если основной держатель карты или авторизованный пользователь ошибаетсяК сожалению, я не могу получить доступ к внешним URL-адресам или создавать статьи на основе определенных веб-сайтов или контента. Мои данные об обучении действительны только до сентября 2021 года, и у меня нет возможности просматривать Интернет или получать доступ к конкретным статьям. Однако я могу предоставить общую информацию и ответить на любые ваши вопросы в меру своих знаний.

Вопросы и ответы

Что такое авторизованный пользователь на кредитной карте?

Авторизованный пользователь кредитной карты — это человек, который имеет разрешение на использование счета кредитной карты другого лица, но не несет юридической ответственности за оплату счета. Они могут совершать покупки с помощью карты, но ответственность за платежи несет основной владелец карты.

Может ли авторизованный пользователь создать кредит?

Да, статус авторизованного пользователя кредитной карты может помочь в создании кредита. Если эмитент карты сообщает о действиях авторизованного пользователя в кредитные бюро, в кредитных отчетах и баллах авторизованного пользователя может быть отражена положительная история платежей и ответственное использование кредита.

Влияет ли статус авторизованного пользователя на кредит основного держателя карты?

Да, деятельность авторизованного пользователя может повлиять на кредит основного держателя карты. Если авторизованный пользователь своевременно вносит платежи и ответственно использует карту, это может положительно сказаться на кредите основного держателя карты. Однако если авторизованный пользователь накапливает задолженность или пропускает платежи, это может негативно сказаться на кредитоспособности основного держателя карты.

Можно ли удалить авторизованного пользователя со счета кредитной карты?

Да, основной держатель карты имеет возможность удалить авторизованного пользователя со своего счета кредитной карты. Он может связаться с эмитентом карты и запросить удаление авторизованного пользователя. После удаления авторизованный пользователь больше не будет иметь доступа к кредитной карте.

В чем разница между авторизованным пользователем и совместным счетом?

Основное различие между авторизованным пользователем и совместным счетом заключается в уровне юридической ответственности. В качестве авторизованного пользователя вы имеете разрешение на использование кредитной карты, но не несете юридической ответственности за платежи. При совместном счете оба владельца счета несут юридическую ответственность за долги и платежи, связанные с этим счетом.

Может ли авторизованный пользователь запросить увеличение кредитного лимита?

Нет, как авторизованный пользователь вы не имеете права запрашивать увеличение кредитного лимита. Только основной держатель карты имеет право вносить изменения в счет кредитной карты, в том числе запрашивать увеличение кредитного лимита.